Новости Пари страхование ипотеки для ВТБ — лучшие условия и выгодные тарифы
Процесс страхования ипотеки является обязательным пунктом выдачи денег заемщику или банк в праве отказать в услугах ипотечного кредитования. Этот процесс помогает обезопасить обе стороны сделки и дать гарантии банку и заемщику. Существует два вида страхования:
Обязательное – страхование недвижимости при ипотеке ВТБ. Это обязательное условие банка, так как сумма банку будет выплачена вне зависимости от ситуаций, которые могут случиться с заемщиком. В случае отказа заемщика в страховании имущества, бак ВТБ в праве просить погашения ипотеки досрочно.
Необязательное – страхование жизни от втб. В случае смерти или нетрудоспособности заемщика, ипотека переходит к родственникам, которые обязаны заплатить оставшуюся сумму банку. Если заемщик отказывается оформлять страхование жизни и здоровья – банк в праве увеличить процентную ставку на 1%.
к содержанию ↑Преимущества страхования ипотеки ВТБ в ПАРИ
Быстрое онлайн-оформлениеНизкая ценаГарантия на услуги страхования
Быстрое онлайн-оформление
Удобное оформление в онлайн режиме, которое является официальным документом
к содержанию ↑Низкая цена
Стоимость на услуги оформления страхования приятно удивит заемщика
Нужно ли страховать ипотеку?
Страхование квартиры для ипотеки втб дает гарантии банку, что деньги, которые взяты под ипотеку будут возвращены и это не зависит от действий и несчастных случаев, которые могут произойти с заемщиком. А клиент, который страхует свое имущество, получает выгоду со своей стороны:
- Если заемщик становится инвалидом и нетрудоспособным или в случае смерти заемщика, компания страхования будет обязана выплатить ипотеку банку.
- Страховые случаи, в результате которых портится или стает непригодным имущество. ВТБ ипотечное страхование недвижимости отдает необходимую сумму банку, а остаток – заемщику.
- Если недвижимость по решению суда будет отдана другому человеку, страхование возместит долг по ипотеке.
Выберите подходящую услугу
Первичное оформление полиса ОнлайнПродление полиса Онлайн
Первичное оформление полиса Онлайн
Страхование квартиры для ипотеки втб занимает минимум времени. Оформить страхование имущества и страхование жизни и титула можно в разных аккредитованных компаниях. Полис берется с собой на сделку по ипотеке.
Продление полиса Онлайн
Полис страхования продлевается каждый год, что занимает несколько минут в личном кабинете. Происходит перерасчет стоимости, исходя из остатка суммы.
Страхование ипотеки ВТБ, где дешевле?
Как выгоднее застраховать квартиру и на что обратить внимание? На цену полиса влияет тип недвижимости и дом, в котором находится квартира, если говорить о страховке квартиры. Обращается внимание на наличие источников опасности в доме (газоснабжение, камин или печь). В среднем, стоимость страхования квартиры не превышает 0,1% — 0,18%, а если это частный дом, таунхаус, апартаменты – не более 1%.
Стоимость ипотечного страхования зависит от индивидуальных факторов и цены недвижимости.
Ипотечное страхование от несчастных случаев и болезни является доступным для молодых заемщиков, работа которых не связана с опасными видами деятельности и человек не увлекается спортом, который приводит к травматизации или смерти.
В таком случае цена страхования будет стандартной для каждого заемщика.
Цена страхования жизни может измениться при наличии хронических заболеваний или наличии вредных привычек заемщика, на что тоже нужно обратить внимание.
При продлении полиса, стоимость страхования будет рассчитываться исходя из остатка по ипотеке. Рассчитать можно самостоятельно в калькуляторе страховки по ипотеке втб.
к содержанию ↑Страхование жизни/здоровья
риски смерти, утраты трудоспособности заемщика/созаемщика
Страхование имущества
риски гибели, утраты или повреждения объекта залога (только конструктивные элементы)
Страхование титула
риск потери права собственности на объект залога
Страховые компании аккредитованные банком ВТБ
Ниже представлен список страховых компаний — партнеров Банка ВТБ, полностью отвечающих всем требованиям Банка к страхованию и в которых заемщики могут осуществлять страхование рисков, указанных в договоре ипотечного кредитования.
- АО «АльфаCтрахование»
- ООО «АБСОЛЮТ СТРАХОВАНИЕ»
- АО СК «Альянс»
- САО «ВСК»
- ООО СК «ВТБ Страхование»
- АО «СОГАЗ»
- ЗАО «МАКС»
- САО «РЕСО-Гарантия»
- ПАО «САК «Энергогарант»
- САО ЭРГО
- ООО «Зетта Страхование»
- АО «Группа Ренессанс Страхование»
- АО «СК «ПАРИ»
- ООО «Абсолют Страхование»
- ПАО СК «Росгосстрах»
- ООО «СК «Согласие»
- АО СГ «Спасские ворота»
- ООО СК «ТюменьПолис»
- СПАО «Ингосстрах»
- АО «Страховая компания АСКО-Центр»
- «Совкомбанк страхование» (АО)
- АО «ГСК «Югория»
5 причин обратиться к нам:
Подбор страховой программы с нашей помощью
- Поможем разобраться в требованиях договора ипотечного кредитования к страховому полису
- В течение 1 рабочего дня подберем лучшие предложения от страховых компаний аккредитованных банком
- Подготовим документы нобходимые для страховой компании
- Оформим полис полностью соответствующий требованиям банка
- Окажем содействие в урегулировании вопросов со страховой при наступлении страхового случая
Самостоятельный поиск страховой программы
- Самостоятельное изучение договора и поиск страховой компании соответствующей требованиям банка
- Неправильное оформление документов, выбор невыгодной программы, страхование лишних рисков
- Значительная переплата за страховой полис
- Необходимость приезжать в офис страховой компании для заключения договора
- Самостоятельное решение вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая
Какую страховую компанию выбрать и на что обратить внимание?
Чтобы защитить свои финансовые интересы, при выборе страховой компании обращайте внимание на ее надежность, соответствие требованиям банка и наличие аккредитации.
Банк ВТБ сотрудничает только с проверенными страховыми компаниями, которые соответствуют требованиям. Поэтому дополнительная проверка договоров страхования от этих компаний не требуется.
Страховые компании, договоры которых не требуют дополнительной проверкиСтраховые компании, договоры которых не требуют дополнительной проверки
Если вы оформите договор страхования в иной аккредитованной компании, он будет направлен на проверку.
Обратите внимание, что наличие аккредитации не гарантирует того, что банк примет договор страхования.
к содержанию ↑Почему стоимость страхования в разных компаниях отличается?
Стоимость отличается из-за разницы при расчете тарифов, которые применяются страховыми компаниями.
Обратите внимание, что сильное снижение цены по договору может быть связано с предоставлением компанией ограниченной страховой защиты, которая может не покрывать все риски при наступлении страхового случая.
Рекомендуем выбирать проверенные страховые компании, которые гарантируют защиту ваших финансовых интересов и соответствуют требованиям банка. Список этих компаний можно увидеть в разделе «Какую страховую компанию выбрать и на что обратить внимание?».
к содержанию ↑Почему данные о договоре страхования не отображаются в ВТБ Онлайн?
В ВТБ Онлайн отображаются договоры только тех компаний, которые автоматически передают данные в банк:
АО «СОГАЗ»ООО СК «Пульс» (старое название — ООО СК «Тюмень-Полис»)ПАО СК «Росгосстрах»ООО СК «Газпром Страхование» (старое название — ООО СК «ВТБ Страхование»)СПАО «Ингосстрах»АО «АльфаСтрахование»САО «РЕСО-Гарантия»САО «ВСК»АО «Зетта Страхование» (старое название — ООО «Зетта Страхование»)ПАО «Группа Ренессанс Страхование»АО «СК «ПАРИ»СК «Абсолют Страхование»ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»АО «Совкомбанк Страхование»АО «ГСК «Югория»ООО «СК «Согласие»АО «Т-Страхование» (старое название — АО «Тинькофф Страхование»)При продлении договора в компании не из этого списка, данные в ВТБ Онлайн не обновятся.
к содержанию ↑Что делать при смене страховой компании?
Если вы оформили договор страхования в компании, которая прошла проверку на соответствие требованиям банка и передает данные автоматически, компания самостоятельно уведомит банк о заключении договора. Дополнительно сообщать информацию не нужно.
Если вы выбрали другую страховую компанию, направьте на электронный адрес 1233@vtb.ru копию договора страхования и квитанцию об оплате. Тему письма напишите в формате: «Ф. И.
О. заемщика, дата рождения, № кредитного договора, название страховой компании». Договор страхования будет направлен на проверку.
к содержанию ↑Экономия до 4000 ₽
Цены в страховых компаниях отличаются. Рассчитаем полис в нескольких компаниях, чтобы вы могли купить страховку по выгодной цене
Банк примет полис
Ваш банк примет любой купленный у нас полис. Его можно передать через сервис Домклик, по электронной почте или в отделении банка
Оформление за 5-10 минут
Полис можно оформить, пока заключаете договор ипотеки. Он появится в приложении и на вашей почте уже через 5-10 минут — вам останется лишь передать его менеджеру в банке
Как купить полис
Укажите ваши данные, сравните предложения и выберите лучшееУкажите свой банк, остаток долга, возраст и полЭтого достаточно, чтобы рассчитать цены в аккредитованных страховых компаниях.Сравните предложения и выберите лучшееЗаполните анкетуОплатите полисПолучите полис на почту и в приложении
Зачем нужна страховка
Полис нужен, чтобы оформить ипотеку. Выбирайте его по ситуации:
Страхование недвижимости
Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут
Страхование жизни и здоровья заёмщика
Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика
Комбинированный полис страхования
Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования
Что делать при страховом случае
Недвижимость Жизнь
Примите неотложные меры
Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество
Подготовьте справки
Получите от сотрудников специальных служб документы, подтверждающие наступление страхового случая
Обратитесь в страховую
Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба
Купленные сегодня полисы
Квартира2 169 718 ₽1 291 ₽Жизнь и здоровье3 745 343 ₽4 868 ₽Квартира2 191 774 ₽1 709 ₽Квартира, Жизнь и здоровье3 584 876 ₽6 230 ₽Квартира, Жизнь, Титул2 330 967 ₽9 300 ₽Жизнь и здоровье1 714 095 ₽2 982 ₽Квартира, Жизнь и здоровье2 115 404 ₽3 744 ₽Квартира, Жизнь и здоровье2 365 014 ₽6 149 ₽Квартира, Жизнь и здоровье750 400 ₽3 301 ₽Квартира9 713 723 ₽7 576 ₽
Обязательно ли оформлять ипотечное страхование?
Когда банк ВТБ рассматривает заявления на получение ипотеки – рассчитываются всевозможные финансовые риски. Договор страхования подписывается с целью обеспечения гарантии возврата средств в случае наступления непредвиденных обстоятельств, таких как смерть или заболевание заемщика, порча недвижимого имущества, признание сделки купли-продажи недействительной.
При ипотечном кредитовании обязательно нужно страховать только недвижимость, а титул и жизнь заемщика – необязательно. По закону заемщик не обязан оформлять договор страхования жизни при покупке квартиры в ипотеку, но при этом размер процентной ставки по ипотечному договору увеличивается на 1%. В некоторых случаях, например, если заемщику больше 60 лет, может быть выгоднее оформлять договор ипотечного кредитования без покупки страхового полиса.
Увеличение процентной ставки по ипотеке на 1% будет выгоднее, чем оплата страховых взносов.
Если заемщик оформит ипотеку и подпишет страховой договор в одной из аккредитованных банком компаний, а потом – в течение периода охлаждения (14 дней с момента подписания договора) расторгнет договор – процентная ставка так же будет увеличена на 1%.
Основные траты по ипотечному страхованию связаны не со страхованием титула и недвижимого имущества, а со страхованием жизни и здоровья заемщика. Банк ВТБ не настаивает на том, чтобы клиенты подписывали договора страхования жизни, однако довольно однозначно намекает, что это необходимо сделать. В отдельных случаях банк вообще может отказать в заключении договора ипотечного страхования, если заемщик не хочет приобретать такой полис.
Не так давно менеджеры всех банков запугивали клиентов и навязывали договора страхования, приводя аргументы, что это делать нужно, иначе оформить кредит не получится. В наши дни такая практика со стороны сотрудников пресекается руководством финансовых организаций. ВТБ, как и любой другой банк – не имеют права навязывать покупку полиса страхования жизни и здоровья.
Не нужно забывать, что страховой полис защищает интересы заемщика, поэтому нельзя опираться только на финансовую сторону вопроса о целесообразности покупки страховки. Если сумма переплаты по ипотеке без страхового полиса примерно такая же, как и с ним, то правильным решением будет заключить договор страхования. Так заемщик обеспечит себя защитой в случае наступления определенных рисков, которые прописаны в договоре страхования.
к содержанию ↑От чего защищает страховка по ипотеке?
Большинство людей считают, что страховка – это бесполезная бумажка, за которую приходится платить деньги. Они либо думают, что страховой полис не несет никаких преимуществ, либо надеются, что перечисленные в нем риски никогда не наступят.
Договора страхования защищают интересы не только банка, а обеих сторон ипотечного договора. В страховой практике можно найти множество ситуаций, когда клиенты банков получали денежную компенсацию при наступлении страховых случаев. В 2017 году страховая компания «Наско» выплатила почти 3 млн рублей за то, что приобретенная в ипотеке квартира была разрушена по причине взрыва бытового газа.
Страховая компания «Пари» выплатила 1,7 млн рублей при пожаре дома, в котором находилась ипотечная квартира.
По титульному страхованию покупатель ипотечной недвижимости получит компенсацию, например, если правильно оформит документы и банк заключит с ним ипотечный договор, а спустя несколько лет свидетельство о праве собственности продавца недвижимости будет признано недействительным, вследствие чего сделка купли-продажи в судебном порядке признается ничтожной. В приведенном примере исход будет таким: начнется судебное разбирательство с продавцом, а покупателю вернут деньги за приобретенную квартиру, включая проценты, которые он платил банку.
Страхование жизни защищает интересы заемщика при наступлении неблагоприятной ситуации, когда он теряет трудоспособность и ему присваивается инвалидность 1 или 2 группы. Полис страхования жизни не покрывает случаи, когда заемщик получает 3 группу инвалидности, которая подразумевает временную нетрудоспособность. Например, если заемщик сломал руку и 3 месяца был на больничном, после чего вернулся к трудовой деятельности – такие ситуации страховка не покрывает.
Страхование жизни нельзя оформить на граждан, которые раньше переносили серьезные заболевания (либо имеют их в настоящий момент), такие как инфаркт, онкология, СПИД и прочие тяжёлые болезни. Если клиент страховой компании пострадает или погибнет по причине нахождения в состоянии алкогольного или наркотического опьянения – страховка не покроет этот случай.
Страхование недвижимости подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры, к которым относятся:
- межэтажные перекрытия,
- оконные проемы,
- лестница,
- входная дверь.
Сантехнические приборы, инженерное оборудование, а также предметы мебели – не подлежат страхованию. Например, если случился потоп, в результате которого пострадала мебель, сантехника, обои и ламинат – страховка не покроет ущерб, нанесенный этим вещам.
Договор страхования недвижимости защищает от рисков:
- природные катаклизмы и стихийные бедствия;
- вандализм и подобная незаконная деятельность со стороны третьих лиц;
- пожар и взрыв бытового газа;
- падение материальных предметов (самолёта, вертолёта, поваленное дерево и др.).
Полный список происшествий и их детальное описание указывается в договоре со страховой компанией. Там же приводятся случаи, на которые действие страхового полиса не распространяется.
Титульное страхование – это защита права собственности. Если по решению суда сделка купли-продажи будет признана недействительной, банк и заемщик получат денежную компенсацию от страховщика. Титульное страхование защищает от случаев мошенничества или бюрократических ошибок.
Таким образом исключаются ранее распространенные мошеннические действия, когда объявляется реальный владелец квартиры и предъявляет свои права на недвижимость.
Страховка гарантирует защиту от попадания заемщика в сложное финансовое положение. Благодаря полису страхования заемщик не понесет финансовых потерь и не лишится жилья. Также семья заемщика не останется с долгами, если основной платежеспособный член семьи утратит возможность зарабатывать деньги.
Следующая