Новости КАСКО: всё о страховке авто от убытков – сравнение, тарифы, условия

Каско относится к добровольным программам страхования и позволяет защитить транспортное средство от множества рисков, включая наводнения, пожары, противоправные действия злоумышленников. Но такой формат компенсации материального ущерба обходится автовладельцам недешево. Многие компании предлагают дифференцированные условия добровольной страховки с учетом запросов и бюджета клиента.

Но какое каско лучше выбрать для авто, чтобы не переплатить? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

12.04.202321:37

к содержанию ↑

Виды добровольной страховки

Страховые компании предлагают огромную линейку продуктов в рамках каско. Они различаются по набору и специфике рисков, перечню дополнительных услуг, а также типу покрытия ущерба. Перечислим наиболее востребованные программы.

Компенсация в полном объеме

• ДТП;
• стихийные бедствия и природные катаклизмы (землетрясения, пожары, оползни, смерчи, ураганы и прочее);
• угон (кража);
• вандализм;
• падение с высоты;
• столкновение с животными и прочее.

Программа от всех рисков не подходит для тех, кто хочет выбрать каско подешевле. Она рассчитана на клиентов, которые владеют дорогостоящими авто и готовы обеспечить им полноценную защиту. Но даже эта категория клиентов может сэкономить, поскольку полная страховка на 1 год стоит меньше, чем та, срок которой составляет 6 месяцев.

к содержанию ↑

Частичная компенсация

• падение в воду, провал под лед, возгорание, опрокидывание движимого имущества;
• повреждение авто в результате обрушения дорожного полотна или моста, ударов камнями;
• причинение вреда вследствие пожара.

Покрытие рисков

Программы добровольного страхования дифференцируются в зависимости от вида покрытия ущерба. С учетом этого критерия страховые фирмы предлагают страховки следующих категорий: «Угон», «Ущерб», «Угон + тотал», «Мини-каско», «Каско-лайт», «GAP каско» и «Каско Smart».

Угон

Этот риск зачастую страхуют владельцы авто марок Toyota, Hyundai, Mitsubishi, Kia, поскольку они считаются самыми угоняемыми в России. Но злоумышленники могут взломать и сесть за руль любого авто вне зависимости от его модели и марки. Преступный умысел на угон возникает спонтанно, и если автомобиль входит в группу риска, то прайс на страховку будет высоким.

Ущерб

• буксировки, эвакуации;
• террористического акта;
• кражи (повреждения) узлов, деталей, агрегатов;
• повреждения стекол;
• ДТП;
• падения предметов;
• стихийных бедствий и природных катаклизмов (пожара, землетрясения и прочего).

«Угон + тотал»

Но не следует отождествлять программы «угон + тотал» и «полное каско». При выборе страховки от всех рисков клиенту полагается выплата, если транспортное средство было повреждено, но полностью не утратило потребительских свойств. Если же автовладелец оформил программу «угон + тотал», то он имеет право на выплаты лишь в том случае, когда поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению.

По сравнению с полисом от всех рисков этот формат даст возможность сэкономить. Но, предлагая «угон + тотал», некоторые страховщики заранее включают в договор пункт, который делает программу невыгодной для клиента. Они фиксируют, что полная гибель авто — это повреждения в таких масштабах, при которых на восстановление ТС потребуется не менее 75% от его реальной стоимости.

к содержанию ↑

«Мини-каско»

Программа лучше подойдет клиентам, которые предпочитают аккуратный стиль вождения. Страховщики в индивидуальном порядке устанавливают стоимость и перечень опций, но общие критерии им выработать все-таки удалось. Клиенту предлагается выбрать один или несколько рисков (зачастую их перечень ограничен).

Мини-каско оформляется с учетом франшизы (условной и безусловной). Перед продажей полиса страховщики проверяют такие параметры, как возраст водителя, стаж управления машиной и период эксплуатации ТС, поскольку они являются существенными.

Условия договора предусматривают, что лимит денежных выплат не может превышать сумму рыночной стоимости движимого имущества. Компенсация не предусмотрена, если повреждения возникли в момент, когда ТС использовалось в целях обучения вождению или же участвовало в соревнованиях.

к содержанию ↑

«Каско-лайт»

• период эксплуатации автомобиля — не более 6–7 лет;
• возраст водителя — от 25 лет;
• стаж вождения — не менее 3 лет;
• наличие противоугонной системы в ТС.

«GAP каско»

Не знаете, какую каско выбрать для авто в кредите? Оптимальный вариант — с опцией GAP.

Страховые агенты зачастую предлагают приобрести каско в одной фирме, а GAP — в другой. Такие форматы защиты могут быть оформлены как одним полисом, так и двумя.

к содержанию ↑

«Каско Smart»

Содержит индивидуальные тарифы для страхователей с учетом аккуратности и стиля вождения. Удостовериться в том, что водитель не «лихачит» на дорогах, страховщику позволяет специальный прибор. Механизм передает информацию о скорости и маневрах, совершаемых автовладельцем в пути.

Посредством анализа данных сотрудники компании прогнозируют вероятность совершения аварии на дорогах. Те, кто придерживается аккуратного стиля вождения, могут рассчитывать на дисконт до 50%. На протяжении испытательного срока действуют временные коэффициенты, а после успешного тестирования они вносятся в договор.

к содержанию ↑

Основные критерии выбора

Прежде чем выбрать страховку каско для машины, удостоверьтесь в надежности и добросовестности компании. Чтение отзывов в интернете, проверка документов и членства контрагента в РСА — обязательные меры, направленные на минимизацию риска покупки полиса у мошенников.

Читателям нашего портала не нужно долго искать отзывы в интернете. АСН собрало внушительную базу, в которой вы найдете в числе прочего отзывы о:
— каско в «Абсолют Страховании»;
— каско в страховой компании «Ренессанс Страхование»;
— страховании каско в «Согласии».

На начальном этапе сравните программы добровольного страхования, анонсируемые разными компаниями. Чтобы не переплачивать, воспользуйтесь онлайн-калькуляторами на сайтах потенциальных контрагентов. Узнать размер страховой суммы можно, указав необходимые параметры (марку, год выпуска, вместимость двигателя ТС и прочее).

При желании выберите дополнительные опции (франшиза, телематика).

Водителю со стажем лучше выбрать каско с усеченным перечнем рисков. Нельзя игнорировать вероятность угона или получения повреждений, которые впоследствии не позволят восстановить движимое имущество. А вот от рисков, предполагающих менее существенный ущерб, автомобилисту с большим опытом вождения можно отказаться.

Вы опытный водитель, но не знаете, как правильно выбрать каско? Тогда выбирайте формат с франшизой. Такая опция поможет застраховаться с учетом индивидуальных запросов.

Если автомобиль стоит дорого, а его собственник часто паркуется в неохраняемых местах, то необходимо выбирать полное каско. В случае похищения машины программа покроет все убытки. Но перед тем как подписать соглашение, необходимо детально изучить перечень страховых случаев, при наступлении которых предусмотрена выплата.

Некоторые клиенты страховых фирм настороженно и с недоверием относятся к программам с невысоким бюджетом. Но полис, который продается с дисконтом, зачастую не несет в себе рисков, связанных с получением выплат. Дорогостоящий продукт, предлагаемый в рамках добровольного страхования, напротив, не гарантирует, что его владельцу в сжатые сроки компенсируют ущерб, причиненный машине.

Собственникам автомобилей со сроком эксплуатации более 10 лет оформлять каско невыгодно, поскольку прайс на программу может оказаться выше рыночной стоимости. Также владельцы автомобилей должны учитывать тот факт, что при отсутствии страховых случаев никто не компенсирует им инвестиции в каско.

к содержанию ↑

Сколько стоит каско

Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Общение с продавцом Покупка б/у авто: Оформление сделки Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Советы по покупке Покупка б/у авто: с чего начать

43838

Каско – это полис добровольного страхования. Его можно приобрести, чтобы защитить авто от угона и различных повреждений. Сколько стоит каско и от чего зависит его цена, вы узнаете из этого материала.

к содержанию ↑

Где посчитать примерную стоимость каско

Последовательность введения данных у СК отличается, но все они запрашивают одинаковую информацию.

В онлайн-калькулятор нужно ввести:

• информацию об авто: марку, модель, год выпуска, мощность двигателя, регион использования, пробег, наличие противоугонной системы и проч.;
• данные о собственнике и водителях, допущенных к управлению: возраст, стаж вождения, наличие ДТП за прошлый год и количество страховых случаев;
• стоимость машины, покрытие каско (ущерб, угон, полная гибель авто), размер франшизы, срок использования и тип ремонта (дилерский центр, СТО и т. д.).

Второй способ высчитать примерную стоимость каско – воспользоваться сайтом-агрегатором, например, сравни.ру. Подобный агрегатор есть для полиса автогражданки – «Автокод ОСАГО» . Он тоже показывает предложения от разных страховщиков.

Пользователь «Автокод ОСАГО» может сравнить цены и тут же купить страховку.

На сравни.ру тоже отображается список предложений от разных СК – можно сопоставить цены и выбрать самый выгодный вариант. Правда, в отличие от сервиса для ОСАГО, на сравни.ру не получится купить каско. Но, узнав, какая страховая продает самый выгодный полис, пользователь может отправиться в офис и оформить там страховку.

к содержанию ↑

Сколько времени оформляется каско

Возить с собой каско не нужно. За отсутствие полиса штрафа не последует.

к содержанию ↑

Как возмещается ущерб по каско

Порядок и условия получения страхового возмещения оговариваются договором. При оформлении каско их нужно обязательно уточнить.

Страховая может возместить убытки деньгами либо отремонтирует авто за свой счет в автосервисе, являющимся партнером СК, или в сервисе, который укажет водитель. Данные условия также прописывают в договоре.

Размер выплаты по каско не лимитирован. Получить можно любую сумму, которую рассчитает эксперт страховщика, исходя из ущерба, полученного машиной. Если водителя не устроит размер возмещения, он вправе его оспорить и назначить независимую экспертизу.

Когда срок действия договора истечет, водитель может его продлить или заключить новый договор с другой страховой компанией и на иных условиях.

Каско – дорогой полис, и решение о его покупке должно быть взвешенным. Важно понимать, что, если за время действия договора не произойдет страховых случаев, деньги, потраченные на страховку, никто не вернет. Они уйдут в прибыль страховой компании.

к содержанию ↑

Виды каско для автомобиля

Каско — это дополнительная страховка на автомобиль, она защищает от угона и повреждений. Цена страхования зависит от многих факторов — типа и условий выплаты возмещения, модели и состояния машины, стажа водителей и даже криминогенной обстановки в вашем городе. Понимая различия между видами страховок, вам будет проще выбрать оптимальное покрытие и сэкономить на полисе.

к содержанию ↑

Что покрывает каско

Каско — это вид автомобильной страховки, полис привязывается к автомобилю и защищает от рисков повреждения или утраты авто. Название «каско» многие считают аббревиатурой и даже расшифровывают ее — Комплексное Автомобильное Страхование кроме Ответственности. Однако это не сокращение: именно поэтому в страховых договорах это слово пишется прописными буквами.

Термин пришел из романских языков, в которых оно означает шлем, корпус, обшивку — словом, так или иначе ассоциируется с защитой.

По полису каско страхуют легковые автомобили на российских или иностранных номерах, грузовики, прицепы и автобусы. Гипотетически страховку можно оформить даже на спецтехнику, квадроцикл, мотоцикл или мопед, но не у всех страховщиков есть пакеты для таких видов транспорта.

По полису каско убытки возмещаются в следующих случаях:

• угон или кража авто;
• кража отдельных деталей или элементов вашего автомобиля, таких как колеса, фары, щетки стеклоочистителя;
• ущерб от ДТП (обычно вне зависимости от того, кто признан виновным в аварии);
• хулиганство и вандализм;
• провал автомобиля под грунт;
• пожар;
• падение предметов;
• повреждение автомобиля животными;
• разрушения из-за погоды — урагана, града, падения дерева или сосульки.

В вашем страховом полисе также могут быть предусмотрены дополнительные услуги: защита от несчастных случаев для водителя и пассажиров, помощь аварийного комиссара, бесплатная эвакуация, GAP-страхование, возмещение ущерба при краже или повреждении дополнительного оборудования.

Проблемы с оформлением полиса могут возникнуть, если автомобиль старше 10 лет или относится к редким — страховщики неохотно берутся за авто, для которых трудно найти запчасти. Также страховые иногда отказывают, если водитель слишком молодой или неопытный — по статистике они чаще попадают в аварии. Причиной отказа может стать и отсутствие сигнализации или генеральной доверенности на водителя (когда страховку оформляет не собственник).

В Ингосстрахе можно мгновенно рассчитать стоимость каско онлайн, это бесплатно и ни к чему не обязывает. Достаточно ввести данные автомобиля и водителя, а также выбрать опции, которые вас интересуют. Привозить авто на осмотр не нужно.

к содержанию ↑

Чем каско отличается от ОСАГО

Главное отличие между каско и ОСАГО в том, что ОСАГО покрывает только ответственность водителя, а каско — ущерб автомобилю. То есть, первый срабатывает, если виноваты вы, и гасит он ущерб других, а второй — когда поврежден ваш автомобиль, неважно, по чьей вине.

Страхование ответственности, так называемой «автогражданки» — обязательно по закону и регулируется государством. Тарифы за обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) контролируются Банком России. Это означает, что банк может изменять диапазоны тарифов, определяя их верхнюю и нижнюю границу.

В свою очередь каско — добровольный вид страхования, для которого автовладелец выбирает условия и сумму покрытия самостоятельно. У страховых компаний тоже нет лимитов в ценообразовании (кроме рыночных). Поэтому цена на страховку одного и того же автомобиля у различных компаний может значительно отличаться.

Перед оформлением полиса каско лучше обратиться в несколько компаний и сравнить условия и цены.

Еще один важный аспект: если страховая компания обанкротится, то выплаты по добровольной страховке, такой как каско, не будут гарантированы. По ОСАГО компании отчисляют деньги в специальный фонд, который компенсирует убытки в случае банкротства страховщика. Для каско нет подобного фонда.

к содержанию ↑

Виды страхования каско

С франшизой

Многие путают страховые франшизы с бизнес-франшизами — то есть, сетями, работающими под единым брендом. В страховании у этого термина совсем иное значение: франшиза — это сумма ущерба, которую вам придется покрыть самостоятельно при обращении по страховке. Это может быть фиксированная сумма, а также процент от лимита возмещения или компенсации.

Например, франшиза по страховке составляет 50 000 руб., а максимальное покрытие — 500 000 руб. Если вы попали в аварию и на ремонт нужно 400 000, страховая выплатит вам 350 000 руб., остальные придется добавить из своего кармана.

Бывают два вида франшизы: условная и безусловная. Условная действует так: если ущерб меньше установленной суммы франшизы, страховая ничего не выплачивает, ремонт придется оплатить самостоятельно. Но если ущерб превышает эту сумму хотя бы на 100 рублей, страховщик покроет все расходы полностью.

В страховании каско чаще применяется безусловная франшиза, которая всегда вычитается из общей стоимости ремонта. Реже встречается условная франшиза или франшиза виновника, которую вычитают из суммы компенсации, если клиент виновен в ДТП или виновник не установлен. Полисы с франшизой обычно стоят существенно дешевле страховки без ограничений.

Такой вариант подойдет, если для вас не критичны небольшие суммы, которые, возможно, придется потратить на ремонт, но хотелось бы иметь страховку на случай угона или серьезной аварии.

к содержанию ↑

От угона и полной гибели

Самый базовый вид каско: покрывает только риск полной утраты автомобиля из-за угона, аварии и других обстоятельств, в которых пытаться отремонтировать машину не имеет смысла. Например, если автомобиль утонул, сгорел или полностью деформирован.

к содержанию ↑

С полным покрытием

Полное покрытие подразумевает защиту от всех рисков, с которыми работает страховая: от угона, полной гибели и повреждений. Обычно у таких полисов широкий список ситуаций, для которых они действуют — природные катаклизмы, аварии, вандализм, кража.

Если вашу машину повредили, поцарапали или разбили, страховая даст направление на СТО — там решат, есть ли смысл в ремонте. Когда авто подлежит ремонту, есть два варианта: одни страховщики ремонтируют машины за свой счет, другие — компенсируют владельцу затраты в определенном размере. Учтите: если машина пострадала в ДТП и ваша компания уже оплатила ремонт по каско, выплаты по ОСАГО от виновника ждать не стоит — эти деньги пойдут на компенсацию затрат вашей страховой.

Если авто не подлежит восстановлению или это нецелесообразно, страховщик выплатит вам его полную стоимость с учетом возраста и модели автомобиля. Чаще всего компенсация равна страховой сумме за вычетом износа. Также вы получите компенсацию, если вашу машину угонят и не найдут за установленное в договоре время.

к содержанию ↑

Мини-Каско

Этот вид страхования подходит аккуратным водителям, уверенным в своих навыках и желающим защитить себя от неопытных участников дорожного движения. Мини-Каско покрывает только повреждения, полученные из-за действий других водителей. То есть, если в ДТП виноваты вы, компенсации не будет.

Условия и правила страхования каско

Каско – добровольное страхование автомобиля от повреждений и угона. Владелец транспортного средства страхует себя не только от ДТП, но и от любых других повреждений, даже если они произошли по его вине. В отличие от ОСАГО, каско не является обязательным, а тарифы на него устанавливает страховая компания.

Государством они не регулируются. Водителям не запрещено приобретать одновременно обе страховки. причем при соблюдении определенных условий их могут оформить на одном бланке

к содержанию ↑

Документы для оформления каско

Для оформления полиса каско в страховую компанию (СК) нужно предоставить следующие документы:

• паспорт;
• документы на автомобиль (СТС, ПТС);
• водительские удостоверения тех, кто будет вписан в полис.

Как проходит процедура оформления страховки?

Страховка также может быть оформлена удаленно.

Важно

Перед оформлением полиса проверяйте у СК наличие действующей лицензии на каско. Проверка осуществляется на на официальном сайте Банка России http://www.cbr.ru/fmp_check/ Кроме того, внимательно ознакомьтесь с правилами страхования, дополнительные вопросы задавайте до подписания договора.

к содержанию ↑

Условия для оформления каско

Правила страхования каско – это документ, разработанный страховой организацией в соответствии с законодательством, который определяет общие условия страхования каско и порядок его осуществления.

При этом в самом договоре страхования, которым является полис каско, указываются только отдельные условия договора. Все же условия о субъектах и объектах страхования, страховых рисках и страховых случаях, порядке заключения и расторжения договора, порядке определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии, порядке определения размера ущерба, сроках и порядке принятия решения об осуществлении страховой выплаты, основаниях для отказа в ней, а также прочие условия указываются именно в правилах страхования.

По вашему требованию представитель СК обязан разъяснить положения, содержащиеся в правилах и договоре страхования. Кроме того, страховщик обязан предоставить достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением.

Что нужно знать об основных условиях?

• В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Это касается, например, условий хранения автомобиля в ночное время: если в правилах страхования указано, что автомобиль следует оставлять только на охраняемой стоянке или в гараже, то в случае угона не с такого места хранения могут возникнуть проблемы с получением страхового возмещения. Поэтому чтобы не ущемить себя в правах рекомендуется воздержаться от заключения договора с такими условиями.
• Внимательно изучайте правила взаимодействия между вами и страховщиком. В документах должно быть прописано, как быстро и каким образом вы должны сообщить СК о наступлении страхового случая. Невыполнение условий может сократить или вообще повлечь отказ в выплате страхового возмещения.
  Время и порядок выплат или ремонта нужно узнавать заранее.

Важно

Ремонтировать автомобиль нельзя самому, если СК еще не приняла решение о выплате. Это чревато отказом в возмещении ущерба.

Обязательно обратите внимание на нестраховые случаи и обстоятельства, влекущие отказ в выплате страхового возмещения. Перечень таких случаев указывается в правилах страхования и должен соответствовать требованиям законодательства.

к содержанию ↑

Что влияет на стоимость полиса страхования?

Тарифы на каско каждая компания устанавливает самостоятельно. К основным параметрам относятся:

• статистика угонов конкретной марки и модели автомобиля в регионе,

• возраст, стаж вождения и аварийность водителя;
• мощность двигателя и возраст автомобиля.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

• автомобиль
• Страхование

к содержанию ↑

Как дешевле купить каско

Каско — это дорогой вид страхования автомобиля, но есть много причин его оформить. Расскажем, как купить полис подешевле и какие случаи он покрывает.

• Что такое полис каско
  • От чего страхует полис каско
  • На какой срок можно оформить полис
  • Оформить полис онлайн
  • Купить по франшизе
  • Установить на автомобиль специальное оборудование
  • Приобрести частичную страховку
  • Ограничить число водителей

  к содержанию ↑

  Что такое полис каско

  Каско — это добровольная страховка. Никто не заставляет водителей ее оформлять, однако многие предпочитают доплатить и дополнительно себя обезопасить.

  С автомобилем человек приобретает не только комфорт и мобильность, но и целый ряд дополнительных рисков. С каско от Совкомбанк Страхование неприятности на дорогах и противоправные действия злоумышленников не застанут вас врасплох. Подберите подходящий тариф с помощью онлайн-калькулятора и оформите полис на сайте всего за несколько минут.

  Если вы оформите ОСАГО и попадете в ДТП, то получите компенсацию только в том случае, если вас признают пострадавшим. С полисом каско выплаты от страховой можно получить, даже если авария произошла по вашей вине.

  Оформить каско можно для легковых и грузовых автомобилей, мотоциклов, автобусов, прицепов, тягачей и тракторов.

  Мнение эксперта

  Шаповалов Денис Петрович

  Обратите внимание: этот полис не обязателен, поэтому сотрудник ГИБДД не может его требовать при проверке документов. А еще за его отсутствие вам не выпишут штраф. Но каско пригодится, если с вашим автомобилем случится беда.

  к содержанию ↑

  От чего страхует полис каско

  В отличие от полиса ОСАГО , который только покрывает ущерб пострадавшей стороне в случае вашей вины в ДТП, полис каско страхует именно ваш автомобиль от повреждений и угона.

  Он дает возможность получить компенсацию в следующих случаях:

  1. Машина получила незначительные повреждения на парковке, во время транспортировки и т. д .
  2. На лобовом стекле образовались сколы или трещины , например, от отлетевшего камня или сосульки.
  3. Автомобиль получил повреждения в результате природных катаклизмов.
  4. Автомобиль пострадал из-за хулиганов или столкновения с животными.
  5. Машина загорелась из-за неисправности электрики.
  6. Авто угнали.

  При нарушении условий договора или при наступлении форс-мажорных обстоятельств страховая компания может отказать в выплате. Поэтому внимательно изучите бумаги, где прописаны все случаи, за которые положена компенсация.

  Если вы попали в ДТП по своей вине и у вас не оказалось добровольного полиса, ремонтировать авто придется за свой счет. Чтобы сэкономить или разбить платежи на несколько частей, рекомендуем оформить Халву — с картой можно оформить рассрочку в любом автосервисе или получить выгодный кешбэк у партнеров.

  Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 17% с подпиской «Халва.Десятка». А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!

  к содержанию ↑

  На какой срок можно оформить полис

  Стандартный срок действия каско — 12 месяцев. Но при желании его можно сократить до одного, шести или девяти месяцев, а также увеличить до трех или пяти лет.

  Из чего складывается цена

  к содержанию ↑

  Как сэкономить на каско

  

  Как сказано выше, на цену страховки влияют коэффициенты и тарифы. Чтобы сэкономить на покупке каско, надо выяснить стоимость полиса в разных страховых компаниях с помощью калькулятора на их сайтах.