Новости Признали банкротом физическое лицо: что делать дальше?
Банкротство физического лица – это финансовое положение человека, когда он не может платить по своим долгам. Он может быть должен кредитным организациям, юридическим или физическим лицам.
Если долг физ. лица превышает 500 тыс. руб. и он более трех месяцев просрочивает платежи, то он обязан начать процедуру банкротства через суд.
Также должник может начать эту процедуру и при меньшей сумме долга. Здесь стоит также сказать, что инициаторами банкротства могут выступать и сами кредиторы или налоговая.
Сама процедура банкротства длится около года, а расходы на юристов, оплату госпошлин и публикаций и т.п. могут превысить 100 тыс. руб.
С 2020 года появилась упрощенная процедура банкротства, которой могут воспользоваться только физлица. Вступить в процедуру банкротства можно через МФЦ. Ее же называют внесудебной процедурой банкротства физического лица.
Однако такой способ доступен для людей, чей долг менее 500 тыс. руб. и у кого нет своего имущества.
к содержанию ↑Банкротство физического лица – стоит ли оно того
Чуть выше мы упомянули, что процедура банкротства через суд длится целый год, а расходы могут превысить 100 тыс. руб., особенно в столице. Также стоит понимать, что после банкротства доверие к вам, как к заемщику, будет утеряно, и взять новый кредит или ипотеку будет труднее.
Если ваши долги значительно превышают 100 тыс. руб. и вы осознаете все дальнейшие последствия процедуры банкротства, то тогда оно стоит того.
к содержанию ↑Особенности процедуры банкротства
В случае, если физическое лицо начинает процесс банкротства в его отношении могут быть применимы три процедуры:
- Реструктуризация долгов гражданина. В таком случае гражданин не объявляется банкротом, но меняются условия действующего кредита в пользу заемщика. Например, продлевают срок кредита или ипотеки, уменьшают ежемесячный платеж и т.д.
- Реализация имущества гражданина. Под реализацию имущества попадает жилье, за которое на момент процедуры банкротства выплачивается ипотека, при условии, что это не единственное жилье.
- Мировое соглашение. В случае, если стороны договариваются и судебное дело прекращается. В таком случае заемщика нельзя считать банкротом.
Ограничение в правах во время процедуры
Как правило, единственное ограничение, беспокоящее людей, которые собираются начать процедуру банкротства, это ограничение на выезд за пределы страны. Да, запрет на выезд для потенциального банкрота действительно может накладываться. Сразу оговоримся, что на практике такое ограничение применяется крайне редко! Это касается случаев, когда есть веские причины полагать, что заемщик скрывает свои сбережения или хочет сбежать, чтобы прекратить процедуру.
Также суд может ограничить выезд при реализации имущества. В таком случае, запрет на выезд продлится до окончания процедуры.
Другие ограничения во время процедуры банкротства не встречаются.
к содержанию ↑Сколько времени займет банкротство
Срок внесудебного банкротства (т.е. через МФЦ) составляет 6 месяцев. Отсчет ведется со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства физлица в ЕФРСБ.
Минимальный срок судебного банкротства примерно такой же – 6-7 месяцев, максимальный – 2-3 года. В среднем, процедура банкротства через суд длится около года. Все зависит от конкретного случая и профессионализма юристов, которые сопровождают заемщика в течение процесса.
к содержанию ↑Что будет с долгами после процедуры
После того, как процедура банкротства будет завершена, все ваши долги будут списаны. Это касается долгов не только перед кредитными организациями, но также физическими и юридическими лицами.
Вредные советы недобросовестных юристов
Вот несколько вредных советов, которые можно услышать от недобросовестных юристов:
- Ждать, когда долг возрастет до 500 тыс. руб. По закону человек обязан объявить себя банкротом, если долг превысил 500 тыс. руб., однако никто не запрещает сделать это еще тогда, когда долг возрастет до 200-300 тыс. руб. Также о банкротстве стоит задумать в случае, если более 80% своей з/п вы тратите на погашение задолженностей.
- Переоформить жилье на родственников. Поступить следующим образом предлагают якобы с целью, чтобы оно не попало под реализацию. Это большая ошибка, так как такие махинации легко вычисляются, а дела недобросовестных должников будут перепрофилированы в фиктивное банкротство.
Накладываются ли ограничения на родственников банкрота?
Нет, родственников не коснутся никакие ограничения из-за того, что другой их родственник был признан банкротом.
Смогу ли я выезжать за пределы страны, если меня признают банкротом?
Да, сможете. Запрет на выезд могут наложить только во время самой процедуры в случае, если судья заподозрит вас в том, что вы планируете сбежать. В таком случае, ограничение будет действовать до окончания судебного дела.
Дадут ли мне кредит после завершения процедуры банкротства?
Да, после завершения банкротства у вас будет возможность взять кредит.
Суть процедуры банкротства физлиц
Признание финансовой несостоятельности подразумевает списание задолженностей по определенным категориям. Посредством банкротства можно избавиться от кредитов, займов, долгов по коммунальным платежам, налогам и сборам. Списанию подлежат некоторые компенсации по судебным решениям, обязательства по выданным распискам.
Также банкроту не придется оплачивать пени и штрафы.
Инициирует процесс сам должник по заявлению, поданному в упрощенном или судебном порядке. Также подобные полномочия имеются у пострадавших кредиторов. Право на статус есть у граждан России, которые соответствуют определенным требованиям, именно:
- имеют суммарную задолженность свыше 25 тысяч;
- не могут погасить обязательства в течение 3-х последних месяцев.
Обратиться в МФЦ для упрощенной процедуры могут только лица без имущества и финансовой базы для взыскания. Рассмотрения дела по суду проводится при наличии имущественных и денежных ресурсов, которые частично направляются на погашение требований кредиторов.
к содержанию ↑Сколько длится банкротство?
При оценке последствий банкротства для должника стоит остановиться на длительности процедуры. В период рассмотрения заявления в суде человек утрачивает право на самостоятельное распоряжение средствами и имуществом. Продолжительность банкротства:
- через МФЦ – срок четко регламентирован и не может превышать 6 месяцев;
- посредством обращения в Арбитражный суд – максимальный срок признания человека банкротом составляет 3 года, в среднем статус подтверждается через 1-2 года.
Ограничения при банкротстве
С первыми последствиями заявитель сталкивается сразу после начала процедуры. Стоит быть готовым к:
- запрету на использование счетов и банковских карт (этот вопрос будет курировать финансовый управляющий);
- ограничениям по операциям с недвижимостью;
- невозможностью получить одобрение по любым кредитным продуктам, стать поручителем;
- удержанию части доходов в виде зарплаты;
- запрету на выезд за границу, есть есть основания предполагать, что физлицо скрывает свои доходы и хочет покинуть страну надолго.
Внесудебный порядок бесплатен, а рассмотрение запроса в суде сопряжено со значительными затратами. В среднем стоимость процесса варьируется от 100 до 300 тысяч рублей. Процедура занимает большое количество времени.
На весь срок потенциальный банкрот теряет возможность управлять средствами и недвижимостью. В некоторых случаях он получает запрет на выезд за границу.
Какие последствия после банкротства физического лица?
Итогами процесса становятся как положительные, так и отрицательные моменты. Так по окончанию человек освобождается от большей части долгов (кроме обязательств по алиментам, компенсации материального и морального вреда, невыплаченной заработной платы). Требования о принудительном взыскании признаются несущественными.
Приставы и коллекторы теряют право запрашивать выплаты долгов.
При судебном банкротстве общение с кредиторами и другими заинтересованными лицами берет на себя финансовый управляющий. Это благотворно влияет на моральное состояние должника. Чем опасно банкротство:
- Можно лишиться некоторой доли имущества. Одним из этапов выступает реализация имущества. Активы заявителя выставляются на торги, а полученные средства возмещаются кредиторам.
- Сделки могут быть признаны ничтожными. Если кредиторы заподозрят, что должник укрывал свои доходы и активы от взыскания путем продажи, дарения или совершения иных сделок, то последние могут быть аннулированы.
- Нужно сообщать о новом статусе. При подаче заявки на кредит придется указывать в анкете сведения о неплатежеспособности. Условие действует в течение 5 лет с момента окончания процесса.
Какие ограничения после банкротства физического лица?
Последствия отражаются на профессиональной деятельности и могут помешать карьере. Чем грозит банкротство физическому лицу:
- 3 года запрещено принимать участие в управлении юридическим лицом;
- повторно признать себя банкротом можно только через 5 лет;
- нельзя руководить финансовыми компаниями 5 лет.
Среди того, что нельзя после банкротства, и работа на руководящих должностях в инвестиционных компаниях, пенсионных фондах, некоторых государственных инстанциях.
Что происходит после банкротства физического лица?
После удовлетворения заявления человек возвращается к нормальной жизни, но с учетом перечисленных ограничений. Он не обязан вносить никаких платежей, кроме как по долгам, не подлежащим списанию. Гражданин может заниматься бизнесом в статусе индивидуального предпринимателя (если банкротом стал ИП, получить такой налоговый статус повторно он не сможет в течение 5 лет).
Также он восстанавливается в правах на распоряжение финансами и недвижимостью. При банкротстве могут забрать часть имущества, и это является необратимой процедурой.
к содержанию ↑Последствия банкротства юридического лица
Фактически компания подлежит ликвидации. Детальные последствия подразумевают:
- переход права управления сторонним лицам;
- ограничение на проведение любых сделок;
- списание задолженности по налогам и перед кредиторами;
- публикацию сведений о новом статусе в открытых источниках;
- исключение организации из государственного реестра юридических лиц.