Новости Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве физического лица: важные моменты и советы
По закону процедура банкротства физических лиц предусматривает полный запрет на взаимодействие кредиторов с должником. Свои претензии кредиторы формулируют в виде требований, которые подаются в суд для включении в реестр кредиторов. Это касается и коллекторов, которые купили долг у банка или МФО.
Коллекторы и банкротство физлица совместимы, только если агентство выкупило требования к должнику у кредитной организации по договору цессии. Если банк просто привлек коллекторов к взысканию задолженности по агентскому договору, то участвовать в деле о банкротстве будет банк.
Более того, если после подачи в суд заявления работники коллекторских служб требуют погасить долг, присылают угрозы и другими способами достают, должник вправе пожаловаться на их действия:
- финансовому управляющему, поскольку коллекторы ущемляют права других кредиторов;
- в ФССП как регулятору работы коллекторских служб или сразу в прокуратуру, так как взыскатели одновременно нарушают требования законов 127-ФЗ «О банкротстве» и 230-ФЗ «О микрофинансовых организациях».
Есть точный срок, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве — с момента, когда суд признал обоснованным заявление о признании финансовой несостоятельности физлица.
Когда судья выносит такое определение на заседании, останавливается начисление процентов и штрафов, действие исполнительных производств, а все кредиторы утрачивают право требовать от должника погашения задолженности.
Гражданин не вправе платить долги самостоятельно и даже не имеет такой возможности, поскольку все счета, карты и наличные деньги он передает под контроль финуправляющему. Пока идет процедура, деньги распределяет финуправляющий, он же проводит расчеты, если это возможно, а затем долги списываются.
Хочу списать долги через
банкротство — с чего
начать?
Могут ли коллекторы подать на банкротство должника
Многие слышали истории о том, как ведут себя коллекторы с должниками: грубят, угрожают, применяют физическую силу или портят имущество. Кто-то и сам оказался жертвой таких незаконных действий.
В 2021 так ведут себя только черные взыскатели — фирмы, которые не имеют разрешения на коллекторскую деятельность, но работают с некоторыми МФО или ломбардами. Официальные коллекторы состоят в реестре ФССП, имеют свидетельство и боятся его потерять, а потому придерживаются буквы закона и требуют от своих сотрудников аналогичного поведения.
Первое, что нужно сделать, если звонят коллекторы — это проверить организацию по реестру ФССП. Если компании там нет, или она исключена, то это мошенники, платить им ничего не нужно. Лучше подготовиться, сохранить копии смс, распечатку звонков, сообщений и подать заявление в полицию.
Как жаловаться на коллекторов и нелегальных взыскателей, какие формы и образцы жалоб использовать, мы рассказали в этом материале.
Когда прекращаются звонки от коллекторов:
- должник подал жалобу или запрет звонков, и коллекторы обратились в суд за судебным взысканием долгов — дальше с вами будут работать уже судебные приставы;
- подано заявление на признание должника несостоятельным в суд или МФЦ.
На банкротство физлица в суд может подать как сам гражданин, так и его кредиторы. Коллекторские службы вправе начать процедуру признания несостоятельности должника при совокупности следующих факторов:
- они выкупили долг у кредитной организации по договору цессии;
- долг гражданина перед ними превышает 500 тысяч рублей (без штрафов и пени);
- просрочка составила более 3 месяцев.
На практике коллекторы и банкротство не очень-то совместимы. Когда банкротство начал сам должник, они просто включают долг в реестр и ждут расчетов. После завершения процедуры долг аннулирован, больше выбивать из человека деньги нельзя.
На принудительное признание должника несостоятельным кредиторы подают, только если другие способы взыскания не дали результата, хотя известно, что у человека есть или было ценное имущество.
Например, в случае, когда человек переписал недвижимость на родственников, работает неофициально, и деньги получает на счет в украинском банке. Приставу такое имущество не достать, а вот финуправляющий при банкротстве сделает все необходимые запросы и продаст активы должника.
Какое имущество продадут при банкротстве?
к содержанию ↑Что могут сделать коллекторы в рамках внесудебного банкротства
Признание неплатежеспособности по внесудебной схеме отличается тем, что подать на него в МФЦ может только сам должник. У этой бесплатной процедуры есть ряд нюансов:
- После банкротства списываются только те долги, которые гражданин указал в приложении к заявлению. Если заявитель забудет о взыскателях, то и задолженности перед ними списаны не будут, если укажет меньшую сумму, то спишется не весь долг.
- Закон определяет, когда перестанут звонить коллекторы при процедуре банкротства по внесудебной схеме — с момента публикации сведений в ЕФРСБ. В отличие от судебной процедуры, здесь нет четкого механизма контроля, поэтому часто коллекторы звонят во время процедуры. Должнику нужно уведомить их о начатом банкротстве, а если требования не прекратятся, то подать жалобу в ФССП.
- Учитывая, как коллекторы реагируют на банкротство физ лица через суд, при использовании внесудебной схемы они будут пытаться отменить процедуру, перевести ее в суд, искать подтверждающие недобросовестность должника факты.
Как общаться с представителями коллекторских агентств, зависит от ситуации. Можно при каждом их звонке или встрече напоминать, что идет банкротство, можно записать контакты и передать проблему юристам, а можно сразу обратиться с жалобой к приставам или в прокуратуру на неправомерные действия.
Куда жаловаться на коллекторов в вашем случае?
к содержанию ↑Продают ли банки долги при банкротстве?
В российском законодательстве нет запретов на цессию, то есть продажу долга в период банкротства должника. Некоторые кредиторы, желая получить большинство в реестре и непосредственно влиять на процедуру, скупают мелкие задолженности гражданина.
Поэтому на вопрос, могут ли продать договор коллекторам при банкротстве, ответ положительный. Могут. Но встречается это редко, поскольку кредит считается безнадежным уже с даты начала процедуры, а коллекторы не заинтересованы в выкупе долгов, которые через полгода будут официально списаны.
Если коллекторы по ошибке выкупили долг во время банкротства, они заменят банк в реестре и будут ждать в общей расчетов в общей очереди. Если выкупили долг после банкротства, то они просто ничего не получат, поскольку есть определение суд об освобождении гражданина от долгов.
Сколько стоит банкротство
с юристом под ключ?
Как вести себя с коллекторами при банкротстве и после него
Как общаться должнику с коллекторским агентством во время банкротства через суд?
- При банкротстве имеют ли право приходить коллекторы? Нет, это незаконно. Закон четко дает ответ, имеют ли право приходить коллекторы к гражданину, в отношении которого введена процедура банкротства. Взаимодействие взыскателей с должником исключается, и платить он им не должен.
- Что говорить коллекторам, когда подал на банкротство? Так и говорить: «прохожу процедуру банкротства, претензии направляйте в Арбитражный суд». Можно дать контакты своего представителя, если проходите процедуру с юристом.
- Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве? При внесудебной процедуре — после подачи на них жалобы в контролирующие органы. Если человек банкротится через суд, то сразу же после признания судом заявления должника обоснованным.
- Что делать, если банк продал долг коллекторам после банкротства? Если и после объявления вас банкротом кредиторы требуют списанные по суду долги, или это делают коллекторские службы, то жалуйтесь на банки и МФО в Центробанк, на коллекторов — в надзорные органы: ФССП и прокуратуру.
Наши юристы подскажут вам, как общаться с коллекторами при процедуре банкротства и защитят от противоправных действий взыскателей.
Для консультации и уточнения условий сотрудничества позвоните нам по телефону или оставьте ваши контактные данные для обратного звонка юриста компании.
к содержанию ↑Как прекратить звонки банков и коллекторов?
В соответствии с пунктом 1 статьи 213.11. Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам.
В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 213.11. Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
После введения стадии реструктуризации долгов гражданина в процедуре банкротства, звонки банков и коллекторов полностью и навсегда прекращаются. Конечно, возможно и такое, что некоторые кредиторы могут позвонить Вам и после введения стадии реструктуризации, но это может происходить только по техническим причинам. Если такое происходит, то по факту достаточно просто позвонить таким кредиторам и сообщить о том, что у Вас ведется стадия реструктуризации, и они автоматически исключат Вас из базы должников для обзвона.
Тоже самое происходит и в том случае, если арбитражным судом вводится стадия банкротства реализация.
Согласно пункту 5 статьи 213.25 вышеуказанного Федерального закона, с даты признания гражданина банкротом задолженность гражданина перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
Помимо Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», имеется еще один закон, запрещающий банкам и коллекторам делать звонки гражданину-должнику в банкротстве после введения стадии реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества – это Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Подпункт 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ запрещает кредиторам звонить должнику после введения процедуры реструктуризации или признания должника банкротом.
На практике уже после подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд, активность банков и коллекторов значительно снижается либо вовсе прекращается. То есть еще до введения стадии банкротства реструктуризации либо реализации имущества, некоторые кредиторы уже будут понимать, что Вы подали на банкротство и поэтому им нет смысла вести с Вами беседы.
Компания «БЕЛИКОВ» всегда работает по закону и делает всё для того, чтобы максимально оградить Вас от звонков банков и коллекторов, а также навсегда освободить Вас от кредитных обязательств.
Звонят банки во время банкротства – что отвечать?
С каждым годом большее количество граждан обращается к законному списанию долгов. Нормы Закона № 127-ФЗ дают возможность лицу, находящемуся в тяжелом финансовом положении освободить себя от задолженностей. Обращение к данной процедуре является оптимальным решением проблем должника, но вместе с тем, требует усиленного внимания и высокого уровня профессионализма.
Поэтому в ходе процедуры у граждан нередко появляются вопросы и недопонимания. Достаточно актуальным остается вопрос о систематически беспокоящих кредиторах. Юристы центра https://pomogi-centr.ru/ сформировали базовые рекомендации на тему “Звонят банки во время банкротства – что отвечать?”.
Напомним, в период подачи заявления о банкротстве, его рассмотрении платить кредиты и иные долги не нужно (ст 213.4 Закона №127-ФЗ). Вследствие этого, вполне вероятны звонки и смс от представителей банка. Зачастую, они беспокоят гражданина с целью напомнить о наличии задолженности и необходимости ее погашения.
к содержанию ↑Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве
Рассказываем в этой статье про права и обязанности коллекторов, причины, по которым они звонят и когда должны прекратить взаимодействие с должником.
Автор, юрист с опытом 5+
В банкротстве мало приятного, но одно из самых раздражительных — звонки коллекторов. Зачем и почему они звонят? Когда перестанут? Рассказываем в этой статье.
%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%
- Ликбез по банкротству
- Как долг физлица становится известным коллекторам?
- Права коллекторов при взыскании долга
- Что нельзя делать коллекторам?
- Когда коллекторы перестанут звонить?
Ликбез по банкротству
Для начала разберемся с основными терминами при процедуре банкротства.
Должник — лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
При этом требования к гражданину:
- Составляют не менее чем 500 000 рублей;
- Не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Важно! Сейчас рассматриваем судебный порядок банкротства, но также существует внесудебный (через МФЦ), когда общий размер задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей).
Коллекторы занимаются возвратом просроченной задолженности. Причем, долг агенству передает кредитная организация.
Кредиторы — лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.
Простыми словами, кредиторы — те, кому вы должны денежные средства.
Финансовый управляющий — арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.
Так называемый «представитель гражданина», который распоряжается имуществом во время банкротства.
Суд, в котором рассматривается дело о признании гражданина банкротом.
к содержанию ↑Как долг физлица становится известным коллекторам?
Долг передается кредитной организацией двумя способами на любом этапе просрочки долга:
- Кредитная организация и коллектор заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. Ваш долг остается долгом банку;
- Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.
Микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации.
к содержанию ↑Права коллекторов при взыскании долга
Закон ограничивает способы воздействия агенств на должников и защищает интересы и права заемщиков. В законе определены:
- Перечень допустимых способов общения коллекторов с должником;
- Условия, при которых данное общение законно.
- Личные встречи с должником;
- Звонки ему с момента образования просрочки по займу или кредиту;
- Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений.
Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент.
Зачем коллекторы взаимодействуют с должником?
Сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств.
- Закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю;
- Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы;
- Отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы;
- Коллекторы могут общаться с должником не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия;
- У коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности.
Что нельзя делать коллекторам?
- Недопустима анонимность: лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Недопустимо действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер коллекторского агентства;
- Нельзя звонить ночью: звонки, которые раздаются в неурочное время, неправомерны. Законом введены жесткие нормы по времени взаимодействия с должником
- в рабочие дни — с 8 утра до 22 вечера;
- в выходные дни — с 9 утра до 20 вечера.
- Ограничения по взаимодействию
- встречи по инициативе коллектора могут происходить не чаще 1 раза в неделю;
- звонки — не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 в течение месяца;
- отправка сообщений — не более 2 раз за сутки, 4 в неделю и 16 в течение месяца.
- Нельзя описывать имущество: сделать это можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов. В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.