Новости Сколько длятся торги по банкротству физических лиц: Полное руководство
Реализация имущества — единственная возможность должника списать долги в процессе признания его несостоятельности (банкротства). Она вводится после признания гражданина банкротом и, как правило, длится 6 месяцев. Цель этой реабилитационной процедуры — пропорционально удовлетворить требования кредиторов и обнулить оставшуюся задолженность заёмщика перед ними.
Даже если у должника нет имущества, которое можно было бы продать с торгов, но он намерен списать долги, нужно пройти через этот этап банкротства. Ведь это главное условие освобождения от притязаний банков, микрофинансовых организаций, коллекторов, судебных приставов, государственных органов и граждан, которым задолжал банкрот.
к содержанию ↑1. Формирование конкурсной массы
Согласно положениям федерального закона о банкротстве, конкурсная масса — это всё, чем владеет должник на дату признания его банкротом, а также имущество, выявленное в ходе самой процедуры. Включая то, чем гражданин владеет не лично, а на правах совместной собственности. На этапе формирования конкурсной массы перед финансовым управляющим стоит задача разобраться в том, какие вещи подлежат реализации в счёт погашения долгов, а что можно оставить владельцу.
к содержанию ↑2. Оценка имущества банкрота
Финуправляющий определяет рыночную стоимость вещей, подлежащих реализации, — самостоятельно или с привлечением независимого эксперта-оценщика.
3. Утверждение реализации имущества должника
Управляющий направляет в арбитражный суд положение о реализации активов банкрота. При наличии у должника ипотечного жилья или другого залогового имущества документ должен утвердить банк-залогодержатель.
4. Публикация объявления о проведении торгов
Имущество, рыночная стоимость которого превышает сто тысяч рублей, реализуется на открытых электронных торгах. Для их организации финансовый управляющий публикует в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ информацию о предстоящей реализации имущества.
5. Проведение открытого аукциона
Непосредственно процедура реализации имущества при банкротстве может проходить в 1–3 этапа в зависимости от складывающихся обстоятельств:
- Аукцион. Вещи, вошедшие в конкурсную массу, выставляются на торги по рыночной стоимости. Участники аукциона вносят свои предложения цены с шагом в 5–10%. Побеждает тот, кто предложит больше других.
- Повторный аукцион. Если на предыдущем этапе никто не заявился на торги, аукцион признаётся несостоявшимся и проводится снова. При этом начальная стоимость лота снижается на 10%.
- Публичное предложение. Если активы так и остались невостребованными, финансовый управляющий проводит торги на понижение. Стартовая цена снижается в несколько периодов и может составить даже 10% от рыночной стоимости лота. Имущество банкрота достается тому, кто в определенный период предложит наибольшую цену.
Если по завершении торгов что-то из вещей должника не будет реализовано, финуправляющий предлагает кредиторам принять это имущество в натуральном виде. Как правило, они отказываются от непрофильных активов, и они возвращаются своему владельцу. Есть и другие обстоятельства, при которых должник может сохранить имущество в процедуре банкротства.
к содержанию ↑6. Удовлетворение требований кредиторов
Когда торги завершены, финансовый управляющий распределяет вырученные средства в следующем порядке:
- Долги по алиментам и затраты на процедуру банкротства.
- Судебные издержки.
- Покрытие расходов финансового управляющего и другие расчёты с ним.
- Задолженность по текущим платежам банкрота.
- Удовлетворение требований остальных кредиторов, в том числе банков-залогодержателей, которые получают 80% от суммы, вырученной от реализации залогового имущества.
Если продажа имущества принесла меньше денег, чем необходимо для покрытия задолженности банкрота в полном объёме, долги, оставшиеся после расчёта с кредиторами первой очереди, признаются погашенными. То же самое происходит тогда, когда у банкротящегося гражданина нет активов, подлежащих реализации.
к содержанию ↑7. Отчёт финансового управляющего
Рассчитавшись со всеми, финуправляющий направляет в суд документы, подтверждающие факт реализации имущества банкрота, а также реестр требований кредиторов с отметками о степени их удовлетворения. Суд рассматривает отчёт и выносит решение о завершении процедуры банкротства с освобождением гражданина от всех долгов перед кредиторами.
Как проходят торги по банкротству физических лиц
Перед тем, как начнутся сами торги по банкротству, обязательны несколько этапов:
- кредиторами утверждается Положение о порядке реализации имущества должника,
- привлекается оценщик для оценки имущества,
- арбитражный управляющий делает соответствующие публикации в ЕФРСБ, а также создаёт карточку лота на электронной торговой площадке.
Участник торгов должен принять решение об участии в торгах. Значит, предварительно необходимо осмотреть лот, узнать дополнительную информацию об имуществе, запросить у организатора торгов важные справки и документы, а также требования, предъявляемые к участникам. Важно помнить, что перед тем, как подавать заявку на участие в торгах, вы уже должны быть зарегистрированы на площадке и аккредитованы на ней, в качестве участника, на это тоже требуется время.
к содержанию ↑Приём заявок на торги
С момента объявления торгов до начала аукциона должно пройти не менее 25 рабочих дней.
В случае с публичным предложением, с даты объявления торгов до начала снижения обычно проходит 30 календарных дней.
Для подачи заявки на участие в аукционе необходимо заполнить заявление, приложить необходимые документы и оплатить задаток до окончания приема заявок. Когда речь идёт о публичных торгах, задаток должен быть зачислен в срок не позднее последнего дня периода действия цены, в котором подана заявка на участие.
Если вы не успеваете подать заявку или не хотите самостоятельно разбираться в нюансах и деталях торгов, то можно обратиться за помощью к агенту по торгам, который выкупит имущество за вас.
к содержанию ↑Как проходит аукцион
Как только начались банкротные торги, необходимо зайти в карточку торгов и открыть страницу аукциона. Участнику присваивается его порядковый номер, после этого есть час, чтобы подать ценовое предложение. В течение 30 минут ваше ценовое предложение могут «перебить» другие участники.
Все ценовые предложения можно посмотреть также на странице аукциона. Победителем становится тот участник, чьё ценовое предложение было последним.
Как проходят торги в формате публичного предложения
Подать заявку вместе со своим ценовым предложением можно до окончания периода действия цены. Ценовое предложение не должно быть ниже цены, установленной для периода. После подачи заявки она автоматически появится в журнале учёта заявок в карточке торгов.
Заявки других участников торгов и их ценовые предложения можно увидеть только после окончания торгов в протоколе о результатах проведения торгов. Победителем становится тот, кто предложил наибольшую цену за лот, по сравнению с другими участниками.
к содержанию ↑Подписание договора купли-продажи
В течение пяти рабочих дней со дня публикации протокола о результатах проведения торгов победителю направляется предложение заключить договор купли-продажи имущества и проект договора. Со дня получения этих документов, у победителя есть пять рабочих дней на отправку подписанного договора. Если победитель уклоняется или отказывается от подписания, то внесенный задаток ему не возвращается.
Остальным участникам торгов после публикации протокола о результатах в течение пяти банковских дней возвращается задаток.
к содержанию ↑Как продают имущество на торгах при банкротстве? Важные моменты
В каком порядке проходит реализация имущества на торгах? Кто осуществляет руководство процедурой продажи? Как устанавливается первоначальная цена?
100 тыс. открытий
В каком порядке проходит реализация имущества на торгах? Кто осуществляет руководство процедурой продажи? Как устанавливается первоначальная цена?
Продажа имущества компании-банкрота регулируется главой VII ФЗ от 26.10.2002 г. № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», а физических лиц-банкротов — главой X (далее по тексту — Закон № 127-ФЗ).
к содержанию ↑Как устанавливается продажная цена?
Для начала определяют стоимость имущества, выставляемого на торги, которое включается в инвентаризационную имущественную опись. Арбитражный управляющий привлекает оценщика (который должен соответствовать определенным требованиям Закона об оценочной деятельности) для определения стоимости имущества должника.
Продают имущество компании-банкрота в порядке, установленном ст.111 Закона № 127-ФЗ, с учетом особенностей, установленных ст.139 Закона № 127-ФЗ.
Важно: имущество на торгах продают по цене не ниже установленной независимой оценкой. На основании решения собрания либо комитета кредиторов оценка движимого имущества должника, балансовая стоимость которого на последнюю отчетную дату, предшествующую дате подачи заявления о банкротстве, составляет менее чем 100 тысяч рублей, может быть проведена без привлечения оценщика.
Имущество должника, балансовая стоимость которого составляет меньше 100 тысяч рублей на последнюю отчетную дату до даты открытия конкурсного производства, продается в порядке, установленном собранием или комитетом кредиторов (п.5 ст.139 Закона № 127-ФЗ, Письмо ФАС РФ от 24.09.2019 г. №РП/83261/19).
Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Такую процедуру можно инициировать, если требования к физлицу составляют не менее 500 тыс. рублей и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (п.2 ст.213.3 Закона № 127-ФЗ).
Кроме того, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что гражданин не сможет рассчитаться с кредиторами в установленный срок, он вправе подать в суд заявление о признании его банкротом. В этом случае размер неисполненных обязательств не имеет значения (п.2 ст.213.4 Закона № 127-ФЗ, п.11 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 г. № 45).
То есть заявить о банкротстве может как само физическое лицо, так и его кредиторы.
к содержанию ↑Как оценивается имущество физического лица?
Оценку имущества физического лица производит финансовый управляющий.
Важно: оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно. Он принимает решение в письменной форме (п.2 ст.213.26 Закона № 127-ФЗ).
Сама оценка может производится затратным методом (например, сколько средств нужно вложить сейчас, чтобы построить аналогичный объект недвижимости) либо сравнительным методом (сколько стоит на рынке аналогичное имущество).
При этом проведенная оценка может быть оспорена гражданином-банкротом, а также его кредиторами и уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.
Все ли имущество может уйти с молотка?
В торгах может принимать участие любое лицо (юридическое или физическое). И имущество должника продается в объеме, необходимом для расчета с кредиторами.
Но не все имущество физического или юридического лица может быть включено в конкурсную массу. Так, у физических лиц из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии со ст.446 ГПК РФ (п.3 ст.213.25 Закона № 127-ФЗ). Например, нельзя выставлять на торги единственное жилье, предметы обихода, личные вещи.
Для компаний-банкротов ограничение установлено ст.132 Закона № 127-ФЗ. Нельзя выставлять на торги имущество, которое ограничено в обороте (например, оружие). Лицензия на продажу оружие финансовому управляющему не требуется, поскольку оружие должника будет продаваться от его имени, а у должника разрешения на хранение и ношение указанного оружия имеется (постановление Первого ААС от 27.03.2018 г.
№А43-28854/2016).
к содержанию ↑Процедурные моменты реализации имущества
Как мы уже отмечали, имуществом компании ведает конкурсный управляющий, который не позднее трех месяцев обязан его проинвентаризировать и в установленные сроки опубликовать информацию о ее результатах в ЕФРСБ, провести его оценку (самостоятельно или привлекая специалиста) и приступить к продаже (п.2 ст.129, п.3 ст.139 Закона № 127-ФЗ).
В течение месяца после проведения инвентаризации и оценки конкурсный управляющий должен представить свои предложения по продаже имущества должника на утверждение собранию кредиторов или в комитет кредиторов.
В предложение входит информация о составе лотов, в каких СМИ будут опубликованы сообщения о продаже, когда и на какой срок, а также какую специализированную организацию можно привлечь для проведения торгов. При этом собрание кредиторов или комитет может принять отличный от предложенного управляющим порядок.
Имущество компании-банкрота реализуется посредством проведения электронных торгов (которые, в свою очередь, могут проводиться в форме аукционов или конкурсов), за исключением имущества, балансовая стоимость которого на последнюю отчетную дату перед открытием конкурсного производства составляла менее 100 тысяч рублей.
Такое имущество продается в порядке, установленном решением собрания кредиторов или комитета кредиторов (п. 5 ст. 139 Закона № 127-ФЗ). То есть минуя торги, путем заключения напрямую договоров купли-продажи имущества.
Порядок проведения торгов имущества компаний-банкротов установлен ст.448 ГК РФ с учетом регламента проведения торгов в электронной форме при продаже имущества (предприятия) должников (приказ Минэкономразвития РФ от 23.07.2015 г. № 495).