Новости Наследование ипотечной квартиры: Правила, законы и важные нюансы
Сегодня ипотека стала уже привычным механизмом приобретения жилья, поэтому на практике нередки случаи, когда заемщик, не успев расплатиться, умер, и его недвижимость, переходящая по наследству, оказалась обременена ипотекой.
Что ждет наследников жилого помещения, обремененного ипотекой? – расскажет Галина Гончарова – начальник отдела государственной регистрации сделок и перехода прав физических лиц Управления Росреестра по Республике Татарстан:
«В этом случае наследникам переходят не только права на квартиру, но и все долговые обязательства. Недвижимость же находится в залоге у банка до того момента, пока не произойдет полного погашения кредита, взятого на покупку жилья.
В Татарстане сложилась практика, что, заключая ипотечный договор, заемщики страхуют свою жизнь и трудоспособность.
Ипотечный кредит может быть погашен страховой компанией, если наследодатель был застрахован, и смерть наступила в результате страхового случая» — пояснила Галина Гончарова.
Банк, выдавший ипотеку, переоформит кредитный договор на наследников на основании свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом. Но необходимо помнить, что свидетельства о праве на наследство недостаточно, необходимо обратиться в Управление Росреестра по Республике Татарстан или его территориальные отделы и оформить право собственности на переходящий по наследству объект недвижимости.
Для регистрации права собственности в Управление необходимо будет представить следующие документы:
1. Заявление. Оно оформляется прямо при подаче документов.
Заранее писать заявление нет необходимости.
2. Документ удостоверяющий личность заявителя (Паспорт) или представителя.
Если обращается представитель по доверенности – то нотариально удостоверенная доверенность.
3. Свидетельство о праве на наследство.
4. Соглашение о разделе наследственного имущества, в случае, если оно заключалось.
5.
Документ об уплате госпошлины, которая составит 1000 руб. для физических лиц (независимо от наследуемой доли в праве).
Однако ипотечное наследство может стать настоящей проблемой, если нет страховки, а наследники не могут погашать ипотечный кредит, — отметила Галина Гончарова. По согласованию с банком объект ипотеки можно продать и из вырученных денежных средств погасить остаток кредита. Если заложенное имущество будет продано по стоимости значительно ниже рыночной, то можно лишиться и объекта ипотеки, и остаться в долгу перед банком.
Если наследники приняли наследство, но отказываются платить по обязательствам наследодателя, то долги будут взысканы с них через суд.
Таким образом, если наследники не хотят или не могут возвращать долги наследодателя, то в этом случае можно отказаться от наследства. Но нужно иметь в виду, что отказаться от части наследства, например, только от объекта, обремененного ипотекой, нельзя.
Отказ оформляется на все наследство в целом. Если вместе с объектом ипотеки по наследству переходит и другое имущество, то придется отказаться и от него тоже.
Также надо помнить, что, приняв наследство, уже нельзя от него отказаться, т.е.
придется нести все соответствующие расходы и платить по обязательствам наследодателя.
Последнее обновление: 29 мая 2014 г., 14:12
к содержанию ↑Нюансы наследования ипотечной недвижимости
Ипотечная недвижимость наследуется, как и прочее имущество умершего гражданина. При этом наследнику переходят не только права на владение квартирой, но и обязательство по выплате долга. О нюансах процедуры наследования ипотеки рассказали юристы.
Можно ли отказаться от выплаты ипотеки наследнику
По закону, наследникам переходят и имущество и обязательства наследодателя. Если наследник не хочет выплачивать долги умершего родственника, он может отказаться от этого. Но в этом случае и имущество ему не достается.
Если наследодатель в момент заключения ипотечного договора оформил страховку на свою жизнь и здоровье, погашением долга должна заниматься страховая компания. В этом случае недвижимость переходит наследникам без обязательства по погашению долга. Если страхование жизни оформлено не было, закрывать долг должен наследник.
При этом ипотечный договор должен быть переоформлен на нового заемщика — наследника. Однако кредитная компания не обязана делать этого. Она оценит гражданина по той же схеме, что и при подаче заявки на кредит.
Если его платежеспособность, кредитная история и уровень закредитованности удовлетворят требованиям банка, долг будет переоформлен, а недвижимость после закрытия ипотеки перейдет в собственность наследника. Если наследник отказывается от выплаты ипотеки, он должен отказаться от всего имущества в полном объеме (драгоценностей, мебели и пр.).
к содержанию ↑Связаться с нами
+7 (800) 200-45-26бесплатно по Россииinfo@binkor.ruWhatsAppЗаказать звонокАдреса офисов
Как добраться?
Офис «Новокузнецкая» Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут
Офис «Таганская» Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут
Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00
Оставить заявку
загрузка карты.
- Частным лицам
- Кредит наличными
- Ипотека
- Рефинансирование
- Под залог
- Плохая кредитная история
© ООО «Бинкор-Ко», 2010 — 2025
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул.
Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия.
Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
к содержанию ↑Наследование ипотечной квартиры: Правила, законы и важные нюансы
—> Дата —> —> Январь 22, 2018 —> —> —> —> Опубликовано —> Сергей Ванин —> —> —> Категория —> Трудовое право —> —>
В России все больше и чаще берут ипотеку. Но такой вид кредитов берется на длительный срок и с заемщиком может произойти все что угодно, включая и неожиданную смерть. Разберемся, какие варианты есть у наследника, если он получил в наследство квартиру в ипотеке, а также приведем помощь юриста в Москве по данной теме.
- Наследование долга по ипотеке
- Вариант 1. Не принятие наследства
- Вариант 2. Страховка
- Вариант 3. Поручители
- Вариант 4. Созаемщики
- Вариант 5. Денежный эквивалент
- Вариант 6. Реструктуризация
- Вариант 7. Разделение долга
Наследование долга по ипотеке
После смерти человека у него почти всегда есть наследники – по закону или по завещанию. Именно на них может лечь ипотечное бремя вместе с правом обратить ипотечную недвижимость в свою собственность в установленном порядке. Но нюансов в данной ситуации множество – все зависит от контекста конкретного случая.
к содержанию ↑Ведь ипотека по наследству переходит далеко не всегда и распространяется не на всех наследников. А значит, стоит определить, какие типичные варианты развития событий возможны.
Вариант 1. Не принятие наследства
Самый простой выход для наследников, которые не хотят взваливать на себя обязанность платить долг наследодателя – отказаться от наследства. Ведь если никто не вступал в свои права наследника (нотариально или фактически), банк не сможет обязать родственников выплачивать кредит.
Но при этом залоговая квартира отойдет в собственность банка, причем независимо от выплаченной умершим суммы по ипотеке. Иное имущество, не состоящее в залоге, также не получится унаследовать. Следовательно, стоит отказываться от наследства в виде ипотечной квартиры лишь в случаях, когда:
- долг существенно превышает наследство;
- ипотека была взята недавно, иного имущества у наследодателя не было, выплачена банку скромная сумма;
- ипотечная квартира не представляет особенной ценности для наследников.
Наследникам, для «безопасности», стоит оформить письменный отказ от наследства. Иначе банк может предпринять попытку доказать через суд, что наследники приняли наследства фактически.
к содержанию ↑Вариант 2. Страховка
Если досталась в наследство квартира в ипотеке, то стоит проработать вариант со страховкой умершего. Чаще всего таковая есть. А значит, бремя по оплате долга умершего будет делегировано страховщику, наследники же просто вступят в свои законные права и унаследуют квартиру.
Но страхование по кредитам имеет множество «подводных камней». Иногда оказывается, что обстоятельства смерти не являются страховым случаем. И, к сожалению, большинство страховщиков специально составляет договор таким образом, чтобы исключить выплаты по страховке – многие случаи признаются не страховыми, либо находятся обстоятельства, по которым договор признается не действительным или не действующим.
Причем почти наверняка при первом обращении наследников к страховщику будет получен отказ. А значит, к делу придется привлечь юриста, который проанализирует все обстоятельства, изучит документы и поймет, может ли вынесенный отказ быть обжалован, в том числе через суд.
к содержанию ↑Вариант 3. Поручители
С поручительством и наследством все не так «радужно», как это может показаться вначале. В частности, все зависит от текста договора, в котором рассматриваются возможные варианты. А их довольно много:
- поручитель обязан выплатить долг вместо умершего заемщика, независимо от наличия или отсутствия наследников;
- поручитель выплачивает долг только в том случае, если нет наследников;
- поручитель выплачивает долг, если наследники отказались платить по ипотеке.
И в каждом случае есть множество вариаций. Однако если наследники все-таки есть, а обязанность выплаты долга перешла к поручителю, последний имеет полное право предъявить регрессное требование к наследникам. И получить выплаченные суммы с них, в том числе через суд.
к содержанию ↑Вариант 4. Созаемщики
При выдаче ипотечного кредита банки стараются «подстраховаться», а потому определяется список созаемщиков. Как правило, это дееспособный близкий родственник. И потому, в случае смерти одного из созаемщиков, обязанность выплаты долга по ипотеке переходит на оставшихся созаемщиков, независимо от их прав на недвижимость.
И здесь возникает существенная сложность с оформлением права собственности. Ведь созаемщик, если он не имел к моменту смерти права на жилье, приобретает такое право в силу возложенной обязанности (и по ряду других причин). Следовательно, если наследники не являются заемщиками, то им придется каким-то образом выделять доли, размер которых зависит от обстоятельств.
В такой ситуации опять же, без юриста обойтись просто невозможно. Определить права всех участников ситуации, их обязанности, попросту невозможно. Ведь в ипотечном договоре также будет огромное количество нюансов, которые придется отыскать и применить.
к содержанию ↑Вариант 5. Денежный эквивалент
В ряде случаев наследники могут рассчитывать на денежный эквивалент ипотечной квартиры. Например, заемщик скончался, выплатив большую часть долга. Следовательно, с разрешения банка наследники могут продать квартиру.
Из вырученных денег выплачивается долг банку, остальная часть делиться между наследникам. Вот только не всегда удается договориться с банком, поскольку при отказе наследников платить долг квартира изымается как залоговая. Но здесь, опять же, есть некоторая лазейка.
Мнение экспертаШаповалов Денис ПетровичК юристу обратились В. и У., которые наследовали квартиру своего отца. Квартира в Москве стоимостью 6,5 млн.
руб. приобреталась наследодателем в ипотеку. К моменту смерти было выплачено 6 млн.
руб. Наследники не хотели платить остаток, но и отказываться от квартиры тоже не хотели, так как планировали ее продать. Банк свое согласие на продажу квартиры не дал.
Юрист одним из вариантов предложил перекредитоваться в другом банке на сумму долга для досрочного погашения ипотечного кредита. Сразу же после оформления собственности наследники смогли бы выставить квартиру на продажу и поделить вырученные деньги.
к содержанию ↑Вариант 6. Реструктуризация
Нередко банки идут навстречу наследникам и соглашаются реструктуризировать остаток долга по ипотеке. Делается это послед того, как произошло вступление в наследство ипотеки. Наследникам могут быть предложены более мягкие условия по процентам, увеличен срок выплаты кредита.
Иногда даже списываются штрафы и пени.
Вот только реструктуризировать долг – право, а не обязанность банка. Кредитную организацию может не заинтересовать предложение наследника. «Скидку» не сделают ни на возраст, ни на социальное и материальное положение преемника умершего заемщика.
Следующая