Новости Лицензия на кредитование физических лиц: получение и оформление

Только собирался оформить заявление в суд по вновь открывшимся, да Ваши остановили.

Для меня очевидно, что у банка нет лицензии на выдачу кредитов. Но, прочитал переписку с адвокатом в чате, у Вас на странице, если не ошибаюсь фамилия Георгейчук. Так она всю мою уверенность вывернула наизнанку.

Выходит, по ее разумению, что банки имеют права выдавать кредиты под понятием: «размещение денежных средств на основе платности, срочности и возвратности». Но, допустим, у Россельхозбанка в лицензии так ведь не указано. Там четко прописано, что ведется размещение привлеченных вкладов и привлечение денежных средств физиков и юриков.

А это к кредитам не привяжешь.

Так вот, хотелось бы уточнения в вопросах лицензии банкам на выдачу кредитов.

Может я сам извратил, все, что читал в переписке?

Показать полностью06 февраля 2019, 01:53 , Мухаммад,Ответы юристовАлександр ДержавинАдвокат, г. НовороссийскОбщаться в чате

В соответствии со статьями 113 и 114 Основ гражданского законодательства по кредитному договору банк или иное лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, может предоставить кредит под определенный процент, указанный в договоре. Банки и иные кредитные учреждения, созданные собственниками для осуществления банковских операций (что должно быть указано в уставе этих учреждений), должны получить лицензию на занятие данной предпринимательской деятельностью в соответствии со статьями 1 и 11 Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Если же подобные учреждения в нарушение Устава занимаются как предпринимательской деятельностью выдачей кредитов (независимо от того, за счет каких источников сформированы финансовые ресурсы) под проценты и на это заключают кредитные договоры без получения лицензий, такая деятельность должна признаваться не соответствующей законодательству со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Таким образом соответствующая лицензия должна быть у банка.

06 февраля 2019, 13:39Ольга БобковаЮрист, г. МоскваОбщаться в чате

Добрый вечер!
То, что вы озвучили под понятием кредита — неверно.Данное утверждение относится к условиям или принципам кредита.

Кредит (от лат. creditium – ссуда, долг) – как экономическая категория представляет собой особый вид экономических отношений, связанных с движением стоимости (предоставление денежной суммы или ликвидного актива) на условиях срочности, возвратности, платности.

Специальная лицензия для банков не требуется. Достаточной общей банковской лицензии.
Они действуют на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которым банки имеют право на осуществление любых видов банковских операций

Статья 1 ФЗ » О банках и банковской деятельности».

Основные понятия настоящего Федерального закона
Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Но при этом :

По ген. лицензии банк может размещать средства. А значит и договор должен быть на размещение средств, а не на кредитование.

Лицензии на кредитование физических лиц нет ни у одного банка. Понятие кредитного договора появляется в ГК РФ (ст. 819 и относится к банковской деятельности на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности».)

к содержанию ↑

Документ, дающий право Банкам выдавать кредиты физ. лицам

Подскажите, пожалуйста, на основании какого документа (лицензия) Банк имеет право кредитовать физ. лиц? Лицензию на привлечения вкладов знаю, а лицензию на выдачу кредитов населению нет. Хочется разобраться.

http://www.banki.ru/wikibank/vidyi_litsenziy_kreditnyih_organizatsiy/

КомментарииСначала старыеДобавить комментарийAlexvfin14 июля 2014 в 16:39Открыть меню комментария

Ответитьpotock16 июня 2017 в 19:34Открыть меню комментария

Во первых банки — это обменный и пересыльный пункт и не более того.
во вторых:
Это все описанное в ответе выше -юридически ничтожное заблуждение.
Нет у банков никаких лицензий на выдачу займов — кредитование!
Операция везде во всех договорах называется «выдача займа или кредитование» (договор кредита/договор займа).

В лицензии, если бы таковая имелась — было бы написано именно так:
выдача займов физическим лицам или юридическим лицам, лицензия
не может предполагать иное написание и толкование в нескольких вариантах, в любой лицензии, если таковая есть (допустим строительные работы) там четко прописан перечень видов.
В банковской лицензии такого нет, хотя банк должен быть наиболее контролируемым предприятием.
То, что описывают — размещение привлеченных средств, это они у вас берут(привлекают) созданные вами в виде векселя настоящие деньги и вам же их выдают под проценты — это обман!
У самихбанков ничего нет и им нечего выдавать вам в займ или кредит,
В балансе у них никак это не отражается — стронно да? вроде по активам прошла операция.

Если юр. лицо (любое) выдаст займ — у него в балансе это отразится.
У банков даже нет подтверждения того, что они с корреспондентского счета что-то вам перевели, потому что ничего они вам не переводили и не выдавали кроме ваших же денег обменянных на какие то универсальные билеты ЦБРФ.

Банки просто производят операцию мены вашего векселя — настоящих денег, на суррогаты-деревативы билеты ЦБ РФ — такой универсальный билет на любые покупки.
Счета у вас в банке вовсе не кредитные, а сберегательные, при «оформлении кредита» их открывают обычно два,
первый дебетовый — на который вы вносите свой вексель уже поменянный на билеты ЦБ РФ о котором банк вам сообщает , что это типа вот мы вам займ зачислили,
второй счет карты тоже дебетовый — на который вы сами с первого счета переводите билеты ЦБ РФ на второй карточный, чтобы обналичить билеты — получить их на бумажном носителе или производить удобную электронную оплату.
Если свой вексель обеспечиваете вы,
то у ЦБ РФ просто совсем нечем обеспечить свои билеты.

Все что ЦБРФ изъято из Гохрана и настоящего Госбанка СССР — это ваше по праву,
а произошедшее изъятие из общей собственности граждан СССР этих активов — это просто кража.
Украденное ЦБРФ не может дать в кредит его собственнику гражданину СССР которыми мы по факту являемся, потому как РФ это фикция для обмана и порабощения свободных граждан, окккупация связанная с геноцидом коренного населения.
ЦБРФ и банки всячески маскируют операцию мены векселя под займ(кредит), намеренно вводят в заблуждение, глобальный обман.

Чубайс вам выдал приват-чек на 10 тысяч рублей (рублей чего? ЦБ РФ, да там даже не написано рублей чего),
а какое он имущество по нему собрался приватизировать? у РФ ничего не было, в РФ ничего никто не передавал из СССР, все это так и принадлежит нам, только пользуется этим почему то ЦБРФ, ФРС, МВФ.
Вот если бы он вам на законном основании выдал приват-чек от имени СССР по референдуму граждано разделении собственности СССР между гражданами, будучи уполномоченным лицом, за подписью и печатью соответствующего образца, тогда бы это было юридически верно.
Псевдо-деньги в «кредит» создаются ЦБРФ из ничего — путем обоюдной электронной записи ЦБРФ-банк, договорились и создали их под вашу действительную ценность — вексель, не имея встречного обеспечения (ваш вексель обеспечен вами и вашим имуществом и они это подтверждают раз его приняли.

Помимо этого , они еще и обесценили выданные вам билеты тем, что напечатали еще в несколько раз больше таких же билетов чем требовалось вам, (согласно ставке частичного резервирования) этих билетов стало больше и их покуп. способность начинает падать тут-же, то есть вы платите % за пользование своими же деньгами, да еще вам их превратили в обесценивающейся суррогат (аналогия открытой бутылки хорошего коньяка) — мошенничество на лицо.
Вы что, думаете это вам отказывают в кредите когда приходите в банк?
Это банку отказывает ЦБРФ в создании новой цифровой записи под ваш вексель.

В анкете которую вы заполняете на типа «кредит», указывается все обеспечение вашего векселя и это настоящие деньги.
Занимаясь тихим обманом- мошенничеством в глобальном масштабе, банки всячески прикрываются, и лицензии им на мошенничество естественно никто не даст.
Не золото является наиболее востребованным активом, а человек, способный создавать, производить и потреблять.

А вы где видели чтобы банк вам вернул ваш кредитный договор — вексель?
он его продолжает использовать. ничего не говоря об этом вам.

писать об этом можно долго, но сути это не меняет.
«Файл недоступен»

к содержанию ↑

Какие бывают лицензии?

ЦБ выдает несколько видов лицензия на осуществление банковской деятельности:

• На проведение операция с рублями без привлечения во вклады.
• На проведение операций в рублях и валюте без привлечения денег во вклады.
• На привлечение денег во вклады в рублях и валюте.
• На проведение клиринга, инкассации, работу с ценными бумагами и проч.
• Генеральная лицензия.

Читайте также: Что делать если нашли пластиковую карту? Как вернуть ее владельцу?

Новому банку могут быть выданы только три вида лицензий. После успешной работы и выполнения требований ЦБ банк вправе ходатайствовать о получении других видов лицензий. По итогам все полученные лицензии заменяются на единую генеральную лицензию.

При этом размер уставного капитала должен достигнуть 900 млн.руб.

Совершение банком операций без наличия лицензии влечет за собой суровые санкции. С банка будет взыскана вся сумма операции и штраф в размере двухкратной суммы в бюджет.

к содержанию ↑

Как получить лицензию?

• Заявление-ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии.
• Учредительный договор.
• Устав организации.
• Утвержденный собранием учредителей бизнес-план, прокол собрания участников, список кандидатур на руководящие должности, включая главного бухгалтера.
• Квитанция об уплате госпошлины за регистрацию и предоставление лицензии.
• Заключение аудиторов о достоверности финотчетности учредителей.
• Документы, подтверждающие источник происхождения средств, вносимых в уставный капитал.
• Собственноручно заполненные анкеты кандидатов на руководящие должности с указанием образования, дипломов, опыта руководства, наличие/отсутствие судимости.

После проверки на соответствие требованиям, банк принимает решение о выдаче/отказе лицензии.

к содержанию ↑

Чем отличается лицензия банка и МФО?

МФО и иные некредитные организации (ломбарды) не обязаны получать лицензию на ведение своей деятельности. В качестве регистрации, МФО вносится в госреестр микрофинансовых организаций с возможностью выдачи займов до 1 млн.р. после регистрации выдается бланк с госномером.

При выявлении нарушений, МФО исключается из реестра и прекращает свою деятельность.

Довольно много еще «серых» компаний, которые не числятся в реестре, но работают на рынке. Постепенно ЦБ проводит зачистку теневых МФО, однако, их еще довольно много.

к содержанию ↑

Стоит ли требовать предоставления лицензии при обслуживании?

Банк обязан размещать сведения о лицензии в общем доступе: на сайте или информационных досках в отделениях. Узнать о наличии лицензии у банка можно в публикуемом реестре, а о легальности работы МФО – в госреестре МФО на сайте ЦБ. Распечатанная копия в цветном или черно-белом исполнении должна находится в отделении и предоставляться по требованию клиента.

Никакой секретной информации или коммерческой тайны здесь нет.

Таким образом, отдельной лицензии на кредитовании у банков нет. Возможность выдачи кредитных средств подразумевается в деятельности кредитной организации при наличии у нее лицензии на проведении банковских операций. Довольно много сейчас встречаются мнений, что, поскольку в лицензии ничего не сказано про кредиты, то их можно не платить.

Это неверное суждение. Платить по кредитам все равно придется, согласно подписанному договору, поскольку кредитная деятельность заложена в определении кредитной организации по ГК РФ. Верить обещаниям фирм об избавлении от кредитных долгов ссылкой на это не стоит.

Дело будет однозначно проиграно.

к содержанию ↑

Дать в долг можно будет только по лицензии ЦБ РФ

Когда на последнем семинаре я просто упомянул сам факт того, о чем я сейчас расскажу, в зале была буквально буря эмоций. И я решил рассказать об этих законах еще раз. Итак, что же вызвало у бизнесменов бурю эмоций?

3,4 тыс. открытий

Бухгалтер маркетплейса

72 ак. часа Удостоверение в госреестре ФИС ФРДО9 900 ₽ 28 600 ₽

Восемь новых ФСБУ: Аренда, НМА, ОС, Капвложения, Документооборот, Запасы, Инвентаризация, Бухгалтерская отчетность

150 ак. часов Удостоверение о повышении квалификации на 150 ак.ч.7 400 ₽ 24 400 ₽50 мин Нотариат

Дарственные на жилье будет нужно оформлять через нотариусов. Комментарий юриста

1,8 тыс. просмотра 238 открытий1 час Цифровой рубль

Цифровыми рублями будет можно пользоваться с июля 2025 года

Пока что операции с цифровыми рублями тестируют банки, их сотрудники и торгово-сервисные предприятия.

755 просмотров 57 открытий1 час Самозанятые

❓ Самозанятые смогут оформить кредитные каникулы. Эксперт-самозанятый налоговый бухгалтер недоумевает от суммы

Самозанятые заемщики могут уйти на кредитные каникулы, если их обязательства превышают 10 млн рублей.

1,8 тыс. просмотр 107 открытий

Проверки бизнеса-2024: налоговая безопасность и тактика защиты

Сертификат3 690 ₽ 15 900 ₽

Типичные ошибки бухгалтера в бухгалтерском и налоговом учете

16 ч. Клерк Сертификат3 690 ₽ 15 900 ₽

ФСБУ 4/2023 «Бухгалтерская (финансовая) отчетность»

Сертификат2 990 ₽ 12 900 ₽Подписаться

К каким изменениям в работе готовиться бухгалтеру в 2025 году?

Налоговая реформа 2025 года кардинально меняет налоговую систему страны. Сейчас необходимо разобраться со всеми изменениями налогового законодательства в 2025 году, чтобы понять — как бизнесу работать дальше, нужна ли смена режима налогообложения компании, чтобы не допустить ошибок при формировании отчетности.

764 просмотра 96 открытий1 час Экономика России

Набиуллина: контроль инфляции защитит доходы населения

Годовая инфляция выросла до 9% при целевом значении около 4%.

567 просмотров 47 открытий1 час Инвестиции

Центробанк: ученая степень хорошо влияет на результаты инвесторов. Эксперт по онлайн-образованию: бухгалтера легко можно представить успешным инвестором

ЦБ провел исследование, чтобы определить критерии для получения статуса квалифицированного инвестора.

1,7 тыс. просмотров 77 открытий1 час Управление персоналом

Тенденции в сфере обучения и развития сотрудников: взгляд на будущее

В последние годы сфера корпоративного обучения и развития сотрудников претерпевает значительные изменения. Эти перемены обусловлены стремительным развитием технологий, изменениями на рынке труда и новыми подходами к управлению персоналом. В данной статье рассмотрим основные тенденции, которые будут определять развитие этой области в ближайшие десятилетия.

832 просмотра 27 открытий1 час НДПИ

к содержанию ↑

ФНС требует с бизнесмена Алексея Хотина 208 млрд рублей за долги «Русь-Ойла»

Бизнесмен уже должен заплатить 192 млрд рублей за неуплату НДПИ, однако налоговики подали новый иск в суд, чтобы взыскать с Алексея Хотина налоги за 2022-2024 годы.

640 просмотров 44 открытия2 часа Бухгалтерский учет

Доходы и расходы будущих периодов в 2024 году

В МСФО нет понятия доходов и расходов будущих периодов. По мере сближения с МСФО в российском учете это понятие тоже применяют все реже. Тем не менее, остались ситуации, когда организация может, а иногда и обязана по-прежнему использовать эти объекты учета.

Расскажем, когда и как в 2024 году нужно отражать в учете доходы и расходы будущих периодов.

1,1 тыс. просмотров 53 открытияПодписаться

к содержанию ↑

Два дня не выходит рассылка «Утренний бухгалтер». Но, в конце они поженились

Эта страшная история, но с хорошим концом.

1,2 тыс. просмотров 66 открытийПодписаться

Расчет отпускных в 2024 году

Ежегодный оплачиваемый отдых — минимум 28 календарных дней — полагается каждому, кто работает по трудовому договору. За три дня до начала отпуска (или раньше) сотруднику нужно выплатить отпускные — это средний заработок, сохраняемый за работником на период его ежегодного отдыха. Расскажем о правилах расчета отпускных.

945 просмотров 97 открытийПодписаться

Следующая

Долги и банкротствоНовости Тинькофф кредит под залог: выгодные условия и одобрение онлайн