Новости Сколько нужно работать, чтобы взять ипотеку: расчет времени и зарплаты
Опрошенные редакцией эксперты считают, что рыночная ипотека при нынешних процентных ставках практически недоступна. Управляющий директор по валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов считает, что прекращение действия льготных программ сильно сократит выдачи ипотеки на рынке новостроек. Некоторую поддержку рынку жилья обеспечат отдельные льготные программы, которые продлеваются на длительные сроки, например семейная и IT-ипотека.
«Большинство потенциальных заемщиков не готовы оформлять длинные ипотечные кредиты по двузначным ставкам. А тех, кто не соотнес долговую нагрузку со своими доходами, отсеют сами банки. Возвращение ипотеки к прежним показателям невозможно, пока не снизятся ставки», — прогнозирует эксперт.
Получить ипотеку после 1 июля будет значительно сложнее, если клиент не подпадает под условия оставшихся льготных программ, согласен директор департамента ипотечного кредитования компании Est-a-Tet Алексей Новиков. По словам эксперта, остается только два инструмента: ипотека по рыночным ставкам, которые сейчас начинаются от 18% годовых, и субсидированная застройщиком ипотека. В Москве ставки по таким программам, по данным компании, начинаются от 11,5%.
Фото: Freepik
Ситуация на рынке ипотеки возвращается в нормальное русло, считает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. По его словам, программы льготного кредитования, получившие распространение в последние годы, так расширили доступность, что это привело к определенным перекосам — «и в части быстрого роста цены на недвижимость, и в части разницы цен на новостройки и жилье на вторичном рынке».
к содержанию ↑Каким должен быть доход для обслуживания ипотеки после отмены льготной
Оформление ипотеки подразумевает уровень дохода заемщика, которого бы хватило не только на погашение ежемесячных платежей, но и на поддержание нормальных условий жизни. В Москве средняя стоимость квартиры составляет 13,2 млн руб. При первоначальном взносе 30% (3,95 млн руб.) ежемесячный платеж по ипотеке составит 140,38 тыс.
руб. вместо 71,3 тыс. руб.
Чтобы получить одобрение банка, документально подтвержденная зарплата заемщика (обычно это 50% от дохода) должна быть 233,9 тыс. руб. вместо 118,9 тыс.
руб., рассчитала редакция «РБК-Недвижимости».
к содержанию ↑Как считали
В «РБК-Недвижимости» на основе ипотечного онлайн-калькулятора «Дом.РФ» и данных сервиса ЦИАН о средних ценах на квартиры (самый распространенных формат — 37 кв. м) в новостройках в городах-миллионниках рассчитали, какой рекомендуемый доход домохозяйства потребуется, чтобы получить ипотеку на рыночных условиях, и на сколько вырастут требования к уровню дохода после завершения госпрограммы льготной ипотеки. Для расчета среднего платежа по ипотеке был взят срок кредита 25 лет, минимальный первый взнос 30% и ставка по ипотеке на уровне 18% годовых, а также доля затрат на обслуживание ипотеки в размере 50% от общего дохода.
Этот уровень, по оценке экспертов, практически гарантирует одобрение ипотеки банком и считается комфортным для обслуживания кредита.
В Санкт-Петербурге средняя стоимость однокомнатной квартиры в новостройке оценивается в 9,3 млн руб. Первоначальный взнос по ипотеке составит 2,78 млн руб., а ежемесячный платеж по ипотечному кредиту — 98,9 тыс. руб.
вместо 50,3 тыс. руб. по льготной программе.
Для одобрения и обслуживания ипотеки в Северной столице требуется зарплата в размере 164,8 тыс. руб., тогда как по льготной ипотеке хватило бы и 83,8 тыс. руб.
Средняя стоимость такой же однокомнатной квартиры в новостройках на территории России (без учета Москвы и Санкт-Петербурга) в среднем составляет 4,4 млн руб. При первоначальном взносе в размере 30% (1,33 млн руб.), сроке погашения в течение 25 лет под 18% годовых ежемесячный платеж составит 46,5 тыс. руб.
(раньше — 23,6 тыс. руб.) Таким образом, зарплата должна быть не менее 77,6 тыс. руб.
совокупного дохода. По ипотеке под 8% необходимая сумма составляла 39,4 тыс. руб.
Ежемесячный платеж в городах-миллионниках по ипотеке под 18% годовых вырастет на 96,6% по сравнению с льготной ипотекой под 8%. На такое же значение вырастут и требования к необходимому для обслуживания кредита ежемесячному доходу, рассчитала редакция «РБК-Недвижимости». На прошлой неделе, на конференции Domclick Digital Day, главный аналитик Сбербанка, руководитель Центра финансовой аналитики банка Михаил Матовников заявил, что количество кв.
м, которые в России может приобрести с использованием ипотеки получатель медианной зарплаты с 2020 года сократилось на рынке новостроек на 6 кв. м, а на вторичном — на 9 кв. м, составив 25,8 кв.
м. По словам Матовникова, это минимальные показатели за последние десять лет. Снижение доступности, по мнению эксперта, связано с подорожанием жилья, особенно новостроек, из-за чего люди вынуждены покупать квартиры меньшей площади.
Читайте также: Как вырастет ипотечный платеж в мегаполисах с отменой льготной программы
Следующая