Новости Самые эффективные методы и возможности коллекторов: что они могут сделать для вас
Так или иначе каждый субъект гражданских правоотношений, т.е. любой гражданин или компания, сталкивается с проблемой невозврата долгов. Это происходит независимо от уровня благосостояния, осмотрительности, опыта.Причин и обстоятельств, способствующих возникновению долгов, — множество.
2,2 тыс. открытия
Так или иначе каждый субъект гражданских правоотношений, т.е. любой гражданин или компания, сталкивается с проблемой невозврата долгов. Это происходит независимо от уровня благосостояния, осмотрительности, опыта.
Причин и обстоятельств, способствующих возникновению долгов, — множество.
Щеголихин Дмитрий Александрович, специально для ИА «Клерк.Ру»
Не каждый сможет отказаться дать в долг близкому знакомому, оказавшемуся в трудной ситуации. Ведь это может означать конец долгой и крепкой дружбы. Однако, одалживая энную сумму денег товарищу, с которым знакомы со школы, мы зачастую понимаем, что вернуть долг для него будет затруднительно.
Чтобы выдержать конкуренцию на рынке, бизнесменам приходится идти на уступки контрагентам, отказываться от практики полной предоплаты товаров и услуг. При этом значительно возрастает риск появления дебиторской задолженности.
Предоставляя кому-либо в аренду автомобиль для занятия частным извозом, мы не можем предусмотреть того, что в скором времени машина попадет в ДТП и арендные платежи прекратятся.
Взяв в кредит дорогой мобильный телефон, человек может поссориться с начальством и уволиться с высокооплачиваемой работы, в связи с чем исчезает источник дохода, под который брался кредит.
Подобных ситуаций можно привести немало.
И путей разрешения долговых споров также несколько. Вот лишь несколько, наиболее часто встречающихся на практике:
- Самостоятельное разрешение проблемы посредством переговоров с должником.
- Обращение в судебные инстанции для официального взыскания задолженности.
- Обращение к криминальным структурам для «выбивания» долга.
- Обращение к официальным силовым структурам: в милицию, прокуратуру, ФСБ.
- Обращение в специализированные коллекторские организации.
Далее по порядку рассмотрим плюсы и минуса каждого из вариантов.
1. Самостоятельное разрешение проблемы.
Как правило, основным и единственным плюсом самостоятельной деятельности по возврату долга является отсутствие каких-либо материальных затрат.
К основным недостаткам этого пути отнесем следующие:
- Недостаточность личного опыта работы с задолженностью, что приводит к непомерно большим затратам времени и сил.
- Усугубление конфликта за счет ухудшения межличностных отношений кредитора и должника. Зачастую эмоции кредитора берут верх над здравым смыслом, за этим следует взаимный обмен оскорблениями, и конфликт из экономической плоскости переходит в личную вражду.
- Отсутствие, как правило, положительного результата и, как следствие, увеличение сроков просрочки.
Несмотря на все вышеперечисленное, попытки самостоятельного разрешения вопроса предпринимает подавляющее большинство кредиторов. И это понятно, поскольку лишь после личных переговоров с должником кредитор осознает серьезность проблемы. После того, как исчерпаны собственные возможности повлиять на должника, предпринимаются другие меры к разрешению конфликта.
От того, какой метод выберет кредитор, обычно и зависит успех возврата долга.
2. Обращение в судебные инстанции.
Этот способ решения вопроса является довольно затратным для кредитора и, как правило, не гарантирует реальный возврат долга.
Общепризнанно, что обращение в суд оправдано только при условии что:
- У должника в собственности есть имущество, на которые в качестве обеспечения иска можно наложить арест.
- Для нарушенного права кредитора истекает срок исковой давности и необходимо пролонгировать и закрепить отношения между кредитором и должником.
При отсутствии вышеуказанных обстоятельств обращение в судебные инстанции не имеет смысла. Если решение суда вынесено в пользу кредитора, но должник не желает гасить долг, имеет место малоэффективная процедура исполнительного производства. Зачастую, судебное решение становится лишь еще одной бумажкой на руках у кредитора.
3. Обращение к криминальным структурам.
Подобный способ решения споров, столь распространенный в 90-х годах прошлого столетия, в наше время применяется значительно реже. Безусловно, должник по-прежнему дорожит как собственной жизнью и здоровьем, так и благополучием своих родных и близких. Однако в условиях правового государства и повышения авторитета государственных силовых структур у должника появились реальные возможности защиты от криминала.
Как отмечают в доверительной беседе многие должники, для того чтобы бритоголовые парни ушли в сторону, достаточно устного заявления о намерении сообщить о вымогательстве в милицию.
Кроме того, данный путь не подходит кредиторам, дорожащим своей незапятнанной репутацией, нежелающим быть замеченными в связях с криминалом и иметь проблемы с законом.
4. Обращение к официальным силовым структурам.
Исходя из опыта общения с кредиторами, можно выделить два варианта решения проблемы с помощью правоохранительных органов.
В первом случае кредитор подает официальное заявление о возбуждении уголовного дела либо о проведении проверки на предмет наличия в действиях должника состава преступления.
К недостаткам этого пути можно отнести сложность вменения вины. Анализ практики показывает, что почти невозможно доказать умысел должника, при условии что он признает долг, а невыплату объясняет внезапным ухудшением материального положения.
При этом у кредитора на руках остается отказ в возбуждении уголовного дела, а должник, еще больше уверовавший в собственную безнаказанность, продолжает уклоняться от погашения задолженности.
Второй вариант привлечения для решения вопроса о долге ресурсов официальных силовых структур представляет собой неофициальное обращение за содействием к знакомому сотруднику правоохранительных органов.
Однако при этом следует помнить, что несмотря на некоторые достоинства подобного решения проблемы, неофициальная деятельность официальных структур по решению частных споров является незаконной, проверяется службами собственной безопасности и жестко пресекается. Именно поэтому должники могут противодействовать оказываемому на них давлению.
5. Обращение в специализированные коллекторские организации.
Этот вариант разрешения проблемы с невыплаченным долгом представляется наиболее удобным и эффективным для большинства кредиторов.
Во-первых, коллекторы, как правило, получают свое вознаграждение лишь в случае успешного возврата долга. Кредитор получает реальные деньги и только после этого выплачивает коллектору гонорар.
Во-вторых, максимальный срок возврата долга, озвучиваемый коллектором, составляет 6 месяцев. Для специализированной организации, в штате которой работают профессиональные психологи, юристы и экономисты, не составит труда за это время найти устраивающие всех варианты решения проблемы.
В-третьих, коллекторская деятельность осуществляется строго в рамках российского законодательства, что исключает возможные претензии со стороны должника. А если они все-таки имеют место, то сотрудники коллекторского агентства немедленно свяжутся с правоохранительными органами, подтвердят правомерность своих действий и объяснят сложившуюся ситуацию.
В-четвертых, в случае привлечения для решения проблемы коллектора, снижается вероятность перехода экономических проблем в плоскость межличностных отношений. Встречи кредитора и должника проходят в присутствии представителя коллекторской организации, выступающего в роли медиатора-посредника. Профессиональные навыки и знания, а также богатый опыт ведения переговоров позволяют коллектору направлять беседу в нужное русло, пресекать возможные нападки и оскорбления сторон.
Если же кредитором является организация, привлечение коллектора позволит сохранить ее деловую репутацию, поскольку несмотря на то, что коллектор действует строго в рамках закона, некоторые из применяемых методов являются довольно жесткими.
Коллекторские организации, как правило, имеют налаженные контакты с различными правоохранительными органами и службой судебных приставов, а также располагают определенным административным ресурсом. Более того, значительный опыт работы в данной сфере услуг, гарантирует осуществление нетрадиционных подходов в решении долговых споров.
Таким образом, обращение к услугам коллектора является для кредитора наиболее выгодным и удобным способом решения проблемы просроченной задолженности.
К сожалению, подавляющее большинство кредиторов понимает это только после того, как своими действиями максимально усугубили ситуацию. В итоге к коллектору дело часто попадает уже после того, как с должником работали криминальные и правоохранительные структуры, что крайне осложняет работу по долгу.
Однако даже в этом случае благодаря наработанным методикам общения с должниками коллекторское агентство в состоянии вернуть долг.
к содержанию ↑Коллекторы: как они работают и как с ними общаться
Долги у физических и юридических в России начали взыскиваться в 2001 году с подключением специальных подразделений или дочерних компаний банковских структур. Создание профессиональных агентств началось с 2004 года. При этом из-за длительного отсутствия законодательной базы (на протяжении 10 лет) коллекторы в своей работе с должниками руководствовались действующими нормативными актами.
В результате возникало множество проблем с должниками, которым приходилось взаимодействовать с коллекторами. Эти сотрудники для взыскания долгов часто применяли агрессивные и даже жёсткие способы, оказывая давление на должника (звонки и смс в ночное время, угрозы, поджоги и нанесение увечий).
Так может ли сейчас должник защититься от агрессивных действий коллектора и существует ли какой-то регламент их действий? Ответ — да. После принятия закона ФЗ № 230 от 03.07.2016 г.
деятельность коллекторов стала упорядоченной в связи с установленными правами и обязанностями, а также запретами и ограничениями. Расскажем подробнее о том, что можно и что нельзя коллекторам в нашей статье.
Автор статьиАлександр МанаковДиректор компании Help Me!СтатьиВ статье рассказывается:
к содержанию ↑Чем занимаются коллекторы
Основная задача у этих специалистов, это возврат просроченной задолженности на основании действующих законов. При невозможности досудебного урегулирования претензии долг взыскивается через суд. Чтобы снять долговые обязательства, коллекторы могут сделать и впоследствии согласовать график, приемлемый для должника.
Коллекторы в 2025 году могут заниматься взысканием не только долгов по банковским займам, но и другим задолженностям (по алиментам, коммунальным платежам, дебиторской задолженности).
Действия коллекторского агентства, а также ответственность за нарушение установленных требований определяют положения ФЗ № 230.
Чем занимаются коллекторские агентства и какие требования к ним предъявляются
Коллекторские агентства взыскивают просроченные долги в соответствии с законодательством. Такая работа может вестись не любой юридической компанией. Законодательством предъявляются следующие требования к коллекторским агентствам, основной работой которых должно быть взыскание задолженности:
· Обязательная регистрация в гос.
реестре, который можно увидеть на сайте Федеральной службы судебных приставов. Это необходимо для подтверждения права организации на ведение коллекторской деятельности.
· Чистые активы на отчётную дату не должны быть меньшими 10 млн рублей.
· Заключение соглашения со страховой компанией в случае причинения заемщику убытков на сумму компенсации и не менее тех же 10 млн рублей.
· Отсутствие судимости среди учредителей или сотрудников за совершение экономических, общественных и государственных преступлений.
· Наличие у агентства своего интернет-сайта.
· Регистрация в реестре операторов, занимающихся обработкой персональных данных.
· Не быть зарегистрированным в качестве юридического лица, находящихся в процессе банкротства или ликвидации.
· Не быть исключённой из реестра коллекторских агентств в течение 36 последних месяцев.
· Отсутствие неисполненных обязательств по взысканию просроченных долгов в срок, составляющий 30 дней, после вынесения судом соответствующего решения.
Какое взаимодействие коллекторов с должниками разрешается законодательством
Обычно работают коллекторы с должниками посредством телефона. Возможен выезд на дом к банкротам, если это предусматривается регламентом компании и когда у сотрудников имеется судебное решение или необходимо взыскать крупную сумму долга.
Не во всех случаях коллекторы в 2025 году взыскивали долги через суд.
Чаще они выкупают долговые обязательства по займам, выплаты по которым просрочены более 5 лет. Такие займы банками продаются в размере от 10 до 30% от суммы задолженности. Банки не заинтересованы в работе с такими должниками из-за значительных затрат ресурсов.
Чаще в таких случаях работают коллекторские агентства, которые для взыскания всей суммы долга могут обратиться в суд.
Обычно такие займы с уже истёкшим сроком исковой давности. Однако не каждый заёмщик знает об истечении срока и поэтому не заявляет об этом в суде. В случае заявления об истечении срока суд отказывает в удовлетворении требований кредиторов.
Что разрешается и запрещается делать коллектору
Законодательство предусматривает разрешения и ряд ограничений для сотрудников коллекторских компаний.
Коллектору разрешается
Что запрещается
Несмотря на то, что существуют правила, которыми коллектор должен руководствоваться при осуществлении своей деятельности и нарушение этих правил сегодня можно встретить не так часто, иногда возникают ситуации, когда коллектор выходит “за рамки” дозволенного. Что не имеет права делать коллектор при выполнении своей работы:
· прибегать к насилию и угрожать применением физической силы, оказывать психологическое давление;
· оскорблять должника и унижать его, нецензурно выражаться, агрессивно вести себя;
· причинять вред имуществу;
· разглашать личные персональные сведения, обращаться к третьим лицам, не связанным с задолженностью;
· контактировать с лицами, не достигшими совершеннолетия и имеющими расстройства психики;
· скрывать адрес своей электронной почты и телефонные номера;
· предоставлять недостоверную информацию о своём статусе, о задолженности и сроках её погашения, обращении в суд и преследовании по уголовному делу.
При перекупке долга условия по займу остаются неизменными. Для снижения суммы задолженности, процентов, пени и штрафов можно заключить новое соглашение.
При нарушении установленных правил и причинении убытков или морального вреда должнику и его близким на коллекторскую организацию налагается штраф в размере 2 млн рублей.
Приемы, используемые коллекторами для выбивания долгов, и способы противодействия
Сотрудники банков и микрофинансовых организаций нередко пугают злостных должников намерением передать их коллекторам, если они не начнут погашать задолженность. И порой это производит положительный эффект, так как большинство неплательщиков небезосновательно боятся этих вымогателей «в законе».
Хотя в последнее время их правомочия существенно ограничили принятыми законодательными актами, необъяснимый страх перед ними у должников остается. Объясняется это тем, что методы воздействия на неплательщиков, применяемые коллекторами, весьма разнообразны и эффективны, поэтому зачастую дают ожидаемый результат.
к содержанию ↑Практика выбивания долгов коллекторами
Работу профессионального сотрудника коллекторского агентства можно сравнить с тем, как человек собирает урожай в чужом саду. Ему неважно, какой вред он нанесет деревьям, главное для него – как можно быстрей собрать все доступные плоды. Так и матерый коллектор не питает каких-либо сочувствий к своим клиентам.
Он не испытывает к ним жалости из-за их проблем, не верит обещаниям. Поэтому коллектор испробует любые способы, напрямую непротиворечащие закону, чтобы изъять у должника всю причитающуюся сумму.
- На первоначальном этапе оперативно собираются всевозможные данные о клиенте, его слабых местах на работе и в семье. Для этого опрашиваются родственники, друзья, знакомые, соседи, сослуживцы.
- Составляется психологический портрет должника, разрабатываются этапы работы с клиентом.
- Производятся звонки и беседы по телефону, в ходе которых клиента стараются убедить, что в ближайшее время долг придется вернуть, поскольку последуют суровые санкции. Также во время телефонного разговора коллектор навязывает личную встречу с клиентом.
- Во время визита к клиенту домой коллектор оценивает его домашнюю обстановку, чтобы подобрать дополнительные рычаги воздействия на неплательщика.
- Запугивание неплательщика неприятностями, которые коллектор может доставить ему и его родственникам. Например, сообщение на работу близким, в школу детям, извещение соседей.
- Угрозы применения административного или уголовного наказания, например, ст. 159 УК РФ, которая предусматривает ответственность за мошенничество.
- Использование психологического давления на слабые, уязвимые места должника, которые были установлены на первоначальном этапе подготовки.
- Постоянное преследование и беседы, в ходе которых постепенно нагнетается обстановка, усиливается давление на неплательщика.
- Совместный поиск всевозможных путей решения проблемы: займы у родственников и знакомых, продажа имущества.
- Составление детального плана возвращения долга, который подписывается должником. Также пишется заявление, в котором неплательщик обязуется постоянно отчитываться перед коллектором о ходе реализации плана.