Новости Кому и когда могут звонить коллекторы: практические советы и права
В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.
Установите, кому вы должны
Убедитесь в легальности работы взыскателя
Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).
к содержанию ↑Знайте свои права
Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств).
Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).
Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):
- применять физическую силу;
- применять угрозы о причинении вреда здоровью;
- портить или ликвидировать имущество должника;
- угрожать ликвидацией имущества;
- использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
- выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
- вводить в заблуждение;
- злоупотреблять своими полномочиями.
При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.
Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:
- осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
- звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
- звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.
Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.
Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):
- беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
- людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
- инвалидам I группы.
Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:
- в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
- в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
- в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.
В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:
- запись телефонного разговора;
- видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
- показания свидетелей.
Может ли коллектор подать в суд?
Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.
В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может.
Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).
Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором
Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу.
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.
После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.
к содержанию ↑Что делать, если вынесено решение суда?
Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.
Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):
- наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
- изъять арестованное имущество должника;
- осуществить проверку финансовой документации должника;
- объявить в розыск должника либо его имущество.
После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:
- транспортные средства;
- жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
- земельные участки.
В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.
Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).
Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).
Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).
Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.
к содержанию ↑Можно ли закрыть долг со скидкой?
Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги.
Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс.
руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.
к содержанию ↑Что делать, если звонят коллекторы?
В современной жизни кредит может потребоваться по совершенно разным причинам. Необходимость в деньгах не всегда связана с глобальными финансовыми проблемами. Улучшение жилищных условий, отдых на море, ремонт в квартире или доме – это лишь некоторые обстоятельства, из-за которых человек занимает деньги у банка.
Многие люди имеют постоянную работу и в состоянии выплачивать по обязательствам. Но никто не может быть застрахован полностью от какой-то непредвиденной ситуации, когда вернуть задолженность своевременно становится трудно. Почти каждому взрослому известно, что без погашения должником определенной суммы в установленный срок банк начинает предпринимать решительные действия.
Ниже мы хотим поделиться с Вами информацией о том, что делать, если звонят коллекторы.
к содержанию ↑Кто такие коллекторы
Прежде чем начинать разговор о том, какие действия предпринимать в отношении звонков, стоит знать, какова роль этих специалистов, и кто они такие. У многих людей за последнее время успело сформироваться достаточно негативное мнение о работниках данной сферы. С 1 января 2017 года вступил в силу закон N 230-ФЗ, который регулирует деятельность коллекторских агентств и бюро.
Коллекторы – сотрудники аккредитованных организаций, занимающихся решениями вопросов о просроченной задолженности.
к содержанию ↑Какие права есть у коллекторов
- представиться (назвать полные Ф. И. О.);
- сказать, в каком агентстве он работает.
Следует знать, что специалист не может:
- применять никакой из видов психологического и физического насилия;
- передавать персональные данные гражданина другим (третьим) лицам;
- сообщать некорректные сведения о задолженности.
Когда и сколько могут звонить коллекторы: основные правила
Временные рамки. Звонки от специалистов могут поступать в будни (рабочие дни) с 8 до 22 часов. В выходные и нерабочие праздничные дни связь с человеком осуществляется только с 9 до 20 часов.
Все коммуникации должны выполняться по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах.
- одного раза в день;
- двух в неделю;
- восьми раз в месяц.
Звонки родственникам и знакомым. Еще один немаловажный вопрос: что делать, если коллекторы звонят родственникам или знакомым? Действительно, специалисты могут связываться в близкими, но это возможно в том случае, если их контактный номер был оставлен при оформлении кредитного договора либо предоставлен в процессе работы по взысканию задолженности. Важный момент: по закону коллектор может обсуждать долг с родственниками или знакомыми только в том случае, если эти люди являются поручителями по кредиту.
Тот, кто занимал деньги, должен был дать согласие на звонки кому-то из своего окружения или сам оставить данные.
Если родственник или близкий человек хочет помочь – уточнить информацию по задолженности, погасить ее часть за другое лицо, то заемщику необходимо подписать и предоставить в коллекторское агентство письменное согласие на взаимодействие с 3 лицом. Только после этого коллекторское агентство может предоставлять данные по задолженности сторонним, или как часто говорят юристы, третьим лицам.
к содержанию ↑Почему звонят коллекторы, а не сотрудник банка
На этот вопрос обычно бывает два основных ответа. Банк мог обратиться в организацию с просьбой получить в свою пользу денежные средства с гражданина по обязательствам либо мог продать, уступить права на требования задолженности этому бюро. Последнее называется цессией или договор уступки прав требований.
Вот почему и зачем коллекторы начинают звонить людям домой или на сотовый.
к содержанию ↑Ответы на другие популярные вопросы
Что делать, если мне звонит коллектор. Ниже приведены несколько простых советов о том, как действовать, когда с Вами пытается связаться такой специалист.
- Прежде всего, не стоит впадать в панику.
- Выслушайте, по какому вопросу к Вам обращаются.
- При необходимости запишите фамилию, имя и отчество сотрудника, название организации, из которой звонят.
- Если у Вас действительно может быть задолженность, ознакомьтесь с предложением агентства или спросите, что Вам необходимо сделать для погашения.
Как себя вести с коллекторами, как с ними разговаривать. Отвечать нужно спокойно, размеренно, не грубите. Адекватные и добросовестные сотрудники, наоборот, будут стараться помочь и предлагать оптимальные варианты, каким образом погасить долг.
Иногда некоторым людям сложно сразу воспринять всю информацию. В таком случае перенесите разговор или назначьте встречу, на которую придете со свежей головой.
Куда обращаться, если коллекторы не перестают звонить каждый день. Стоит отметить, что это недобросовестные сотрудники или еще хуже – мошенники. Любое уважающее себя агентство работает в рамках закона и в интересах людей.
Если вдруг Вы столкнулись с тем, что звонки продолжают поступать с превышением лимитов, установленных законом, то выход прекратить это есть. Чтобы недобросовестные коллекторы не звонили постоянно, можно обратиться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
Что не надо делать, если звонит коллектор. Пытаться спрятаться, менять телефон и место жительства, сбрасывать трубку и так далее не стоит. Дело в том, что от этого само обязательство не исчезнет.
Без погашения сумма будет увеличиваться. При определенных случаях агентство может обратиться в суд, который с большой долей вероятности решит взыскать деньги. Лучше не доводить до суда.
В коллекторском агентстве ЭОС предусмотрены скидки и лояльный график платежей, за счет чего можно разрешить ситуацию с финансовой задолженностью более быстро и удобно.
В трудной ситуации может оказаться каждый, а вот набраться сил, терпения и решимости для того, чтобы выйти из нее достойно, получится не у всех. Действуйте грамотно и не ищите способа сбежать от проблем. В коллекторском агентстве ЭОС Вам обязательно постараются помочь найти выход из сложившейся ситуации.
к содержанию ↑3 шага для разрешения финансовых проблем вместе с ЭОС
- Позвоните в контактный центр ЭОС и выберите комфортные условия погашения.
- Выберите удобный способ внесения денежных средств без комиссии.
- Совершите первый платеж и начните путь к жизни без финансовых обязательств!
Что делать, если звонят коллекторы: подробная инструкция
Россияне получают много нежелательных звонков: от мошенников, от компаний с рекламными предложениями, а еще — от коллекторов. Без причины они о себе не напоминают и разговаривают иногда не очень «экологично». Рассказываем, как с ними правильно общаться.
Почему коллекторы звонят должнику
Просто так долг коллекторам не передают. И если они вышли на связь с заемщиком, значит, должник уже достаточно долго не платил по счетам. Возможно, не было денег, кредитор отказывался идти навстречу, и, как результат, задолженность продолжала увеличиваться и обрастать новыми штрафами и пенями.
В коллекторское агентство долг передают двумя способами: по агентскому договору или по договору цессии.
В случае с агентским договором банк остается кредитором, а коллекторское агентство оказывает ему услуги по взысканию. Агенты выполняют роль посредников, которые доносят до заемщика требования банка. По договору цессии права требования по кредиту переуступают коллекторам, а агентство становится новым кредитором.
Этот вариант для должника даже более выгоден, потому что агентство не имеет права увеличивать сумму долга. Коллекторы могут предложить более выгодные условия, чем банк, чтобы должник смог выйти из сложившейся ситуации.
Коллекторы могут звонить вам, даже если сами вы никогда не брали кредит — в случае, если мошенники оформили займ на ваше имя. Проверить это можно, запросив кредитную историю — например, с помощью Банки.ру.
Кнопка со ссылкой
к содержанию ↑Что могут и чего не могут делать коллекторы по новому закону
Закон о коллекторах приняли еще в 2016 году, и с тех пор его несколько раз обновляли и переписывали. Все потому, что некоторые вопросы по взысканию долгов в нем не проработаны. Этими лазейками пользовались недобросовестные коллекторы, которые звонили заемщикам по ночам, расписывали стены подъездов, портили двери, угрожали.
В последний раз закон менялся в феврале 2025 года — после того как в силу вступили поправки, уточняющие способы взаимодействия коллекторов с должниками.
«В обновленной версии закона впервые вводятся определения «коллектор» и «коллекторская деятельность». Согласно закону, коллекторами считаются коммерческие организации, выкупившие долги у банков или МФО, — объясняет генеральный директор юридической компании «Кешоков, Битуева и партнеры» Кантемир Кешоков. — Поправки ограничивают круг лиц, имеющих право заниматься взысканием задолженностей, и устанавливают четкий порядок взаимодействия коллекторов с должниками.
Для легальной деятельности организация должна быть зарегистрирована в реестре ФССП».
Кроме того, с 1 февраля 2025 года за грубые нарушения, которые повлекли имущественный ущерб или вред здоровью, коллекторское агентство может быть исключено из реестра, а его лицензия — аннулирована.
Закон также ограничивает количество звонков от коллекторов — далее подробнее расскажем об этом.
Еще по закону должник может подать письменное заявление о запрете любых телефонных переговоров и личных встреч с коллекторами, после чего уведомления о задолженности будут отправляться только в письменной форме.
Помимо этого, коллекторам запрещено взаимодействовать с должниками, признанными банкротами, находящимися в процедуре реструктуризации долгов, инвалидами I группы, недееспособными лицами и пациентами стационаров.
22 апреля 2025 года также был принят закон, который вносит изменения в ч. 18 и 19 ст. 155 Жилищного кодекса.
Теперь наймодатели жилых помещений по договорам социального найма и найма жилого помещения государственного и муниципального фонда не смогут передавать долги граждан за ЖКУ третьим лицам, то есть коллекторам.
Когда коллектор имеет право звонить должнику
Новые нормы прописывают жесткие временные рамки, когда коллекторы могут общаться с должниками:
в рабочие дни — с 8 до 22 часов;в выходные и праздники — с 9 до 20 часов.
При этом коллекторы не могут звонить должнику чаще одного раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц. Текстовые сообщения заемщикам нельзя отправлять более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Также в обновленном законе появилось слово «календарный».
То есть если коллекторы позвонят или напишут должнику в пятницу и субботу, то с понедельника следующей недели лимит по частоте обнулится.
Новая редакция закона также вводит строгие ограничения для коллекторов. Работники агентств не имеют права проникать на жилую площадь должника или взаимодействовать с его родственниками без согласия должника. Нарушение этих правил может привести к штрафам и аннулированию лицензии.
«Однако коллекторы все же могут общаться с родственниками, друзьями, соседями и другими людьми из окружения должника, чтобы повлиять на него, — рассказывает Кантемир Кешоков. — Но для этого должник направляет письменное разрешение на взаимодействие с третьими лицами и должен получить согласие тех, с кем коллекторы планируют контактировать. Без такого разрешения взаимодействие коллекторов с третьими лицами будет считаться незаконным».
Что делать, если звонят коллекторы?
В современной жизни кредит может потребоваться по совершенно разным причинам. Необходимость в деньгах не всегда связана с глобальными финансовыми проблемами. Улучшение жилищных условий, отдых на море, ремонт в квартире или доме – это лишь некоторые обстоятельства, из-за которых человек занимает деньги у банка.
Многие люди имеют постоянную работу и в состоянии выплачивать по обязательствам. Но никто не может быть застрахован полностью от какой-то непредвиденной ситуации, когда вернуть задолженность своевременно становится трудно. Почти каждому взрослому известно, что без погашения должником определенной суммы в установленный срок банк начинает предпринимать решительные действия.
Ниже мы хотим поделиться с Вами информацией о том, что делать, если звонят коллекторы.
к содержанию ↑Куда жаловаться
При общении с коллекторами также важно обращать внимание и на то, как часто они вас донимают, и на то, как они разговаривают. Вот что считается нарушениями с их стороны:
частые звонки в неустановленное время;сообщение недостоверной информации;угрозы, грубость, оскорбления, шантаж;разглашение сведений, защищенных банковской тайной.
А вот куда можно пожаловаться на действия коллекторов:
в Федеральную службу судебных приставов (ФССП): если данные подтвердятся, приставы накажут коллекторов, а если нарушение серьезное — исключат из реестра;в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА): за нарушения коллекторскую фирму могут исключить из нее;в Роспотребнадзор;в Банк России — если коллектор действует как агент банка (то есть банк выбрал недобросовестного партнера для взыскания долгов);в полицию.
к содержанию ↑Что делать, если поступил звонок о чужом долге
Бывают такие ситуации, когда коллекторы звонят людям, которые вообще никакого отношения к должнику не имеют. Это может произойти в трех случаях:
Человек, которому звонят, — полный тезка должника.Заемщик указал ошибочный (а то и вовсе случайный) номер телефона при заполнении договора.Заемщик сменил телефон, а мобильный оператор продал другому человеку освободившийся номер.
В любом из этих случаев первым делом постарайтесь разобраться в ситуации, а не бросать трубку в первую же минуту. Скорее всего, звонить вам не перестанут. Так что расставьте все точки в нужных местах сразу же.
Во-первых, попросите позвонившего вам специалиста представиться, сообщить фамилию, имя, наименование кредитора и коллекторской организации.
Во-вторых, запросите информацию о просроченной задолженности, ее размере и структуре. Если это не ваш долг, объясните спокойно, что к вам возникшие обязательства никакого отношения не имеют, и попросите исключить номер телефона из базы данных. Если вы действительно не имеете отношения к кредиту, агент обязан прислушаться к вам, а звонки должны прекратиться.
Если же после всех объяснений вас продолжают беспокоить коллекторы, подавайте жалобу на неправомерные действия.
И в любом случае записывайте разговор — запись пригодится вам, если решите обратиться с жалобой.
к содержанию ↑Как разговаривать с коллекторами
Вот что нужно учитывать, если вы общаетесь с коллекторами:
Когда и как часто вам звонят коллекторы.Назвал ли коллектор свои фамилию, имя и должность, название коллекторского агентства, его место нахождения. Если нет, прекратите общение.
Записывайте телефонный разговор, делайте скриншоты сообщений. И помните: если коллекторы нарушают закон, вы можете обратиться в полицию.
к содержанию ↑Могут ли коллекторы приходить домой к должнику?
Центр финансовой экспертизы Роскачества разбирается, когда визиты коллекторов домой законны и нужно ли их впускать в дом.
Визит коллектора: что говорит закон?
Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”» от 03.07.2016 № 230-ФЗ определяет правила поведения коллекторов.
Кредиторы и коллекторы имеют право контактировать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по телефону или через интернет, электронной и почтовой переписки.
Личная встреча — один из способов контакта с должником. Поэтому да, коллекторы могут выехать на дом.
Однако закон четко устанавливает сроки и периодичность таких контактов.
Важно
Встречаться с должником лично можно не более одного раза в неделю (с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники).
к содержанию ↑Что обязан сообщить коллектор при визите на дом?
Коллектор при взаимодействии с должником обязан сообщить свое имя и присвоенный ему индивидуальный идентификационный код. Если кода нет — фамилию, имя и отчество лица, осуществляющего такое взаимодействие. Кроме того, должнику должны назвать данные кредитора, а также наименование его представителя.
Коллектор обязан сообщить сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структуру.
к содержанию ↑Что запрещается делать коллектору при визите на дом?
Согласно закону № 230-ФЗ, коллекторам запрещено:
- применять физическую силу к должнику и другим людям, угрожать причинением вреда здоровью или убийством;
- уничтожать или повреждать имущество или угрожать этим;
- применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;
- оказывать психологическое давление на должника, использовать выражения и совершать действия, унижающие честь и достоинство граждан;
вводить должника в заблуждение относительно размера долга и сроков его погашения, передачи просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности административного или уголовного наказания для должника.
В государственном реестре
коллекторских агентств, размещенном в открытом доступе на сайте ФССП, сейчас более 400 действующих организаций. С 2017 года только организации из этого перечня, наравне с банками, имеют право заниматься взысканием долгов. Если с должника пытается взыскать деньги компания, не входящая в этот список, то ей грозит штраф до 2 млн рублей.
Следующая