Новости Права коллекторов: могут ли они звонить в выходные?
Если у вас образовалась длительная просрочка по кредиту, и банк не может вернуть заемные средства силами своего юридического отдела, скорее всего ваш долг будет передан в работу коллекторам. И в любой момент они могут вам позвонить.
Привлечение третьей стороны для взыскания задолженности, как правило, происходит, когда просрочка достигла 90 дней и более. Возможность передачи долга третьей стороне указывается в кредитном договоре и прописана в Гражданском кодексе РФ в главе 24.
Все профессиональные коллекторские агентства включены в государственный реестр. Только они имеют право осуществлять звонки и иные действия, направленные на взыскание просроченной задолженности. Если компания не числиться в реестре – это «черные» коллекторы», которые занимаются сбором долгов не законно.
к содержанию ↑Сколько раз по закону коллекторы могут звонить должнику?
Правомерность действия коллекторских агентств определяется федеральным законом №230 – основным нормативно-правовым документом, регулирующим организацию и порядок взаимодействия кредиторов и профессиональных взыскателей с должниками и их родственниками. В нем прописано, сколько раз коллектор имеет право звонить должнику. По закону специалист по взысканию может вступать в контакт с заемщиком не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Запрещается вести переговоры с должником с двадцати двух часов до восьми в рабочие дни, и с двадцати часов до девяти в выходные.
Большинство организаций, которые занимаются возвратом задолженности на законных основаниях, стараются эти требования не нарушать. Поэтому должнику нечего бояться. Конструктивный диалог с коллектором может решить проблему с задолженностью, ведь в отличие от банка такие компании предлагают более гибкие условия возврата долга и могут списать его часть.
А это выгодно самому заемщику.
к содержанию ↑Как себя вести в разговоре с коллектором?
В первую очередь уверено, так как в вашей ситуации нет ничего страшного и предосудительного. Проблемы с выплатой заемных средств могут возникнуть у каждого человека, и профессиональный взыскатель это понимает. В интересах обеих сторон оперативно закрыть задолженность без начисления дополнительных процентов.
Поэтому не спишите сбрасывать звонок коллектора и отправлять номер телефона в черный список.
Первым делом в разговоре стоит узнать у собеседника его ФИО и название компании, которую он представляет. Ведь вам могут позвонить и «черные» коллекторы, которые занимаются сбором долгов незаконно и могут представлять опасность для жизни и здоровья должника и его родственников.
Затем вам необходимо выяснить всю информацию относительно просрочки, записать точную сумму задолженности и попросить его связаться с вами дополнительно через какое-то время. После разговора с сотрудником агентства, обязательно зайдите на сайт ФССП и проверьте, включена ли данная компания в Госреестр. Если вы поняли, что вам или вашему родственнику позвонили «черные» коллекторы, обратитесь с заявлением в правоохранительные органы.
Если же компания есть на сайте ФССП, смело вступайте в переговоры. Профессиональные коллекторские агентства могут зафиксировать сумму без дальнейших начислений, оформят рассрочку или спишут значительную часть вашего долга. Вам останется лишь вносить небольшие платежи, и со временем вы погасите всю сумму в полном объеме.
к содержанию ↑Законодательство о деятельности коллекторов
Негативное мнение, сформированное в обществе о коллекторских агентствах, берет начало из времен, когда их деятельность регулировалась достаточно слабо либо не регулировалась вообще. В результате многочисленные недобросовестные службы нередко принимали жесткие, а то и агрессивные меры по отношению к заемщикам, что и сформировало негативный имидж. Но с 01.01.2017 федеральный закон № 230-ФЗ предусматривает то, как регулируется работы агентств.
Новые правила установили ограничения на время и количество звонков и других способов связи с клиентом, а также определили, каким образом коллектор должен общаться с заемщиком. На сегодняшний день каждое добросовестное, законопослушное агентство строго соблюдает требования ФЗ и ставит своей целью не напугать, а помочь.
к содержанию ↑Когда имеют право звонить коллекторы
Закон ограничил право коллекторских агентств связываться с клиентом жесткими временными рамками. Коллектор может позвонить человеку не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми — в месяц. Встретиться по предварительной договоренности агент может и лично, но лишь единожды в неделю.
При этом сотрудник службы должен быть вежлив, в начале разговора сообщить информацию о себе и агентстве, в котором работает. Звонки должны осуществляться во временной период с 8 утра до 22 вечера в будние дни под запись, о которой специалист обязан предупредить заранее.
к содержанию ↑Распространяется ли правило на выходные
Да, коллекторские агентства действительно имеют право созваниваться с клиентом в выходные и праздничные дни: такая возможность прописана в законодательстве. Но временные рамки для таких звонков еще более жесткие: не раньше 9 утра и не позже 20 часов вечера. Ограничение на количество звонков в день по-прежнему действует: если Вам уже дважды звонили в будние дни, связаться с Вами в выходной коллекторы не имеют права.
Разумеется, остальные правила — вежливая речь, отсутствие психологического насилия, необходимость сообщать сведения о себе — по-прежнему в силе. Время, в которое Вам позвонили, должно рассчитываться по Вашему часовому поясу.
Могут ли коллекторы связываться в выходные другими способами
В законодательстве прописано несколько способов связи, не только телефонные звонки: письма, телеграммы, СМС-сообщения. На них распространяются те же временные ограничения: позвонить посреди ночи коллекторское агентство не имеет права. Недобросовестные агенты могут пользоваться незнанием закона со стороны заемщика и уверять, что их попытки связаться полностью законны, однако это не так.
Что же касается личных визитов, они должны осуществляться в дневное время, преимущественно по предварительной договоренности. Впускать коллекторов в дом человек не обязан: если недобросовестный сотрудник службы настаивает на приглашении, Вы имеете право отказаться.
к содержанию ↑Что делать, если коллекторы позвонили в выходной
Если звонок раздался в разрешенное время и не нарушает законодательство в каком-либо ином аспекте, причин для жалоб и разбирательств нет. Агентство, которое ведет себя добросовестно, заинтересовано в том, чтобы заемщик избавился от финансовых обязательств и успешно разрешил сложности, связанные с задолженностями. Поэтому, если коллекторы звонят в выходные и праздничные дни, но действуют в рамках закона, оптимальное решение — ответить.
Зачастую агент может предложить более выгодные условия погашения кредита, чем это сделал бы банк: особенность — в индивидуальном подходе. Клиентам, идущим навстречу, предоставляются возможности списать часть задолженности или еще как-нибудь оптимизировать выплаты.
Если закон нарушен. Если же коллекторы каким-то образом нарушают законодательство, отвечать им не стоит. Вместо этого можно подать жалобу в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) на ее официальном сайте. Ассоциация разбирает случаи непрофессионального и неэтичного поведения коллекторов и принимает меры, если те нарушают закон.
к содержанию ↑Сколько могут звонить коллекторы? Ищем ответ в законодательстве
Несмотря на то что деятельность коллекторских организаций строго регламентирована Федеральным законом №230, многие должники сталкиваются с психологическим давлением по телефону. В этой статье разберем, на что коллекторы имеют право по закону, и как себя вести в телефонном разговоре с ними.
Что могут спрашивать в звонке коллекторы по закону?
Сразу стоит отметить, что телефонный разговор с коллектором ни к чему не обязывает должника. Вы можете не опровергать и не подтверждать намерение погасить задолженность в звонке. Ответственности за то, что вы не возьмете трубку также нет.
Что могут коллекторы в телефонном звонке:
- запрашивать Ф.И.О. и дату рождения для идентификации;
- требовать погасить задолженность;
- рассказывать про последствия, которые наступят из-за просрочки;
- предлагать варианты, как погасить задолженность;
- запрашивать дополнительную информацию о должнике.
Сколько и в какое время могут звонить коллекторы?
Коллекторы могут звонить не более одного раза в сутки. Также есть ограничения в неделю: не более двух раз. В месяц коллекторы могут звонить не более восьми раз.
Учитываются только те звонки, в которых состоялся разговор должника и сотрудника коллекторской организации. Пропущенные вызовы не считаются.
По времени, когда коллекторы могут связываться с должником, также есть ограничения. Сотрудники могут звонить:
- в будние дни 8 утра до 10 часов вечеров;
- в выходные дни с 9 утра и до 10 часов вечера.
Мой телефон поставили на автодозвон. Что делать?
Поставить многократный набор номера телефона должника – популярный среди коллекторских организаций способ психологического давления. Чтобы прекратить автодозвон, следует написать жалобу в ФССП. К заявлению приложите:
- Детализацию звонков от сотового оператора;
- Видео с поступающими звонками и информацией с автоответчика.
У меня нет долгов, но звонят коллекторы. Что делать?
Что делать, если вам звонят коллекторы, но вы не являетесь ни должником, ни поручителем? Заемщик мог указать ваш номер телефона в заявлении, когда брал кредит, чтобы вы смогли подтвердить данные о нем. Например, место трудоустройства. Когда банк продает или передает долг коллекторскому агентству, то сведения о третьих лицах он обязан изъять.
Федеральный закон №152 содержит правила хранения и обработки персональных данных. Вы можете написать претензию в адрес банка или МФО (микрофинансовой организации) и заявить о том, что ваши права нарушены.
к содержанию ↑Как себя вести при телефонном разговоре с коллекторами по чужому долгу:
- Не стоит грубить и поддаваться на провокации. Не допускайте мат в адрес коллектора, его можно отнести к статье 5.61 КоАП РФ (Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях) – оскорбление, направленное на унижение чести и достоинства;
- Поставьте ваш разговор с сотрудником коллекторской организации на запись;
- Вежливо попросите удалить ваш номер телефона из базы звонков;
- Узнайте имя и фамилию сотрудника, ИНН и ОГРН организации, из которой он звонит. Можете запросить копию свидетельства о государственной регистрации. Эти сведения пригодятся вам, если захотите подать претензию. Но даже если вы не планируете добращаться с жалобой, эти вопросы могут поставить в тупик сотрудника, и звонить вам перестанут.
Телефонные атаки коллекторов могут морально изматывать и нарушать ваши права. С ними можно и нужно бороться законными способами. Коллекторские агентства жестко ограничены в правах.
Если они допускают нарушения и не реагируют на ваши претензии, вы вправе жаловаться в ФССП, полицию или прокуратуру. Если вам нанесли моральный ущерб, то вы можете подать исковое заявление в суд.
к содержанию ↑Коллекторы: «К вам выезжает оперативная группа, оставайтесь дома»
Коллекторы (коллекторские агентства, далее – КА) – это компании, специализирующиеся на сборе долгов. Они могут заключить с кредитной организацией договор цессии, т.е. купить долг, либо работать как агенты, когда обязательства должника перед кредитной организацией сохраняются.
Важно не путать сотрудников КА и судебных приставов. Приставы вправе получать личную информацию о должнике, в том числе о финансовом положении, объявлять в розыск должника и его имущество, арестовывать имущество и банковские счета, осматривать помещения, ограничивать выезд за границу и управление автомобилем.
Деятельность приставов регламентируется Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ, а деятельность коллекторов – Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ (далее – Закон № 230-ФЗ). У сотрудников КА нет тех прав, что есть у приставов.
к содержанию ↑Как действовать, если стали поступать звонки от коллекторов
Убедитесь, что звонки и сообщения поступают именно из КА, а не от мошенников:
- уточните информацию о КА – наименование, ИНН, юридический адрес, регистрационный номер записи в реестре ФССП;
- проверьте эту информацию на сайте ФССП. Если КА настоящее, обратите внимание на цветовой индикатор в реестре – с его помощью можно оценить степень риска неблагоприятного взаимодействия с коллектором. Чем чаще КА нарушает закон и причиняет ущерб должникам, тем выше будет риск. Красный индикатор самый тревожный. Если вам попалось такое КА, с ним надо быть предельно осторожным;
- узнайте информацию о кредиторе, в интересах которого действует КА, а также номер кредитного договора и сумму просроченной задолженности;
- обратитесь к кредитору за подтверждением данной информации и факта передачи права на взыскание долга. Также можно запросить кредитную историю на портале госуслуг – там будут доступны сведения о задолженностях, кредиторах и КА, которым проданы долги.
Если КА нет в реестре ФССП или кредитор не подтвердил взаимодействие с этим агентством, смело кладите трубку и игнорируйте такого сомнительного субъекта. Также вы вправе пожаловаться, например в ФССП и прокуратуру. Куда еще можно направить жалобы и в каких случаях – читайте в статье «Из-за липового кредита из банка позвонили 110 раз за две недели».
Если информация подтвердилась, обдумайте дальнейшее взаимодействие с КА. Конечно, лучше не избегать общения, это позволит минимизировать риск передачи дела в суд. Однако должник вправе вовсе отказаться от взаимодействия с коллекторами.
Как происходит взаимодействие коллектора и должника
Коллекторы вправе (ст. 4, 7 Закона № 230-ФЗ):
- встречаться с должником не более 1 раза в неделю;
- звонить не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
- писать сообщения не более 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.
Общение с должником возможно с 8:00 до 22:00 в рабочие дни, с 9:00 до 20:00 в выходные. Время определяется по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору.
Коллекторам запрещено (ст. 6, 7 Закона № 230-ФЗ):
- применять физическое воздействие, угрожать, портить имущество, оказывать психологическое давление, оскорблять, унижать честь и достоинство;
- вводить в заблуждение относительно суммы долга, передачи дела в суд, принадлежности кредитора или его представителя к органам госвласти или местного самоуправления;
- публиковать информацию о должнике и его долге в Интернете или на зданиях, сообщать ее по месту работы должника;
- требовать возврата просроченной задолженности с граждан, которые банкротятся, лишены или ограничены в дееспособности, являются несовершеннолетними или инвалидами первой группы, находятся на лечении в стационаре.
Однако на практике эти требования закона нарушаются. Должников запугивают, их окружению угрожают, распространяют личную информацию в Интернете, посылают сообщения якобы от имени сотрудников правоохранительных органов. Случается и массовый спам: должнику непрерывно направляют сообщения с незарегистрированных номеров.
Бывает, должнику сообщают: «К вам выезжает оперативная группа, оставайтесь дома». Во-первых, в данном случае «оперативная группа» – это коллектор, ОМОН к вам не заявится. Во-вторых, чаще это всего лишь слова.
Обычно из-за небольшого долга выезд не совершают, поскольку затраты на него превышают заработок от погашения задолженности.
Если коллектор все же прибыл, начните вести аудио- и видеозапись. Только предварительно предупредите об этом и зафиксируйте дату и время записи. Не разрешайте коллектору заходить в дом, а в случае попытки проникновения вызывайте полицию.
Перед началом разговора потребуйте предъявить паспорт, доверенность, подтверждающую полномочия, и копию свидетельства о внесении КА в реестр ФССП. Без этих документов не общайтесь с коллектором. Ничто не подписывайте, не передавайте деньги и иное имущество, не разглашайте данные о себе и своем окружении, старайтесь быть вежливым, ограничивайтесь общими фразами, выразите готовность рассмотреть варианты погашения долга.
к содержанию ↑Что делать, когда коллекторы ведут себя чересчур настойчиво и хамовато
1. Соберите доказательства того, что КА нарушает правила взаимодействия: аудио, видео, распечатки звонков, скриншоты переписки в мессенджерах, показания свидетелей и т.п.
2. Напишите в ФССП жалобу на действия КА с требованием привлечь его к ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ.
В случае серьезных нарушений направьте заявления в полицию и прокуратуру, например для привлечения к административной ответственности за побои (ст. 6.1.1 КоАП РФ) или к уголовной ответственности за причинение вреда здоровью (ст. 115 УК РФ).
Также можно обратиться в суд и потребовать с КА возмещения убытков и компенсации морального вреда (ст. 11 Закона № 230-ФЗ).
3. Установите на телефон приложение, блокирующее вызовы от КА. Например, «Определитель номера» с функцией блокировки звонков от «Яндекса».
Обращение в ФССП с жалобами на незаконные действия коллекторов является эффективной мерой, которая активно применяется на практике. Так, было дело, где КА оштрафовали на 50 тысяч руб. по ст.
14.57 КоАП РФ. Отец совершеннолетнего должника при обращении к нему коллекторов напомнил, что согласия на взаимодействие не давал, и устно отказался от дальнейшего общения. Однако звонки продолжались, их количество превысило 8 раз в месяц, за что КА привлекли к административной ответственности.
Другое КА оштрафовали на 300 тысяч руб. за то, что коллекторы звонили человеку и унижали его, а потом еще и передали информацию его сослуживцам. КА попыталось оспорить в суде решение ФССП, но безрезультатно 1 .
к содержанию ↑Как прервать общение с коллекторами
Прекратить общение с коллекторами можно в двух случаях: по истечении 4 месяцев с даты возникновения просрочки либо при желании должника осуществлять взаимодействие через адвоката независимо от срока просрочки (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).
Даже при привлечении новых коллекторов запрет на взаимодействие продолжит действовать.
Для взаимодействия с третьими лицами, например с родственниками и друзьями должника, КА должно получить письменные согласия должника и третьих лиц на это (ст. 4, 7 Закона № 230-ФЗ). Если вы дали согласие, а потом передумали, надо написать заявления об отказе от взаимодействия и направить их кредитору и КА по почте с уведомлением о вручении.
к содержанию ↑Вместо эпилога: история из практики
В 2022 г. ко мне за консультацией обратился Анатолий 2 . У него был долг перед банком и несколькими МФО. Просрочка платежей составляла от 2 до 4 месяцев.
Анатолий сообщил, что банк отказал ему в реструктуризации долга, а принятие на себя новых обязательств в МФО проблему не решило, лишь увеличило его долговую нагрузку. Ситуацию усугубляли постоянные звонки коллекторов не только Анатолию, но и его супруге, брату и сестре. Они играли на чувстве вины должника и членов его семьи, посылали сообщения с фотографиями из соцсетей родственников, писали о выезде оперативной группы домой.
Я дал Анатолию несколько советов. Во-первых, написать заявление о взаимодействии с КА и кредиторами через адвоката, а родственникам – отказаться от взаимодействия. Во-вторых, не отвечать на звонки КА и установить приложение с функцией определителя номера.
В-третьих, направить жалобу на КА в ФССП, но Анатолий отказался. В-четвертых, рассмотреть вариант инициирования процедуры банкротства.
В итоге звонки и сообщения в адрес Анатолия и его родственников прекратились. КА предложило реструктуризировать долг. За это время тишины и спокойствия Анатолий успел решить свои финансовые проблемы.
Если у вас остались вопросы, вы можете задать их адвокатам, заполнив форму на нашем сайте. Ответ поступит на указанный вами адрес электронной почты.
1 По материалам пресс-службы УФССП России по Калининградской области.
Фото: фотобанк Freepik/@storyset
к содержанию ↑В ЦБ назвали правила безопасного общения с коллекторами
Прокуроры выявили свыше 500 нарушений в работе коллекторов, говорится в сообщении, опубликованном на официальном сайте Генпрокуратуры РФ. Это данные за 2019 год. Названы и регионы, где заемщикам особенно трудно было общаться со «сборщиками долгов».
iStock
Впрочем, это всегда проходит непросто. Поэтому необходимо соблюдать определенные правила. Специально для «Российской газеты» начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова рассказала, как надо вести себя с коллекторами, чтобы это было конструктивным и помогало найти выход из сложившейся ситуации.
к содержанию ↑Правило первое: Не жди коллекторов
Конечно, лучше всего договориться с кредитором напрямую еще до того, как вы просрочите оплату и испортите свою кредитную историю. Можно попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.
Кредитор не обязан это делать, но может пойти вам навстречу. И вам, и ему выгоднее разобраться без привлечения коллекторов.
Правило второе: Долг в одни руки
Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Иногда он действует просто как агент по поручению кредитора. А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет взыскивать просроченную задолженность уже в свою пользу.
Но в любом случае сегодня он и ваш кредитор должны следовать так называемому закону о коллекторах — № 230-ФЗ. Помните, кредитор — будь то банк, микрофинансовая организация, КПК или частное лицо — может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом кредитор обязан в течение 30 рабочих дней сообщить вам об этом.
И если он продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.
к содержанию ↑Правило третье: Загляни в реестр
Если вам звонит коллектор, а официальное сообщение от кредитора еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли он.
Коллекторское агентство должно входить в государственный реестр. Ведет его Федеральная служба судебных приставов, он размещен на ее сайте. Но и с законно действующим коллектором вы можете отказаться разговаривать, пока не получите официальное уведомление.
Правило четвертое: Знай свои права
Коллектор может звонить должнику только с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Есть ограничения и по смс.
Видеться с должником коллектор имеет право не более одного раза в неделю. А общаться с родственниками должника или третьими лицами, если он дал на это свое письменное согласие (когда брал кредит или заем), а близкие не выразили несогласия. Родные и друзья должника в любой момент могут отказаться от общения с коллектором.
Должник тоже может отозвать свое согласие: нужно направить кредитору или коллектору заявление через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо вручить лично под расписку.
Коллектор не имеет права скрывать свой номер телефона или электронной почты. Оказывать психологическое давление на должника и, тем более, унижать его. Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения, обращения в суд и уголовного преследования.
Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу остаются прежними.
Также запрещено обманывать относительно своего статуса, заявляя о принадлежности к госорганам. Раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам. Применять физическую силу или опасные для жизни и здоровья должника методы, уничтожать или повреждать имущество либо угрожать этим.
А теперь внимание! Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил должнику либо его близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до двух миллионов рублей.