Новости Простые способы запретить онлайн кредиты: эффективные советы и рекомендации
Наверняка вы не раз слышали, как мошенники берут займы и кредиты, а жертвы потом годами рассчитываются с банками. Для защиты от аферистов Центробанк придумал новый механизм — добровольный самозапрет на выдачу кредитов. Рассказываем, как будет работать этот инструмент и когда им можно воспользоваться.
Развернуть
Зачем нужен самозапрет на кредиты
Чтобы злоумышленники не оформили на имя жертвы кредит или заём. По данным Центробанка , в 2023 году мошенники сумели похитить у россиян 15,8 млрд рублей. Новый закон о добровольном запрете поможет людям защитить свои финансы.
Самозапрет особенно пригодится:
- при потере паспорта, если есть подозрение, что документ попал в руки аферистам;
- при переезде за границу — если вдруг на вас оформят кредит, без личного присутствия будет сложно доказывать свою непричастность, например в суде;
- для защиты пожилых родственников: они выросли во времена, когда ещё не была развита киберпреступность, и попадаются на удочку мошенников особенно часто;
- и бонусом — для защиты шопоголиков от спонтанных покупок.
Как будет работать самозапрет
- Человек подаёт заявление, выбрав нужные условия запрета. Сделать это можно будет в МФЦ или на Госуслугах.
- В этот же день все бюро кредитных историй (БКИ), включённые в реестр Центробанка, проставляют в КИ заявителя соответствующую пометку.
- Самозапрет начнёт работать на следующий день.
Банки и МФО, проверяя потенциального заёмщика, отправляют запрос в БКИ. Если финансовое учреждение увидит информацию о самозапрете, то отклонит заявку. Если же кредитор не проверит КИ и выдаст деньги, то не сможет требовать от заёмщика возврата кредита.
Материал по теме
к содержанию ↑Как оформить самозапрет на кредиты
Закон уже подписан президентом, но вступит в силу с 1 марта 2025 года — с этой даты можно будет отправить заявку на установку ограничения через Госуслуги. А с 1 сентября 2025 года принимать такие обращения начнут МФЦ. Сейчас идёт техническая подготовка к самозапрету.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли снимать самозапрет?
Отменить самозапрет можно в любой момент. Для этого нужно будет обратиться в МФЦ или подать заявку через Госуслуги. Запрет снимут на второй день после того, как информация поступит в БКИ.
Такой срок Центробанк называет периодом охлаждения. Он нужен, чтобы защитить клиентов от необдуманных трат.
Сколько раз можно устанавливать самозапрет?
Число обращений не ограничено.
Сколько стоит услуга?
Нисколько. За наложение и снятие запрета платить не нужно.
Как обезопасить себя, пока закон не приняли
- Активируйте запрет на проведение дистанционных банковских операций или установите лимит по переводам. Для этого обратитесь в банк, который вас обслуживает.
- Подключите мониторинг кредитной истории и персонального кредитного рейтинга в БКИ. Тогда вам начнут приходить уведомления о любых изменениях в вашей КИ, в том числе и о новых заявках на кредит. Если мошенники попытаются взять его на ваше имя, вы об этом сразу узнаете.
- Подключите защиту от спам-звонков: они сведут к минимуму риск общения не только с навязчивыми продавцами, но и с мошенниками. Например, в МТС есть полезный сервис, с помощью которого вы сможете блокировать подозрительные вызовы. А ещё — узнавать о мошеннических попытках оформить на вас кредит, чтобы вовремя принять меры.
Самозапрет на кредиты: как можно оформить
10 октября 2023 года Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому клиенты банков смогут самостоятельно накладывать на себя запрет на получение кредита. По словам авторов документа, поправки помогут снизить риск кредитных махинаций с использованием украденных персональных данных. В случае принятия закон вступит в силу с 1 июля 2024 года.
Как можно оформить самозапрет на кредиты — в справке «Ъ».
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ
к содержанию ↑Как оформить самозапрет прямо сейчас
С 1 октября 2022 года действует распоряжение Банка России, согласно которому клиенты могут самостоятельно ограничить онлайн-операции по своим счетам и картам — например, запретить выдавать кредиты на свое имя, снимать наличные и делать крупные переводы по кредитным картам.
По задумке запрет на потребительские кредиты и ограничения по кредиткам защищают россиян от мошенников и спонтанных покупок. На практике оформить такой запрет непросто. Придется по отдельности подавать заявления в каждый банк или микрофинансовую организацию.
Эксперты рекомендуют прежде всего обратиться в кредитные организации, где открыты счета клиента или чьи предложения и сервисы он использовал раньше.
Формы заявлений на самозапрет могут существенно отличаться, так как регулируются самими кредитными организациями. Подробности можно выяснить в отделении или через службы поддержки клиентов.
Некоторые банки позволяют ввести ограничения прямо в приложении (например, Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Совкомбанк, «Тинькофф»).
Под распоряжение Центробанка попадают не все виды кредитов и займов. Например, нельзя оформить самозапрет на автокредиты и ипотеки. Если кредитная организация отказывается оформить самозапрет на другие виды займов, например на потребительские кредиты, можно пожаловаться на сайте ЦБ РФ.
к содержанию ↑Как снять самозапрет
Запрет на потребительские кредиты можно отозвать в течение дня. Если заявка подана после 22:00 по московскому времени, срок вырастет до двух дней.
При необходимости самозапрет можно переоформить заново. В таком случае в кредитной истории отражаются все периоды запретов — с датами начала и окончания ограничений.
- Кредитный рынок подписаться отписаться
Самозапрет на кредиты в 2024 году
В 2025 году в России вступит в силу закон, благодаря которому любой человек сможет запретить банкам оформлять какие-либо кредиты на его имя. Это должно помочь в борьбе с интернет-мошенничеством в стране. Как будет работать самозапрет на кредиты, можно ли будет его отменить и какие виды сделок попадут в список исключений, расскажем в материале
Источник: Reuters
26 февраля 2024 года президент России Владимир Путин подписал закон, который разрешает устанавливать самозапрет на выдачу кредитов. Это поможет оградить россиян от мошенников. Закон вступит в силу 1 марта 2025 года, и после этого станет гораздо сложнее оформить заем за другого человека, оставляя того без денег.
Рассмотрим вместе с экспертом, что представляет собой самозапрет на кредиты в 2024 году, и рассказываем, как обезопасить свои финансы.
В последнее время резко возросло количество мошеннических схем: у людей крадут деньги, оформляя на них кредит с помощью похищенных персональных данных. Если в 2022 году объем хищений со счетов клиентов российских банков превысил 14 миллиардов рублей, то к середине 2023 года количество только телефонных мошенничеств достигло небывалой величины — 8,6 миллиона рублей в сутки. При этом используются методы социальной инженерии, когда человек самостоятельно переводит денежные средства под психологическим воздействием, либо сообщает злоумышленникам свои банковские данные.
Новый закон о самозапрете на кредиты позволит гражданам существенно снизить риски потери денег из-за мошенников.
к содержанию ↑Когда вступит в силу закон
Подготовка законопроекта имеет свою предысторию.
В июне 2022 года Центробанк РФ направил указание, на основании которого гражданам разрешалось самостоятельно устанавливать запреты на кредитование (1).
В январе 2023 года был разработан законопроект, позволяющий распространить запрет граждан на все кредитные организации (2).
В октябре 2023 года — после внесения законопроекта в Государственную Думу РФ и поддержки его правительством — он был принят в первом чтении.
Как установить самозапрет на кредиты, чтобы обезопаситься от мошенников
Комитет правопорядка и безопасности Ленинградской области сообщает о возможности установления гражданином запрета (ограничения) на онлайн-операции, в том числе на заключение кредитными организациями с ним договоров потребительского займа (кредита), в целях предупреждения мошеннических действий со стороны третьих лиц
Пунктом 7.1. Положения «Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента», разработанного Центральным банком Российской Федерации от 17 апреля 2019 г. № 683-П определено: «В целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента кредитные организации в случаях, предусмотренных договорами с клиентами, содержащими условия указанного в части 1 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, № 27, ст.
3872) договора об использовании электронного средства платежа, на основании их заявлений устанавливают в отношении операций, осуществляемых с использованием удаленного доступа клиентов к объектам информационной инфраструктуры кредитных организаций через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», ограничения на осуществление операций клиентами либо ограничения максимальной суммы одной операции и (или) операций за определенный период времени. Ограничения по операциям могут быть установлены как на все операции клиентов, так и в разрезе видов операций».
Центробанк обязал банки с 1 октября 2022 года предоставить клиентам возможность собственноручно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры (как при кредитовании, так и при денежных переводах).
Самозапрет на кредиты, что это?
Это ограничение, которое банк по заявлению клиента накладывает на операции, осуществляемые с помощью удаленного доступа через интернет. Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или установить максимальную сумму.
Принят федеральный закон, по которому граждане могут устанавливать самозапрет на выдачу кредитов, который начнет действовать с 1 марта 2025 года. Можно будет устанавливать запрет на заключение договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями (МФО).
Гражданам дадут право подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через единый портал госуслуг, а также запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о таком ограничении. К заявлению нужно будет прикрепить данные СНИЛСа.
Снять запрет можно будет в любое время, но взять кредит получится только после того, как данные попадут в кредитную историю. Депутаты считают, что такой «период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением кредитного договора.
В каких случаях стоит оформить самозапрет на кредит?
Категорий людей, которым рекомендуют оформить такой самозапрет, нет. В настоящее время юристы рекомендуют делать это лично, в присутствии сотрудника банка и самого клиента, с обычной подписью (целесообразно написать заявления о запрете во все крупные банки, а как минимум в те, где вы когда-либо обслуживались по дебетовой карте, кредитной карте, кредиту.
Как оформить самозапрет на кредиты через «Госуслуги»?
С 1 марта 2025 года самозапрет на кредиты можно будет выставить на «Госуслугах», с 1 сентября 2025 года – в МФЦ. Эти данные автоматически попадут в бюро кредитных историй. Банки, которые запрашивают информацию в бюро, увидят выставленные ограничения на кредитование.
Пока эта опция недоступна.
Можно ли оформить самозапрет через банки, микрофинансовые и другие организации?
Пока это единственный вариант, и он уже вступил в силу и действует с октября 2022 года.
В отдельных банках можно написать заявление о запрете онлайн-кредитования конкретно в них. Такая опция есть практически во всех крупных банках, но есть те, которые будут против (к ним необходимо относится скептически, т.к. они не соответствует рекомендациям Центробанка что повышает риски заемщика).
Условия и порядок оформления такого запрета сегодня устанавливает банк. Аналогичные запреты можно направить и в микрофинансовые организации, но технически сделать это будет сложнее т.к. их слишком много, зарегистрированы они в разных регионах, а о существовании некоторых можно просто не знать.
Можно ли снять самозапрет?
Да. Можно запретить выдавать кредиты на свое имя, потом отозвать запрет, потом запретить снова. Центробанк никак не ограничивает количество таких процедур.
Плюсы и минусы самозапрета на кредиты.
Плюс очевиден – самозапрет на кредиты поможет защититься от мошенников. А возможно, и от спонтанных покупок – кредиты выдаются онлайн за несколько минут. Но если придется ехать в банк, чтобы снимать самозапрет, велик шанс передумать.
Минус только в том, что если вы сами соберетесь взять кредит, то придется потратить время и сходить в отделение банка. Большой проблемы в этом нет, особенно если вы живете в городе, где есть отделение банка. Но если вы проживаете в маленьком городке, где отделений нет и не хочется никуда ехать, то это проблематично.
В принципе, онлайн-кредит – это удобно, но система будет хороша только тогда, когда каждый гражданин будет обладать своей квалифицированной электронной цифровой подписью. Не простой, а именно квалифицированной, как, например, у судей.
Обезопасит ли самозапрет полностью от мошенников?
Полностью – нет, однако он существенно усложнит мошенникам задачу и как минимум защитит от некоторых схем и от потери крупных сумм.
Как обезопасить себя, пока закон не начал действовать?
Если вы хотите оформить именно самозапрет на кредитование или переводы, это можно сделать непосредственно в банке. Конечно, потребуется время, чтобы обратиться во все кредитные организации, но для начала можно подать заявления в банки, услугами которых вы когда-либо пользовались. Сейчас у некоторых банков есть специальная последовательность действий для онлайн-кредитования, чтобы избежать мошенничества.
Например, счет заемщика могут заблокировать, если он пытается сразу же после получения кредита снять или перевести деньги. Для разблокировки счета придется связаться с банком или посетить отделение лично. Рекомендации:
Юристы советуют раз в год или полгода запрашивать отчет из бюро кредитных историй. Это уже сейчас можно сделать на «Госуслугах» — через сайт заказать выписку из всех БКИ, в которых содержится информация о клиенте. Также можно периодически проверять себя через систему судебных приставов на сайте ФССП.
Достаточно указать ФИО, дату рождения и выбрать регион, по которому будет производиться проверка. Не пересылайте никогда фотографии паспорта – в некоторых случаях займ могут оформить по фото или копии документа. Если куда-то нужно отправить данные, лучше не полениться и переписать их.
Если вам стало известно, что эти данные уже куда-то попали целесообразно менять паспорт. При этом, если паспорт украли или вы его потеряли, следует обратиться в полицию. Возьмите там справку о том, что паспорт утерян, с указанием даты.
Если паспорт попадет в руки мошенников, эта справка будет основным доказательством того, что кредит или займ брали не вы. Иногда мошенникам достаточно только паспортных данных, поэтому их тоже стоит беречь. Не сообщайте данные по телефону или в соцсетях, не вводите данные на непроверенных и незащищенных сайтах (в адресной строке должно быть изображение закрытого замка).
В случае звонка «из банка» не разговаривайте со звонящими – общайтесь в чате поддержки на официальном сайте или в приложении либо перезвоните в банк самостоятельно.
По информации Комитета правопорядка и безопасности Ленинградской области
к содержанию ↑Запрет на получение кредитов: можно ли его установить, и если да — то как это сделать?
Получил намедни такой вот интересный (и серьезный!) вопрос насчет хоть каких-нибудь способов запрета на получение кредитов (через онлайн-банкинг). Решил кратко на него ответить в этой небольшой заметке. (хотя и подозреваю, что особой популярностью она пользоваться не будет).
Заранее предупрежу : я не юрист и не финансист, заметка затрагивает только техническую часть (т.е. как можно немного обезопасить свои средства и меньше переживать о кредитах, получаемых через интернет. ).
Также стоит отметить, что если вы уже взяли кредит — то установка запрета не повлечет его закрытие (вероятно, не сможете взять лишь новые).
к содержанию ↑Про кредиты и запреты: неск. мыслей
Первые важные моменты
Наверное, стоит сразу сказать, что если вы хотите (из благих побуждений) поставить запрет другому человеку (не себе!) — то какие бы вы настройки не задали (и чтобы не предприняли) — тот, кто хочет взять в долг, найдет как и у кого это сделать. Судите сами : кроме банков у нас в стране много МФО, различных сервисов в сети (где частные лица дают друг другу в займы), опять же у человека могут быть друзья/знакомые и т.д. Разве это всё поддается блокировке?!
Интересный шарж (отчасти отражает действительность)
Другое дело, если вы хотите поставить запрет для себя : чтобы каким-нибудь мошенникам (если произойдет утечка данных) было труднее повесить на вас долг (или потратить ваши средства). Тут кое-что сделать можно.
Кстати, первый практичный совет : если у вас есть банковские карты и счета, которыми вы давно не пользуетесь (и они не нужны) — не поленитесь как-нибудь зайти в отделение этого банка и закрыть их ( во-первых , потом не всплывут какие-нибудь комиссии за обслуживание, которые любят брать банки; во-вторых , повысите безопасность).
Кроме этого , от тех банков, где у вас открыты счета — рекомендую иметь на телефоне мобильные приложения, чтобы оперативно узнавать обо всех событиях.
Через сам банк
В предыдущей части заметки я порекомендовал иметь моб. приложения от тех банков, где у вас есть счета : это не только позволяет быстро узнавать положение дел, но и устанавливать различные блокировки.
Важно!
Загрузить на Android-телефон приложения для своего банка можно из RuStore и с его офиц. сайта.
*
Например, приведу пару скриншотов из популярного моб. приложения Россельхозбанка : обратите внимание, что во вкладке «Безопасность» есть возможность задания подтверждения по SMS для онлайн операций + поставить запрет на оформление кредитных карт и кредитов через онлайн-банкинг (т.е. если вам понадобиться кредит — придется идти ножками в отделение банка.
). Удобно?!
Безопасность — установка ограничений — моб. приложение Россельхозбанка
Оформление кредитных карт и заявки на кредит запрещены — Россельхозбанк
Кстати!
Если в вашем приложении нет функции запрета (как на скринах выше) — можно позвонить или прийти в отделение банка и попросить запретить выдачу онлайн-кредитов (у многих такая опция есть).
Кроме этого, во многих банках есть возможность установить лимиты и ограничения по картам и счетам (это еще один плюсик в копилку безопасности!). Например, можно запретить онлайн-покупки в Интернет со своей зарплатной карты, ввести обязательное подтверждение по СМС, посмотреть на какие сервисы оформлена подписка и т.д.
Например, у Сбера в приложении достаточно нажать на значок своего профиля, затем на «шестеренку» и перейти в раздел «Безопасность» . См. скрин ниже.
Далее можно настроить различные ограничения под-себя — рекомендую проверить вкладки:
- куда привязаны ваши счета и карты;
- лимиты и ограничения;
- кредитное мошенничество;
- подтверждение входа в Сбер онлайн.
Кредитное мошенничество — защита
Лимиты и ограничения — покупки в интернете
Следующая