Новости Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону: юридические нормы и ограничения
Если заемщик по какой-то причине не может вернуть средства, взятые в кредит, банк сначала обращается с требованием выплаты задолженности напрямую. В случае неудачи банк может передать права денежного требования профессиональному коллекторскому агентству на основании договора уступки прав.
Списание до 50% долга. Живите без долга и счастливо!
Банки часто прибегают к помощи профессиональных взыскателей, так как в коллекторском агентстве работает целый штат юристов и финансовых консультантов, которые могут помочь человеку, попавшему в сложную финансовую ситуацию, разрешить ее с наименьшими потерями. Сам банк зачастую не обладает штатом таких специалистов, так как его сотрудники ориентированы на выдачу кредитов, привлечение новых клиентов и работу по другим направлениям бизнеса.
Если задолженность была передана банком в коллекторское агентство, Вы получите соответствующее почтовое уведомление. Как правило, уведомление содержит дату, номер кредитного договора, размер задолженности, условия погашения, предлагаемые заемщику, новым кредитором, а также основания, на которых права требования были переданы кредитору. После этого с Вами также скорее всего постарается связаться представитель коллекторского агентства.
к содержанию ↑Когда по закону могут начать звонить коллекторы
Банк может обратиться в специализированное агентство по взысканию задолженности по факту любой просрочки, но на практике банк редко передает задолженность сразу. Как правило, сперва начисляются пени и штрафы. Но, если человек испытывает финансовые сложности, проблему это не решает.
К сожалению, зачастую, жесткие меры приводят должника к мыслям о том, что выплата долга становится непосильной задачей.
Потерпев неудачу, через некоторое время банк привлекает специализированные агентства по взысканию. Передача или продажа права на взыскание другой организации называется цессией. Это юридическая процедура, которая требует времени, так что обычно между просрочкой выплат по кредиту и началом звонков коллекторов может пройти ни один месяц или даже год.
Точно сказать, через какое время начинают звонить коллекторы, сложно: многое зависит от скорости проведения сделки по передаче прав требования. Крупные банки не продают долги поштучно. Зачастую это большие объемы кредитных договоров, которые требуют тщательной проверки, работы юристов, финансистов и других экспертов.
к содержанию ↑Что меняется после передачи прав требования от банка коллекторам
Как это ни кажется странным, смена кредитора может быть даже очень выгодна заемщику. Так как зачастую это влечет за собой пересмотр структуры и итоговой суммы задолженности в сторону ее уменьшения. Штрафы и пени могут быть сильно урезаны или даже полностью списаны коллекторским агентством, если заемщик проявляет лояльность и готов идти на контакт.
Обязательно свяжитесь с новым кредитором и уточните условия погашения задолженности. К примеру, в ЭОС действует множество разных программ скидок и рассрочек, о которых Вы можете узнать на странице Акции прощения.
Конечно, после передачи прав требования сотрудники коллекторского агентства постараются выйти на контакт с Вами самостоятельно. Помните, что их задача найти способ разрешения сложившейся ситуации. Деятельность коллекторов, в том числе и звонки, регулирует Федеральный закон от 3 июля 2016 г.
N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
С какой периодичностью могут звонить коллекторы
Поведение коллекторов в сознании людей часто ошибочно связывается с постоянными звонками и угрозами. Однако профессиональные коллекторские агентства строго следят за соблюдением норм взаимодействия с клиентами, которые четко прописаны в Федеральном законе № 230-ФЗ. Количество звонков, совершаемых оператором по номеру телефона заемщика, строго контролируется на системном уровне.
Все разговоры записываются. Согласно закону, коллекторы имеют право звонить в следующем порядке:
к содержанию ↑Временные рамки
В ФЗ указывается, когда человеку можно позвонить: этот временной период – с 8 утра до 22 вечера в будние дни, с 9 утра до 20 вечера в выходные и праздники. Время рассчитывается не по часовому поясу агентства, а по временным рамкам местности, где зарегистрирован, проживает или фактически находится клиент.
Периодичность
Как часто и сколько раз должно звонить коллекторское агентство, также указано в законе. На сегодняшний день к звонкам предъявляются такие ограничения:
- не более одного раза в день;
- не чаще двух звонков в неделю;
- не более восьми в месяц.
Личные встречи
Посредством очных встреч коллекторские агентства имеют право договариваться с клиентом не более одного раза в неделю.
Сколько времени могут длиться звонки
Временные ограничения призваны оградить клиента от деятельности недобросовестных служб. Однако, если у Вас действительно образовалась задолженность по кредиту, игнорировать попытки сотрудников коллекторского агентства связаться с Вами не стоит. Это не решит вопрос погашения задолженности.
Попробуйте ответить коллекторскому агентству, поговорить с его представителями, узнать, что они предлагают. Не бойтесь: добросовестные агентства заинтересованы в помощи клиенту и могут поспособствовать смягчению финансовых обязательств.
ЭОС стремится к тому, чтобы помочь клиенту справиться с трудностями. Мы готовы войти в ситуацию каждого клиента и протянуть руку помощи. Вместе с нами Вы можете составить индивидуальный график погашения задолженности на комфортных для Вас условиях или принять участие в акции прощения части задолженности.
Пожалуйста, не отказывайтесь от шанса наладить свою финансовую ситуацию вместе с ЭОС.
к содержанию ↑Какие ограничения на звонки коллекторов предусмотрены законом
Коллекторские агентства ведут деятельность в рамках закона № 230-ФЗ. Этот нормативный акт описывает требования ко всем методам взыскания, в том числе к звонкам по телефону, общению с должником. Целью телефонного разговора может быть уведомление о начале взыскания, требование погасить задолженность, разъяснение по структуре и сумме просрочки.
Также коллекторы могут предложить клиенту различные льготы, если он начнет оплату долга.
Коллекторы могут звонить должнику не чаще 2 раз в сутки
И при этом не более 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Если коллекторы звонят слишком часто и в ночное время, можно подать жалобу в ФССП. Также можно заявить официальный отказ от любых форм взаимодействия с коллекторами.
Его нужно направить в письменной форме по адресу коллекторского агентства.
Для всех методов взыскания закон предусматривает определенные правила, запреты и ограничения. В отношении звонков по телефону коллекторы обязаны соблюдать следующие нормы:
- действуют ограничения по времени суток, когда представители коллекторского агентства могут звонить должнику;
- есть ограничения по максимально допустимому количеству звонков в течение одного дня, недели и месяца;
- действует запрет на звонки посторонним лицам, если они не дали согласие на взаимодействие с коллекторской компанией.
Телефонные разговоры являются непосредственным способом взаимодействия. Звонить можно только с номеров, выделенных коллекторскому агентству специально для целей работы с должниками. Также закон запрещает скрывать номер, с которого коллектор звонит клиенту или направляет смс-уведомления.
Сотрудники коллекторской компании могут звонить только самому должнику. С другими лицами коллекторы могут взаимодействовать только с их согласия. Это правило распространяется и на другие методы взыскания.
Если не контактировать с коллекторами,
то как они будут искать должника?
Сколько раз коллекторы могут звонить должнику
Ограничения по количеству и времени телефонных звонков должникам указаны в ст. 7 закона № 230-ФЗ. Коллекторы могут звонить:
- не чаще 2 раз в день;
- не чаще 4 раз в неделю;
- не чаще 16 раз в месяц.
Эти правила действуют только для звонков по инициативе взыскателя. Сам должник может звонить коллекторам неограниченное количество раз.
В какое время суток коллекторы могут звонить должнику
Кроме ограничений по количеству звонков, в законе № 230-ФЗ указаны нормы по времени взаимодействия с должниками. Звонить можно только с 08:00 до 22:00. В нерабочие, выходные и праздничные дни ограничения еще строже — только с 09:00 до 20:00.
Указанные нормы применяются по местному времени, где живет должник.
Почему коллекторы нарушают ограничения по количеству и времени звонков
Цель работы коллекторов — добиться возврата просроченной задолженности. Звонки тоже совершаются с этой целью. Легальные коллекторские компании стараются соблюдать все запреты и ограничения по закону.
Если они будут допускать нарушения, это может повлечь проверки со стороны ФССП и других ведомств, привлечение к ответственности, исключение из реестра и отзыв свидетельства.
Если взысканием занимается первоначальный кредитор (например, МФО или банк), то ограничения на время и количество звонков по закону № 230-ФЗ не действуют.
Нелегальные коллекторские агентства изначально не связаны нормами закона. Они могут звонить с разных номеров, в любое время суток и неограниченное количество раз. Жаловаться на указанные нарушения в ФССП не имеет смысла.
На действия «черных» коллекторов лучше подавать жалобы и заявления в прокуратуру, МВД.
В работе легальных коллекторов тоже может быть превышение по количеству звонков. Это может быть вызвано следующими причинами:
- низкой квалификацией и нарушением правил взыскания со стороны конкретного сотрудника коллекторской компании;
- отсутствием реакции должника на ранее допущенные нарушения, которые остались безнаказанными;
- игнорированием норм закона, намерением быстро отработать взыскание с должника;
- техническими ошибками со стороны сотрудников коллекторского агентства (например, если взысканием занимается одновременно несколько специалистов).
Далеко не все должники знают о своих правах, об ограничениях на количество звонков. Этим могут пользоваться коллекторы, названивая намного чаще, чем допускается законом. Чем дольше должник будет игнорировать нарушения, тем жестче будет прессинг со стороны взыскателей.
Как избавиться от коллекторов?
Закажите звонок юриста
Как доказать нарушения по времени и количеству звонков со стороны коллекторов
Легальные коллекторские агентства обязаны использовать специальное оборудование и программное обеспечение для записи разговоров с должниками. Аудиозаписи могут быть использованы как доказательство при рассмотрении жалоб, в судебном процессе, при проверках со стороны надзорных органов.
Если должник намерен жаловаться на превышение общего количества звонков, можно использовать как доказательство:
- аудиозапись разговоров, записанных на свой гаджет (важно, чтобы файл с записью подтверждал дату и время звонка);
- журнал звонков на телефоне;
- расшифровка входящих и исходящих звонков от оператора мобильной связи.
Чтобы правильно составить жалобу и собрать доказательства, советуем обратиться к юристу. Это существенно повышает шанс на успешную защиту от нарушений со стороны коллекторов.
Куда жаловаться на нарушения
Если вам слишком часто звонит коллектор, можно сообщать об этом руководству его агентства. Оно обязано провести проверку, указать сотруднику на недопустимость нарушения закона и прав должника. В любом случае, на письменное обращение от должника коллекторы обязаны дать ответ.
Закон не обязывает отвечать на бесконечные звонки коллекторов. Их можно вносить в черный список на телефоне, помечать как спам в мобильных приложениях. Жалобу на нарушения по количеству и времени звонков можно подать:
- в ФССП (если взысканием занимается легальное коллекторское агентство, включенное в реестр приставов);
- в прокуратуру или МВД (при работе «черных» коллекторов, при наличии в звонках оскорблений, угроз, вымогательства);
- в Роскомнадзор (через онлайн-сервис ведомства можно сообщить о звонках с разных и скрытых номеров, о превышении их количества).
Можно вообще запретить коллекторам звонить и отправлять смс. Для этого нужно направить письменный отказ от любых форм взаимодействия. Адрес для направления отказа можно посмотреть в документах от коллекторского агентства, в реестре ФССП.
Отказаться от взаимодействия можно, если период просрочки по долгу превышает 4 месяца.
к содержанию ↑Нужна помощь в защите от звонков и других способов взыскания со стороны коллекторов? Обращайтесь к нашим юристам!
Статья 4. Способы взаимодействия с должником
Статья 5. Ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником
Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности
Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником
Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником
Статья 9. Уведомление должника о привлечении представителя кредитора для осуществления взаимодействия с должником
Статья 10. Ответы на обращения должника и третьих лиц
Статья 11. Гражданско-правовая ответственность кредитора и представителя кредитора
Статья 12. Включение сведений о профессиональной коллекторской организации в государственный реестр
Статья 13. Требования к профессиональной коллекторской организации, ее учредителям (участникам), органам и работникам
Статья 14. Ведение государственного реестра
Статья 15. Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр
Статья 16. Исключение сведений о профессиональной коллекторской организации из государственного реестра
Статья 17. Обязанности профессиональной коллекторской организации
Статья 17.1. Условия осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности кредитными и микрофинансовыми организациями
Статья 18. Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности
Статья 19. Решения уполномоченного органа, принимаемые по результатам контрольных (надзорных) мероприятий в отношении профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц
Статья 19.1. Основания для принятия уполномоченным органом решений об ограничении использования одного или нескольких способов взаимодействия с должником профессиональной коллекторской организацией либо микрофинансовой организацией, включенной в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, а также об исключении профессиональной коллекторской организации из государственного реестра
Статья 20. Участие профессиональных коллекторских организаций в некоммерческих организациях
Глава 4. Заключительные положения (ст.ст. 21 — 22)
Статья 21. Внесение изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Статья 21.1. Особенности осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области, Херсонской области
Статья 22. Вступление в силу настоящего Федерального закона
Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ
«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
С изменениями и дополнениями от:
12 ноября 2018 г., 26 июля, 12 ноября, 2 декабря 2019 г., 8 декабря 2020 г., 11 июня, 1 июля 2021 г., 20 октября 2022 г., 10 июля, 4 августа 2023 г.
Принят Государственной Думой 21 июня 2016 года
Одобрен Советом Федерации 29 июня 2016 года
ГАРАНТ:
Настоящий Федеральный закон применяется с учетом особенностей, установленных Федеральным законом от 20 июля 2020 г. N 215-ФЗ «Об особенностях исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а также возврата просроченной задолженности в период распространения новой коронавирусной инфекции»
См. комментарий к настоящему Федеральному закону
Президент Российской Федерации
Москва, Кремль
3 июля 2016 года
N 230-ФЗ
Установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан (кроме ИП).
Так, коллектору запрещено звонить должнику чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Личные встречи могут проводиться не более 1 раза в неделю. Не допускается общение с должником ночью — с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные.
Звонки должны быть с фиксированных номеров, а не с закрытых. Нельзя применять физическую силу, угрожать, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление, вводить в заблуждение. Введен запрет на взаимодействие взыскателей долгов с недееспособными лицами, а также с находящимися на лечении в больницах, инвалидами первой группы, несовершеннолетними.
Не имеют права без согласия должника сообщать о его долге третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом. Вне зависимости от наличия такого согласия запрещено раскрывать сведения о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любые другие персональные данные должника для неограниченного круга, в том числе путем их размещения в Интернете или на жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также по месту работы должника.
Согласно закону должник может отказаться от общения с кредитором и коллектором, отправив соответствующее заявление через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.
Общаться с заемщиком на предмет погашения просроченной задолженности могут только кредитные организации и профессиональные взыскатели долгов, имеющие на это право, включенные в специальный госреестр и отвечающие определенным требованиям. В частности, они должны иметь чистые активы в размере не менее 10 млн руб. и договор обязательного страхования ответственности на аналогичную сумму.
Совмещение деятельности по взысканию долгов с микрофинансовой организации не допускается, но право на покупку долгов у микрофинансовых организаций остается.
Взысканием просроченной задолженности физлиц не могут заниматься граждане, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики и общественной безопасности, и руководители с испорченной деловой репутацией.
Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки.
Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Настоящий Федеральный закон вступает в силу 3 июля 2016 г., за исключением статьи 21, вступающей в силу с 1 января 2017 г., пункта 10 части 2 статьи 12 и части 5 статьи 14, вступающих в силу 3 августа 2016 г.
Положения главы 2 (за исключением первого предложения части 2 статьи 8), пунктов 2 — 5 статьи 17 и статей 18 — 20 настоящего Федерального закона применяются с 1 января 2017 г.
Текст Федерального закона опубликован на «Официальном интернет-портале правовой информации» (www.pravo.gov.ru) 3 июля 2016 г., в «Российской газете» от 6 июля 2016 г. N 146, в Собрании законодательства Российской Федерации от 4 июля 2016 г. N 27 (часть I) ст.
4163
История рассмотрения и принятия Федерального закона
В настоящий документ внесены изменения следующими документами:
Федеральный закон от 4 августа 2023 г. N 467-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 февраля 2025 г.
Федеральный закон от 10 июля 2023 г. N 317-ФЗ
Изменения вступают в силу с 21 июля 2023 г.
Федеральный закон от 20 октября 2022 г. N 406-ФЗ
Изменения вступают в силу с 20 октября 2022 г.
Федеральный закон от 1 июля 2021 г. N 254-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2021 г.
Федеральный закон от 11 июня 2021 г. N 170-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2021 г.
Федеральный закон от 8 декабря 2020 г. N 429-ФЗ
Изменения вступают в силу с 8 декабря 2020 г.
Федеральный закон от 2 декабря 2019 г. N 401-ФЗ
Изменения вступают в силу с 2 декабря 2019 г.
Федеральный закон от 12 ноября 2019 г. N 377-ФЗ
Изменения вступают в силу с 1 июля 2020 г.
Федеральный закон от 26 июля 2019 г. N 214-ФЗ
Изменения вступают в силу с 26 июля 2019 г.
Федеральный закон от 12 ноября 2018 г. N 416-ФЗ
Изменения вступают в силу с 12 ноября 2018 г.
к содержанию ↑В какое время могут звонить коллекторы?
Коллекторские бюро осуществляют свою деятельность в рамках законодательства России, в частности статьи 7 закона № 230-ФЗ, гарантирующей защиту прав клиента. Согласно ей, допустимое время звонков от коллекторов:
- с 8 утра и до 22 часов в будние дни;
- с 9 утра и до 20 часов в выходные дни.
Разрешается один звонок в день. В начале разговора представитель коллекторского агентства должен представиться: назвать имя и фамилию, название фирмы и должность. В праздничные дни возможны звонки в заранее оговоренное время, не выходящее за установленные законом границы.
Общее количество звонков в неделю — два раза, а в месяц — восемь раз. Однако крайне важно развести понятия звонка и переговоров. Клиент должен понимать, что звонком считаются только полноценные коммуникации по телефону, по окончании которых был зафиксирован какой-либо результат.
В рамках работы коллекторы могут:
- сообщать клиенту о задолженности и последствиях ее неуплаты;
- приходить к заемщику домой и на работу;
- подавать иск в отношении неплательщика на правах кредитора или от его лица;
- сопровождать дело в суде;
- способствовать работе судебных приставов.
Время звонков считается с момента завершения последней телефонной связи без учета звонков без ответа и СМС-сообщений. Отправка текстовых уведомлений имеет те же нормы, что и для звонков. Во время контактов с заемщиком представители коллекторского агентства не имеют права:
- угрожать физической расправой или юридическими последствиями, не предусмотренными законодательством РФ, а также оказывать психологическое давление;
- требовать вернуть долг способами, не установленными кредитным договором;
- угрожать конфискацией любого вида имущества.
В России действует больше сотни коллекторских агентств, но законной считается деятельность организаций, получивших лицензию ФССП. Должник имеет право потребовать предоставить лицензию на коллекторскую деятельность при первом общении с коллекторами.
к содержанию ↑Законность передачи задолженности коллекторам
Привлечение третьей стороны для взыскания задолженности возможно только при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре. Процедура регулируется главой 24 Гражданского кодекса РФ, которая определяет процессуальные нормы и условия для передачи долга:
- агентский договор — коллекторы выступают от лица кредитора на принципах аутсорсинга;
- договор цессии — коллекторы требуют погашения задолженности как новый кредитор.
Порядок проведения переуступки по долгу, права и обязательства сторон договора определены статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.
Следующая