Новости Продолжительность процедуры реализации имущества при банкротстве физических лиц: ключевые аспекты

Суд назначает реструктуризацию долга согласно положениям № 127 – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Она применяется даже в случае, если неплательщик или его финансовое состояние для этого не подходит. Чтобы избежать реструктуризации, так как она влечет за собой расходы, должник может обратиться с ходатайством в арбитражный суд, чтобы попросить провести сразу реализацию имущества.

Суд одобряет такое ходатайство, если:

• у неплательщика низкий доход, который не позволит ему погасить долг по составленному в рамках реструктуризации графику;
• реструктуризация уже была проведена, и должник все равно не выполнил свои обязательства.

В первом случае, должнику нужно подать ходатайство и доказательства причин, по которым он не выполнил свои обязательства.

к содержанию ↑

Этапы процедуры реализации

После принятия судом решения о реализации имущества, к работе приступает финансовый управляющий. Должник отдает ему свои банковские карты, пин-коды от них, пароли и номера счетов в банках. Управляющий описывает имущество, которое делиться на два вида: для продажи и то, которое не включается в конкурсную массу.

Также должник имеет право подать ходатайство о невключении в массу какого-то имущества.

Реализация имущества проводится в три этапа:

• Аукцион;
• Повторный аукцион;
• Торги с публичным предложением.

На первом этапе основа – рыночная стоимость объекта имущества и шаг для торга в 5 – 10%. Второй этап проводится, если первый аукцион признается несостоявшимся из-за отсутствия заявок от участников. Имущество снова выставляется на продажу, но со скидкой 10%.

Третий этап проводится для предметов, которые не были проданы за предыдущие торги.

к содержанию ↑

Какое имущество подлежит реализации при банкротстве физ. лица, а какое нет

Конкурсная масса – это имущество должника, которое управляющий включает в список для реализации. В нее также входят:

• Дебиторские задолженности;
• Залоговое имущество;
• Имущество, которое является объектом других сделок.

Некоторое имущество можно исключить из списка, если так решит управляющий.

Имущество, которое нельзя реализовать, установлено гражданским кодексом:

• Жилье и земельный участок, на котором оно расположено, если это единственное жилье;
• Личные вещи и вещи для хозяйства, предметы обстановки, если они не являются предметами роскоши или драгоценностью;
• Вещи, необходимые для работы и их стоимость не больше 100 МРОТ;
• Подсобное хозяйство, если оно используется для питания семьи;
• Сумма денег и продукты питания на сумму, которая равна прожиточному минимуму;
• Топливо для поддержания тепла в доме и приготовления пищи;
• Награды;

суд может не включать и другие предметы, но для этого должник должен подать ходатайство и доказать, что эти вещи ему необходимы.

к содержанию ↑

Сроки реализации имущества

Обычно реализация имущества осуществляется в течение 4 – 6 месяцев. Точный срок зависит от суммы долга и количества имущества, которое нужно реализовать. Если необходимо, срок может быть продлен.

Юридическая помощь

Если у Вас остались вопросы о реализации имущества должника при банкротстве — обращайтесь к специалистам компании «Бизнес-Гарант», мы проконсультируем Вас и ответим на интересующие вопросы. Если Вам потребуется помощь в делах по банкротству физических лиц, Вы также можете обратиться к нам, со стоимостью услуги можно ознакомится здесь.

Продолжительность процедуры реализации имущества при банкротстве физических лиц: ключевые аспекты

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 213.26

1. В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий представляет собранию кредиторов или в комитет кредиторов для утверждения проект положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 настоящего Федерального закона.

В течение двух месяцев собрание кредиторов или комитет кредиторов должны утвердить указанное положение. Собрание кредиторов или комитет кредиторов вправе утвердить иной порядок продажи имущества должника, чем тот, который предложен финансовым управляющим.

В течение двух месяцев с даты включения указанных сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о разногласиях относительно утвержденного положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина. По результатам разрешения разногласий арбитражный суд выносит определение об утверждении положения о порядке, об условиях, о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества. Указанное определение может быть обжаловано.

В отношении имущества, находящегося за пределами Российской Федерации, выносится отдельное определение, исполнение которого осуществляется по правилам процессуального законодательства государства, на территории которого это имущество находится, или в соответствии с международными договорами Российской Федерации с государством, на территории которого это имущество находится.

(п. 1 в ред. Федерального закона от 29.05.2024 N 107-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

4. Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 138 настоящего Федерального закона с особенностями, установленными настоящим пунктом.

Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

В случае наличия разногласий между конкурсным кредитором по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, и финансовым управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано.

5. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования. При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи.

В этом случае пункт 1 статьи 148 настоящего Федерального закона не применяется.

6. О проведении описи, оценки и реализации имущества гражданина финансовый управляющий обязан информировать гражданина, конкурсных кредиторов и уполномоченный орган по их запросам, а также отчитываться перед собранием кредиторов. В случае выявления нарушений гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе оспорить действия финансового управляющего в арбитражном суде.

7. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества.

В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

к содержанию ↑

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Реализация имущества — это процедура банкротства, при которой распродается имущество гражданина, включенное в конкурсную массу.

Что такое реализация имущества при банкротстве физических лиц?

В соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», реализация имущества при банкротстве физического лица имеет следующие особенности:

1. Физическое лицо-банкрот предоставляет данные о своем имуществе, включая движимое и недвижимое имущество, наложенные аресты и другие активы, чтобы арбитражный управляющий мог включить его в конкурсную массу и провести его реализацию.
2. Реализация имущества может происходить различными способами, включая продажу на открытых аукционах, переговоры с заинтересованными сторонами, заключение сделок и другие.
3. Полученные средства от реализации имущества распределяются между кредиторами в соответствии с установленным порядком предоставления требований.
4. Закон также предусматривает особые правила исключения из реализации определенного имущества, которое может быть необходимо для обеспечения минимального уровня жизни банкрота и его семьи.

к содержанию ↑

Какое имущество попадает под реализацию?

Имущество гражданина, подлежащее реализации в процедуре банкротства, включает следующие категории активов:

транспортные средства (автомобиль, мотоцикл, яхта и др.), деньги на банковских счетах, ценные бумаги, ювелирные изделия, предметы искусства, электроника, мебель и прочие предметы, которые могут быть реализованы для получения денежных средств.

земельные участки, квартиры, дома, коммерческие помещения и другие объекты недвижимости, принадлежащие гражданину.

Важно отметить, что некоторые категории имущества могут быть исключены из процедуры реализации в случае банкротства гражданина. Например, закон предусматривает, что единственное гражданина не подлежит реализации, за исключением случаев, когда оно было приобретено в ипотеку или находится под залогом.

к содержанию ↑

Когда применяется реализация имущества и можно ли избежать его продажи?

Как только гражданин подает заявление о банкротстве, назначается арбитражный управляющий. БОльшая часть имущества должника включается в конкурсную массу и после решения суда распродается на торгах.

При этом есть категории имущества, которые не включают в конкурсную массу:

1. Единственное жилье гражданина (квартира, дом и т.д.), где он проживает, может быть защищено и не включаться в конкурсную массу, за исключением случаев, когда оно было приобретено в ипотеку или находится под залогом.
2. Вещи первой необходимости, такие как одежда, постельное белье, мебель, кухонные принадлежности и другие предметы, которые являются неотъемлемой частью обычной жизни гражданина, могут быть защищены и не подлежать реализации.
3. Средства профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей: Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности гражданина, например, инструменты, оборудование, которые служат его источником дохода, также могут быть защищены и исключены из конкурсной массы.
4. Транспортные средства для передвижения должника-инвалида или его иждивенцев инвалидов. При этом автомобиль должен быть переоборудован для использования людьми с ограниченными возможностями.

В конкурсную массу включается практически все имущество должника

к содержанию ↑

Как проходит реализация имущества при банкротстве?

Процедура реализации имущества гражданина при банкротстве включает следующие основные шаги:

1. Назначение конкурсного управляющего. В начале процедуры банкротства гражданина суд назначает арбитражного управляющего, который будет руководить процессом банкротства и реализации имущества.
2. Инвентаризация имущества. Арбитражный управляющий составляет полный список активов должника и проводит их оценку.
3. Подготовка порядка реализации. Арбитражный управляющий разрабатывает порядок реализации имущества, который включает описание предполагаемых действий по реализации каждого актива. Порядок представляется на утверждение суду.
4. Процедура реализации. Реализация имущества проводится в соответствии с утвержденным планом. Реализация может быть осуществлена путем публичных торгов, продажи на аукционах или другими способами, установленными законодательством.
5. Распределение полученных средств. Полученные средства от реализации имущества распределяются между кредиторами в соответствии с установленным порядком очередности.
6. Завершение процедуры. По завершении реализации имущества и удовлетворении требований кредиторов процедура банкротства гражданина может быть завершена.

к содержанию ↑

Срок реализации имущества при банкротстве

Срок реализации имущества при банкротстве может различаться в зависимости от конкретных обстоятельств и условий каждого случая. Федеральный закон не устанавливает жестких сроков для реализации имущества. Сроки определяются судом и зависят от того времени, в течение которого финансовый управляющий выполнит все мероприятия, предусмотренные законодательством в ходе процедуры реализации имущества.

Обычно суд и арбитражный управляющий стремятся провести реализацию имущества в разумные сроки, чтобы максимизировать выручку и удовлетворить требования кредиторов. Сроки реализации могут зависеть от сложности и объема имущества, наличия заинтересованных покупателей, особых условий рынка и других факторов.

к содержанию ↑

Часто задаваемые вопросы

Сколько длится процедура реализации имущества при банкротстве?

Процедура реализации может занимать продолжительное время, особенно в случае сложных или спорных ситуаций. Однако, обычно суд и арбитражный управляющий стремятся провести реализацию имущества в срок от 4 до 6 месяцев. Но процесс может затянуться, ведь эти сроки могут быть продлены неограниченное количество раз.

Какое имущество должника защищено от продажи в соответствии с законом о банкротстве?

Некоторые категории имущества должника могут быть защищены от продажи (реализации) для удовлетворения требований кредиторов. Обычно такое имущество включает: единственное жилье гражданина, личные вещи первой необходимости, средства профессиональной деятельности стоимостью менее 10 000 рублей и транспортные средства, необходимые для передвижения инвалида.

Поделиться материалом в социальных сетях:

к содержанию ↑

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

1500+ банкротов с 2018 года. Списывает долги под ключ по всей РФ и сохраняет имущество до банкротства. Проверьте на ЕФРСБ. Основатель федеральной сети «Экспресс Банкрот».

Подробнее про эксперта

Когда предусмотрена реализация имущества гражданина должника?

Несмотря на то, что продление срока выплаты по обязательствам, изменение ставки — наиболее предпочтительно, чем принудительное взыскание, на практике реструктуризация не пользуется популярностью. По правилам, арбитражный суд будет стремится назначить процедуру реструктуризации долгов. Почему же эта процедура не популярна? Основная причина — это возникающие разногласия между кредиторами, они не могут прийти к общему проекту плана, который устроит всех и несоответствие должника условиям.

Если реструктуризацию долга ввести не получилось, то суд вводит следующую процедуру — реализацию имущества. На практике зачастую, чтобы сократить сроки банкротства, переходят сразу к процедуре реализации.

к содержанию ↑

Какое имущество должника подлежит реализации

Перечень имущества, которое может быть реализовано определяется ст.213.25 ФЗ №127. Согласно данной статье федерального закона реализация имущества затрагивает все имущество, которое имеется в собственности у должника: квартиры, автомобили, ценные бумаги, предметы роскоши и прочие активы. Финансовый управляющий за счет имущества банкрота собирает конкурсную массу, и реализует ее в ходе процедуры реализации.

к содержанию ↑

Какое имущество нельзя реализовать

В каждом правиле есть исключения. Законом предусмотрен перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание. А именно:

• единственное жилье;
• земельный участок, на котором располагается единственное жилье (действует принцип единства земли и недвижимых объектов);
• предметы домашнего обихода и личные вещи;
• профессиональные инструменты и оборудование, необходимые должнику для ведения трудовой деятельности;
• продовольствие (продукты питания, домашний скот, семена, корма);
• топливо;
• государственные награды и другие регалии;
• транспорт и другие вещи, необходимые для перемещения должника-инвалида.

Задача закона — защитить самое ценное имущество должника, без которого он не сможет существовать.

к содержанию ↑

Оценка имущества. Кто и как проводит

к содержанию ↑

Расчет с кредиторами. Как проходит и каков порядок

В процедуре банкротства физических лиц есть правила очередности. Каждый кредитор включается в определенную очередь. Для текущих платежей следующий порядок:

1. Алименты, судебные расходы и вознаграждение участникам процедуры банкротства.
2. Выходные пособия и заработная плата.
3. Оплата услуг ЖКХ.
4. Иные платежи.

По требованиям, внесенным в реестр, существует следующий порядок:

1. Причинение вреда здоровью и алименты.
2. Выходные пособия и заработная плата.
3. Требования других кредиторов.

к содержанию ↑

Какой предусмотрен срок на реализацию имущества должника

Торги могут длится до 6 месяцев максимум, однако, участники процедуры могут ходатайствовать перед судом о продлении, если есть обоснованные причины.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц: стадии, сроки, площадки

Одним из наиболее распространенных способов избавления от непосильных долговых обязательств является процедура банкротства физических лиц. Признавая себя финансово несостоятельным, гражданин получает возможность освободиться от бремени долгов, пожертвовав частью своего имущества. Это своего рода плата за «обнуление» долгов и начало новой жизни без финансового груза.

к содержанию ↑

Процедура реализации имущества должника при банкротстве физлица: что это

Основной процедурой в делах о банкротстве является реализация имущества банкрота. Суть процедуры заключается в принудительном изъятии имущества должника с целью его продажи на торгах. Вырученные от продажи средства распределяются среди кредиторов, а также используются для покрытия расходов, связанных с признанием гражданина банкротом.

Наряду с реализацией имущества действующее законодательство предусматривает и другие процедуры банкротства физических лиц. Например, мировое соглашение – достижение с кредиторами компромисса, предусматривающего частичное погашение долгов или изменение условий их исполнения. Другой вариант – реструктуризация задолженности, то есть изменение графика выплат, продление сроков погашения долгов или снижение их размера.

Однако на практике эти процедуры встречаются довольно редко, поскольку они не столь выгодны для должников и сложны в реализации для кредиторов. Они подразумевают не полное списание долгов, а проведение расчетов с кредиторами в более щадящем режиме. Большинство должников стремятся полностью избавиться от своих финансовых обязательств.

Если целью должника является полное освобождение от долгов, необходимо ходатайствовать перед арбитражным судом о введении именно процедуры реализации имущества. Это гарантирует полное списание всех финансовых обязательств перед кредиторами и возможность начать новую жизнь без долгов.

После реализации имущества и расчетов с кредиторами финансовый управляющий отчитывается перед арбитражным судом, который выносит определение о завершении дела о банкротстве. Только после этого должник полностью освобождается от исполнения своих обязательств по всем задолженностям.

к содержанию ↑

Какое имущество банкрота подлежит продаже – входит в конкурсную массу

Гражданин вправе подать заявление в суд с просьбой исключить из конкурсной массы имущество стоимостью до 10 тысяч рублей. Кроме того, на основании статьи 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» должник может попросить исключить из конкурсной массы некоторые виды имущества.

Из конкурсной массы исключают:

• имущество, необходимое для профессиональной или предпринимательской деятельности, за исключением предметов роскоши;
• единственное жилье и земельный участок под ним, если они не заложены по ипотеке;
• бытовая техника и мебель в количестве, необходимом для проживания должника и членов его семьи;
• личные вещи, за исключением предметов роскоши;
• продовольственные товары и ежемесячный доход в пределах прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
• горючие материалы, используемые для бытовых нужд;
• транспортные средства должника-инвалида, выделенные ему за счет средств федерального бюджета;
• сельскохозяйственные и рабочие животные, а также хозпостройки и корма для них, если они не используются в предпринимательской деятельности;
• семенной фонд, заготовленный для очередного посева;
• государственные и ведомственные награды, призы, почетные и памятные знаки.

Суд может наложить взыскание на имущество, принадлежащее должнику на правах долевой собственности, например на 1/2 часть нежилого встроенного помещения. Такую долю можно изъять и продать на торгах для погашения задолженности.

Семейный кодекс РФ позволяет обратить взыскание на общее имущество супружеской пары. Однако согласно статье 45 Семейного кодекса РФ, имущество, полученное одним из супругов во время брака по безвозмездным сделкам (наследство, дарение, приватизация), признается его личной собственностью и не подлежит разделу при банкротстве.

Закон о банкротстве физических лиц также предусматривает возможность сохранения единственного жилья должника, если оно является ипотечным. Для этого должник может обратиться в суд с заявлением о реструктуризации задолженности по ипотеке. Если суд одобрит заявление, должник сможет продолжать выплачивать ипотеку в соответствии с новым планом, а не распродавать жилье.

Кроме того, должник может воспользоваться правом на внесудебное банкротство через МФЦ. Эта процедура доступна для граждан, у которых общая сумма долга не превышает 500 000 рублей, и которые не имеют имущества, на которое может быть обращено взыскание. После завершения процедуры внесудебного банкротства все долги гражданина считаются погашенными.

к содержанию ↑

Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

Распределение средств, вырученных от реализации такого имущества, происходит следующим образом:

• до 80% – на погашение требований кредитора-залогодержателя;
• 10% – на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очередей;
• 10% – на возмещение судебных издержек и оплату услуг финансового управляющего.

В случае включения банка-залогодержателя в реестр требований, заложенное имущество, будь то недвижимость или транспорт, изымается из владения должника, включается в конкурсную массу и продается на торгах.

Следующая

Долги и банкротствоНовости МБА Финанс Займ: Быстрое Решение Финансовых Проблем