Новости Кредит онлайн кредит в банке: какой способ оформления выбрать?
Для подачи онлайн-заявки на кредит необязательно выходить из дома. Почти у каждого банка есть свой личный кабинет на сайте и мобильное приложение. Достаточно изучить предложения банков и выбрать подходящие условия.
Но не все так просто, т. к. банки часто отказывают заемщиками при подаче онлайн-заявок.
Расскажу, почему банки отклоняют заявки и как получить кредит под низкий процент.
Как оформить кредит на карту онлайн без отказа?
Для этого требуется правильно заполнить анкету, соответствовать требованиям кредитора, с которыми рекомендуется заранее ознакомиться перед подачей заявки. Чем больше сведений о себе укажете, тем выше будут шансы на одобрение.
Пример
Андрей работает менеджером по продажам и зарабатывает 40 тыс. руб. в месяц.
Но есть дополнительный доход, Андрей вечерами подрабатывает таксистом, что приносит 20 тыс. руб. в месяц.
Решил оформить заем в Сбербанке на сумму 250 тыс. руб., сроком на год при ставке 15% годовых. Итого Андрею придется заплатить банку 287500.
Ежемесячный платеж составит почти 24 тыс. руб. Андрей решил указать в анкете, что есть дополнительный доход, т.
к. он подрабатывает таксистом. Менеджер Сбербанка рассмотрел заявку и одобрил.
Рекомендуем указывать сумму дополнительного дохода. Банк проверит информацию и вынесет положительное решение, если вы удовлетворяете требованиям кредитора.
к содержанию ↑Минимальные требования к заемщику для оформления займа
Во всех банках практически одинаковые требования к заемщикам.
- Доход от 10 тыс. руб.
- Возраст от 21−23 лет.
- Гражданство РФ.
- Наличие пенсионных отчислений за последние три месяца.
- Стаж от шести месяцев.
Окончательный список документов для оформления займа каждый банк устанавливает самостоятельно. Для подтверждения дохода потребуется взять выписку 2-НДФЛ. А чтобы получить сведения о пенсионных отчислениях, заемщику требуется взять выписку с ПФР.
Запрос легко подать через портал Госуслуг, предварительно авторизовавшись в личном кабинете.
к содержанию ↑Плохая кредитная история — банк откажет?
Когда у заемщика испорчена кредитная история, банк отказывает. Но здесь все будет зависеть от суммы займа. Если вы хотите оформить заем до 50 тыс. руб., менеджеры не будут тщательно проверять КИ.
Но если планируете взять свыше 50 тыс. руб., менеджеры тщательно проанализируют КИ. Делается это с помощью специальной программы, которая есть у менеджеров банка. Если у вас были просрочки — высока вероятность отказа.
Исправить КИ возможно, для этого оформите карту рассрочку в банке, возвращайте деньги вовремя и кредитная история восстановится. Если не хотите ждать, а деньги нужны срочно — получите кредит даже с испорченной кредитной историей через МБК.
Или возьмите заем на два-три месяца на сумму до 30 тыс. руб., чтобы улучшить статистику. Главное, рассчитайтесь с кредитором вовремя.
Пример
Алексей обратился в Сбербанк для оформления потребительского кредита на сумму в 130 тыс. руб. Но у Алексея были просрочки по предыдущему займу в ВТБ, с которым он рассчитался.
Менеджеры Сбербанка посчитали клиента неблагонадежным, хотя Алексей предоставил выписку о зарплате в размере 60 тыс. руб. Тогда Алексей решил исправить кредитную историю и обратился в Совкомбанк и взял кредит онлайн на сумму в 40 тыс.
руб. на три месяца. Вовремя рассчитался и сведения занесли в БКИ.
Теперь у Алексея положительная КИ и он обратился в Сбербанк для оформления кредита на сумму в 130 тыс. руб. Менеджеры рассмотрели и одобрили заявку.
Не советуем обращаться в МФО. Во-первых, это портит кредитный рейтинг; а во-вторых, есть риски, что вы не выплатите кредит из-за высоких процентов.
Почему банки отказывают в выдаче онлайн-займов?
Главная причина отказов связана с испорченной КИ. Но есть и другие причины, по которым кредитор отказывается заемщикам. Причины следующие:
- ежемесячный доход не соответствует сумме займа;
- у заемщика есть непогашенная судимость по уголовному делу;
- есть незакрытые кредиты в других банках;
- долги по налогам и коммунальным услугам;
- есть неоплаченные штрафы.
Чтобы повысить шансы на одобрения заявки, обращайтесь в банк, на карту которого получаете зарплату. В таких случаях банки обычно предлагают более низкие процентные ставки и максимальную сумму займа.
к содержанию ↑Что будет, если выплатить заем досрочно?
Досрочное погашение не запрещается в банках. Но если в кредитном договоре прописан пункт, в котором сказано, что за выплату раньше срока предусмотрен штраф, не торопитесь погашать задолженность досрочно. Перед подписанием договора уточните у менеджера банка, разрешено ли досрочное погашение.
Если за досрочную оплату нет штрафов, и вы планируете закрыть заем онлайн раньше срока, предупредите об этом кредитора за 30 дней до оплаты последнего платежа. А такие банки, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, разрешают клиентам оплачивать кредиты раньше срока без комиссий и штрафов. Информировать кредитора тоже не нужно.
к содержанию ↑Оформили заем онлайн, но нет денег на выплату долга?
Оформить кредит онлайн на карту в банке просто. Но что делать, если попали в сложное финансовое положение. Например, потеряли работу или задержали зарплату. Для решения таких проблем кредиторы разработали инструмент кредитных каникул.
Но этого времени обычно хватает, чтобы улучшить материальное положение и продолжить выполнять кредитные обязательства.
к содержанию ↑Почему банк отказывает в кредитных каникулах?
Просрочка по оплате — главная причина отказа. Но если предъявить документы о падении дохода или выписку с больницы, кредитор обязан рассмотреть заявку и учесть это. Кредитор откажет, если есть задолженность по коммуналке, штрафы или долги по налогам.
Отказывают в кредитных каникулах с непогашенной судимостью или если заемщик привлекался по статье за экономические преступления.
Для оформления кредитных каникул нужны веские причины. Заемщик должен доказать, что не в состоянии выполнять кредитные обязательства. Например, предъявить в банк справку с биржи труда или 2-НДФЛ о снижении зарплаты.
Если заемщик находился на длительном лечении и по этой причине лишился дохода, потребуется больничный лист.
к содержанию ↑Какие кредиты можно взять онлайн
Давайте немного разъясним терминологию: подача заявки на кредит и выдача кредита – не одно и то же.
Заявка подразумевает онлайн-обращение в банк по поводу выдачи кредита: клиент указывает свои данные, банк рассматривает обращение и принимает решение – выдавать или нет, и если да, то в какой сумме.
Выдача кредита – это непосредственно получение денег, а именно, зачисление их на ваш счёт, счёт карты или выдача наличными на руки.
Взять онлайн полностью удаленно без визита в банк можно только нецелевой кредит. Он выдается без залога и поручителей, а для заявки не нужно никаких документов, кроме паспорта.
Вот как вы можете получить кредит наличными на любые цели в МТС Банке:
- Если вы уже являетесь клиентом МТС Банка, кредит можно получить на свой счёт или нашу дебетовую карту. Мы максимально упростили процедуру одобрения, и те, кто уже давно с нами, могут взять кредит на покупки или любые цели прямо в мобильном приложении, в том числе, оформить рефинансирование ранее взятых кредитов или кредитных карт. Визит в банк не нужен, после одобрения мы просто перечислим вам деньги.
- Если вы новый клиент, подайте заявку на сайте. Для этого нужен только паспорт, а личный визит в банк – не требуется. При положительном решении банка мы пришлем вам уведомление в СМС, и чтобы получить ваш кредит наличными, вам достаточно будет назначить встречу с представителем Банка. Он подтвердит вашу личность по паспорту и выдаст карту. На неё после активации мы зачислим всю сумму кредита. Карта – дебетовая, а это означает, что с неё можно снимать деньги или тратить их безналично без комиссий. Кроме того, за все покупки по нашей карте мы начисляем кешбэк, который можно потратить на покупки в наших магазинах и у партнёров, связь и цифровые сервисы экосистемы МТС.
Как подать заявку на кредит
В МТС Банке подать заявку на любой кредит можно без посещения офиса. Это касается потребительского и целевого кредитования, включая ипотеку. Причём, чтобы подать заявку на кредит онлайн необязательно быть клиентом банка.
Используйте сайт МТС Банка: он доступен всегда, и вы можете подать заявку на любой кредит онлайн.
Если для получения кредита потребуется визит в офис, это будет указано в СМС.