Новости Коллекторы подают в суд на должника по кредиту: что делать?
В законодательстве России предусмотрено, что банки могут подать заявление в суд и потребовать возмещения задолженности через коллекторов спустя тридцать шесть месяцев после последнего платежа. Иногда бывают ситуации, когда финансовые организации просто списывают кредит. Это случается, например, если сумма задолженности не стоит бюрократической волокиты или попросту истек срок давности.
Но на это уповать точно не стоит, так как в противном случае могут последовать арест имущества, судебные разбирательства и дополнительные затраты.
Во многом действия коллекторов зависят именно от срока исковой давности – того периода, когда финансовая организация или даже частное лицо имеют все основания, чтобы потребовать у заемщика вернуть средства на предоставленных ему условиях. В это же время можно потребовать выполнить обязательства с помощью суда. Чаще всего, принимается исполнительное производство, когда в упрощенной форме выносится судебный приказ – без участия сторон в заседании.
В статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что срок исковой давности по кредитам для населения составляет три года. Если за это время кредитор не обратился в суд, задолженность аннулируется. Однако срок исковой давности можно продлить, например, внеся даже минимальный платеж.
Тогда разбирательства с коллекторами могут затянуться надолго. В некоторых случаях, срок исковой давности составляет шесть лет.
В суд на должника могут подать и коллекторы. Такое происходит, если банк продал им долг и уже не имеет отношения к делу. Возвращать деньги придется тоже совершенно другим людям.
Коллекторы подали в суд: имеют ли они право на это?
Если кредит продан коллекторскому бюро, оно имеет те же права, что и финансовая организация. Но сам банк может сделать это только при условии, если заемщик средств уведомлен в письменной форме. В противном случае, сделка будет признана недействительной, так как сам должник может судиться по факту нарушения своих прав.
Коллекторы же могут подать иск в несколько инстанций:
- Чтобы получить судебный приказ о возврате средств, направляется заявление в мировой суд.
- В суд общей юрисдикции коллекторские бюро обращаются, когда сумма задолженности свыше полумиллиона рублей.
Однако при подаче документов в суд, коллекторам тоже следует обращать внимания на условия договора. Если кредит выкуплен бюро полностью, тогда организация получает абсолютно все права, в том числе и возможность добиться выплаты через государственные исполнительные органы. Но если между коллекторами и кредитором заключен договор цессии, право подать в суд остается за финансовой организацией.
Такой тип соглашения подразумевает временную передачу полномочий, основополагающие права остаются за банком.
Однако на практике, обращение коллекторов в суд – явление довольно редкое. Сами банки продают третьим лицам, в основном, только долги по незначительным суммам. Финансовым организациям невыгодно терять большие деньги, так как то, что должник вернет коллекторам, банку принадлежать уже не будет.
Сами же бюро предпочитают решать вопрос самостоятельно, суд тоже не дает стопроцентной гарантии возврата средств. Конечно, чем больше долг, тем больше шансов, что суд обяжет его выплатить, но, опять же, такие дела редко попадают в руки коллекторам.
Чаще всего, коллекторы отказываются подавать заявление по следующим причинам:
- Сумма долга идентична или даже меньше тех расходов, которых потребует судебное разбирательство.
- Теряются пени и проценты: они не будут начисляться с того момента, как суд возьмется за рассмотрение дела.
- Оспорить действия коллекторского бюро достаточно просто, если иметь грамотного адвоката.
Конечно надеяться на то, что коллекторы отстанут просто так, нельзя. За организацией закрепляется право подачи иска, что грозит большими проблемами должнику.
к содержанию ↑Подробнее о сроках исковой давности
Когда в силу вступил Федеральный закон №230, прав у взыскателей стало значительно меньше. Основной упор сделан именно на то, что коллекторы не имеют права беспокоить вас, если срок исковой давности истек.
Когда бюро подает в суд для того, чтобы вернуть деньги, нужно определить, действует ли еще срок давности. Если нет, то потребуется помощь юриста. Он поможет составить встречное заявление в суд. В нем должны быть указаны:
- Ссылки на законодательные акты, в которых указан срок исковой давности по потребительским кредитам.
- Аргументы, которые подтвердят, что для судебного заседания по заявлению коллекторов нет должных оснований.
- Незаконность требований коллекторов.
- Нарушенные сроки исковой давности со ссылкой на закон.
Для того, чтобы понять, какой сейчас срок давности, нужно посмотреть даты последнего платежа по кредиту и дату возникновения первой задолженности. От первой и будет исчисляться срок давности.
Коллекторы подают в суд на должника по кредиту: что делать?
Один из читателей рассказал, что после погашения долга коллекторы продолжают подавать на него в суд по упрощенной форме. Считается ли это законным и можно ли подать ответный иск за мошенничество — разберемся в этой статье.
Комментарий читателя: «Коллекторы постоянно подают на меня в суд по упрощенной форме. Хотя срок давности давно прошел и я даже заплатила сумму, которая в него не вошла. Можно ли подать встречный иск за мошенничество?».
Коллекторские агентства — это посредники в возврате долгов. Они работают по двум схемам: общаются с должниками в интересах банка или выкупают долг и действуют в личных интересах. От этого зависит, может ли организация подавать на вас в суд.
к содержанию ↑Проверьте, действительно ли погашены все долги?
Пока коллекторское агентство готовит ответ, вы можете самостоятельно уточнить, по какому долгу организация подает иски. Для этого посмотрите свою кредитную историю.
Это можно сделать через Госуслуги, если у вас есть подтвержденный профиль. В поисковой строке введите «Узнать свое БКИ». Посмотрите в выписке, в каких бюро хранятся данные о ваших кредитах и других обязательствах.
Сделайте запрос в каждое БКИ и посмотрите открытые долги. Так вы поймете, с чем работать и может ли сумма быть обоснованной.
Возможна другая ситуация: коллекторы подают иски не по тому долгу, о котором вы думаете. Из-за активности мошенников и краж персональных данных на людей часто оформляют мошеннические микрозаймы. Затем МФО продают долги коллекторам, которые сами взыскивают долги.
Тогда разбираться нужно не с коллекторами, а с организацией, которая выдала заем. Запросите соглашение, узнайте, как проходила идентификация клиента. Если деньги выдали другому человеку, подайте заявление в прокуратуру и суд.
Пока идет разбирательство, свяжитесь с коллекторским агентством и сообщите, что работаете над проблемой. Договоритесь, чтобы фирма не начисляла проценты и не подавала иски.
к содержанию ↑Можно ли подать в суд на коллекторов?
Заемщики могут подавать в суд на коллекторов, но из-за нарушения норм поведения. Например, когда сотрудники хамят, угрожают, караулят возле дома или пользуются другими методами давления.
Если столкнулись с неправомерными исками, попробуйте сначала договориться. Направьте официальный запрос или свяжитесь с менеджером, чтобы прояснить детали и мирно урегулировать спор.
Если это не поможет, а коллекторы продолжат подавать иски, воспользуйтесь другими методами — о них далее.
к содержанию ↑Что можно сделать, кроме суда?
В первую очередь обратитесь в ассоциацию (НАПКА), которая следит, чтобы коллекторы соблюдали правила и не нарушали права граждан.
Специалисты ассоциации рассмотрят жалобу и пришлют ответ в течение 7 дней. После этого станет проще договориться с коллекторами, чтобы они прекратили начисления и иски.
А лучше не допускайте просрочки и вовремя платите по кредитам, чтобы долги не продали коллекторам. В статье мы рассказали, как досрочно закрывать кредиты, даже если у вас мало денег.
к содержанию ↑Что нужно запомнить?
- Коллекторы имеют право подавать иски для взыскания долгов, если заключили договор цессии с первоначальным кредитором.
- Если погасили долг, но организация продолжает подавать иски, скорее всего, вы не получили подтверждение о расторжении договора. Компания может выписывать штрафы за прошлые просрочки, начислять проценты и пеню.
- Проверьте кредитную историю. Возможно, иски подают из-за долгов, о которых вы не знаете. Если они получены на ваше имя мошенниками, обращайтесь в правоохранительные органы.
- Вы имеете право подать в суд на коллекторов, если они подают иски после погашения долга.
- До обращения в суд подайте жалобу в НАПКА. Если это не поможет, обратитесь в прокуратуру, полицию и Роскомнадзор.
Что будет, если не платить по кредиту?
Серьезность последствий, конечно же, зависит от того, как давно вы не платите кредит.
Процесс неуплаты негласно можно разделить на два этапа:
- Когда вам банк за неуплату начисляет штраф и неустойку. Как правило, это происходит при небольших задержках оплаты. Хотя нужно понимать, что даже такие небольшие просрочки могут негативно отразиться на вашей кредитной истории. И тогда следующий заём вы можете не получить.
- Банк подает на вас в суд.
Спешим напомнить, что вы можете получить уголовное наказание, если: а)сумма долга — от 2 250 000 рублей; б) у вас есть средства, чтобы выплатить долг, но вы по какой-то причине принципиально не идете на контакт с банком, судом и исполнительными органами и отказываетесь погашать задолженность.
Помимо самого судебного процесса, судебный пристав вправе запретить должнику выезжать за границу и даже в некоторых случаях ограничивается право на вождение транспортным средством. Арест может быть наложен на ваше имущество и реализовано в счет имеющегося долга по кредитному обязательству. Кроме того, арест накладывается на любые существующие счета должника.
Вывод один: неуплата кредит не сулит ничего хорошего.
Уже есть вопрос к юристу? Оставьте заявку юристу, перейдя в форму «Оформить кредитные каникулы». Опишите вашу ситуацию и юрист свяжется с вами, проконсультирует, предложит варианты решения.
В каких случаях можно не платить по кредиту в 2025?
Важно понимать, что большинсвтво из тех вариантов, которые мы перечислим иже возможны только если есть веские основания для неуплаты или отсрочки: увольнение, заболевание, снижение дохода и т. д.
Все это документально подтверждено.
Если вы оказались в сложном материальном положении и вы понимаете, что в ближайшее время никаких улучшений точно не предвидится, то можно начать процедуру банкротства.
О том, что существует несколько видов банкротства и как происходит процедура банкротства мы уже подробно обсуждали в статье «Банкротство физических лиц» и «Как закон регулирует банкротство физических лиц»
Закончился срок исковой давности
Не многие знают,но у всего есть срок. В юриспруденции это называется «срок исковой давности». По просроченным кредитам, он составляет 3 года.
Это значит, что если в этот период банк не обратился за взысканием просроченных платежей в суд, то долг могут полностью списать. Однако у этого варианта также есть свои нюансы, о которых вам более подробно расскажет юрист.
Эта процедура не избавляет от кредита полностью, но позволяет увеличить его срок или снизить размер ежемесячных платежей. В данном варианте есть несколько сценариев: а)могут просто изменить график платежей; б)банк освободит от процентов, которые набежали во время просрочки.
Более подробно о реструктуризации долга можете почитать в нашей статье «Реструктуризация долга при банкротстве физлица».
Очень популярный способ временного освобождения от внесения кредитных платежей. Опять же, для этого должны быть веские основания. Например, снижение дохода более чем на 30% дает клиенту банка право на полугодовую отсрочку выплат.
То есть банк дает вам действительно «каникулы» на определенный срок и после него вы продолжаете выплаты. Проценты на время «каникул» не начисляются.
Нами написано большое количество материала по теме кредитных каникулы,с которым вы можете ознакомиться на странице нашего бога.
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
Самое главное: не дожидайтесь крайней ситуации: обратитесь в банк и изложите сотруднику свою финансовую ситуацию. В большинстве случаев банки идет на уступки и пытаются предложить наиболее выгодный для вас и для него сценарий решения проблемы. Банку никак не выгодно подавать на вас в суд, ведь никто ему не гарантирует, что после этого долг будет взыскан.
к содержанию ↑Когда долг переходит к коллекторам?
Кредитор, не получивший своевременных платежей, может передать задолженность сторонним коллекторским агентствам или внешним агентствам по взысканию долгов. Коллекторы, работая от имени кредитора, начинают активно действовать по взысканию задолженности. Как правило, должник получает заказное письмо с уведомлением о переуступке прав новому кредитору и заверенную копию договора цессии.
Обычно это происходит после того, как кредитный заемщик не выплачивает задолженность в течение нескольких месяцев и не реагирует на напоминания и уведомления от кредитора.
Как правило, при просрочке в три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор.
Однако все же такое право банка не является неограниченным.
В своем определении Верховный Суд РФ пришел к следующему:
Если в договоре гражданина с банком нет записи о том, что в случае просрочки платежей возможный долг банк отдаст коллекторам, то финансовое учреждение не имеет права взыскивать долги руками коллекторских контор.
Кроме того, банк не может передавать долг тем, у кого нет лицензии на право банковской деятельности
Кроме того,Верховный суд РФ объяснил, что существует прямой запрет на передачу долгов граждан за жилое помещение и коммунальные услуги третьим лицам (речь только про долг физлица):
%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
к содержанию ↑Легальный возврат. Почему коллекторы начали взыскивать долги через суд
Еще пару лет назад коллекторы крайне редко подавали в суд на должников, предпочитая дистанционные методы коммуникации: звонки, письма, смс-сообщения. Суд считался затратным и менее эффективным решением. Однако в 2017 году ситуация поменялась — некоторыми компаниями было подано в несколько раз больше исков, чем в прошлом году.
Катализатором роста судебных исков стал закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который вступил в силу 1 января 2017 года. С этого момента рынок начал жить по новым правилам игры, которые к тому же обращены в сторону должников. Это создает некоторый дисбаланс интересов на рынке.
Еще одним фактором роста популярности судебных тяжб стал процесс эволюции стандартных методов взыскания: soft collection, который подразумевает звонки, сообщения, письма, и field collection — выезды сотрудника компании к физическому лицу. Должники уже привыкли, что им звонят, напоминают, разрабатывают графики платежей. Они научились избегать разговоров, скрываться, стали писать жалобы в вышестоящие инстанции об угрозах.
Однако закон установил ограничения на дистанционные контакты с должником, из-за чего этот тип взыскания стал неэффективен.
Следующая