Новости Оптимизация расходов на соц нужды: всё, что нужно знать
МОСКВА, 17 апреля. /ТАСС/. Оптимизация бюджета и создание финансовой «подушки безопасности» в каждой семье сегодня становятся необходимостью, считает заместитель директора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) Сергей Макаров.
Согласно данным аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), финансовой «подушки безопасности» в среднем российским семьям хватит на 63 дня.
«Этого недостаточно, поскольку рекомендованный размер — от 3 до 12 сумм ежемесячных расходов, хотя бы обязательных: коммуналка, кредиты, питание. То есть при расходах 50 тыс. рублей в месяц минимум 150 тыс.
должно лежать про запас», — рассказал ТАСС Макаров.
Читайте такжеЭксплейнерПоддержка российской экономики в условиях пандемии. Что предлагает ЦБ
Чтобы создать такой запас, нужно прежде всего осознать важность наличия в семье резервного фонда. Текущая ситуация, по его словам, ясно показывает, что такой запас жизненно необходим.
Цель — подкопить
Макаров советует начать откладывать хотя бы по 10% от доходов на отдельный депозит. Чтобы ускорить накопление, можно не просто ежемесячно откладывать часть регулярных доходов, но и направлять определенный процент — 30-70% от разовых нерегулярных вознаграждений — от подработки, премии, бонусы и даже денежные подарки.
При этом Макаров предлагает не экономить, а оптимизировать расходы, то есть покупать только то, что нужно («включая личные «хотелки»), и при этом не переплачивать.
По его словам, надо задать вопрос — «где мы тратим больше и не замечаем?» «Например, при походе за продуктами мы можем купить на 30% больше, чем нам нужно только потому, что взяли большую тележку вместо корзинки. Покупая подарки перед праздниками, мы переплатим в 2,5 раза. Питаясь вне дома, потратим еще в три раза больше, чем могли бы», — рассказал Макаров.
Текущая ситуация с самоизоляцией, по его словам, четко показала, какие расходы действительно жизненно необходимы, а какие совершаются спонтанно и неосознанно. По данным банков, напомнил он, расходы в начале апреля автоматически снизились на 30%
То есть, отметил эксперт, важна привычка не экономить, а осознанно расходовать деньги. «Каждый раз, совершая покупку, задумайтесь: насколько вам нужно прямо сейчас то, что вы собираетесь купить. И как, насколько это отдалит вас от цели, например, накопить на финансовую «подушку безопасности».
И еще в этом поможет ведение бюджета», — сказал Макаров.
к содержанию ↑Концепция ведения бюджета
Вести бюджет нужно для того, чтобы была возможность как минимум не тратить больше, чем зарабатываешь, а как максимум — сберегать часть доходов, считает собеседник ТАСС.
По его словам, можно использовать два подхода. Первый — сразу откладывать часть доходов, а потом совершать повседневные расходы. Второй — системно управлять семейным бюджетом.
Управление расходами можно осуществлять на трех уровнях, осваивать их стоит последовательно, считает эксперт. Речь идет о записях и учете личных финансов. То есть сначала следует научиться хотя бы фиксировать все траты и продержаться три месяца, чтобы получить статистику.
Далее следует произвести распределение расходов по категориям и оптимизацию. После этого понять, на какие категории семья тратит больше всего и насколько расходы можно оптимизировать.
Какие расходы нужно учитывать в качестве отчислений на соцнужды
По российским законам, к расходам на социальные обязательства относят взносы на социальное, пенсионное и медицинское страхование. До 2001 года к таким тратам относились еще взносы в четвертый внебюджетный фонд — Фонд занятости населения. Но после перехода на единый соцналог обязательства работодателей сократили до перечисления платежей только в три внебюджетных фонда.
Несмотря на то, что фонда занятости уже давно нет, в некоторых ведомственных методических указаниях для бухгалтеров до сих пор сохраняется формулировка, гласящая, что определенный процент от затрат на оплату труда нужно перечислять в эту организацию. Но этой рекомендации следовать уже не надо.
к содержанию ↑Как рассчитать отчисления на социальные нужды
Исходя из норм Налогового кодекса РФ, где сейчас прописаны тарифы страховых взносов, на соцнужды необходимо перечислять 30 % от расходов на заработную плату. Этот коэффициент получился следующим образом:
- на пенсионное страхование от суммы, выплаченной работникам, перечисляют 22 %;
- на медицинское страхование — 5,1 %;
- на соцстрахование, за счет которого в дальнейшем оплачиваются больничные и отпуска по беременности и родам, — 2,9 %.
Обращаем внимание, что это минимум, поскольку организации и индивидуальные предприниматели обязаны еще уплачивать взносы «на травматизм» — от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний — в ФСС. Очень часто тариф таких взносов практически нулевой (от 0,2 %), поэтому не всегда берут в расчет такие сборы в принципе. Тем не менее, на основании Федерального закона от 31.12.2017 № 484-ФЗ, в зависимости от специфики деятельности компании тарифы «на травматизм» могут составлять до 8,5 %.
И это существенно увеличивает расходы на соцнужды, поэтому их тоже надо учитывать.
Чтобы рассчитать конкретную сумму на социальные обязательства, можно общий фонд заработной платы умножить на 30 % и получить необходимую сумму. Другой вариант — умножать не общую сумму, а сначала рассчитать расходы по зарплате в отношении каждого сотрудника, затем сложить результаты и получить общую сумму по всем работникам и только после этого умножить на 30 %.
Однако пользоваться вторым вариантом не всегда удобно, поскольку затраты на оплату труда одного работника могут меняться от месяца к месяцу. К примеру, в марте сотрудник болел и не получал зарплату какое-то время, в апреле он привлекался к работе в выходные, и его зарплата была выше, чем обычно, а в мае он решил уволиться и просит выплатить компенсацию за неиспользованные дни отпуска.
Также важно знать, что, согласно ст. 253 НК РФ, отчисления на обязательное страхование, то есть траты на социальные нужды, относятся к расходам, связанным с производством и реализацией. Это позволяет бизнесу уменьшать доходы, а значит, и налог на прибыль, на произведенные затраты.
к содержанию ↑Зачем нужно вести домашнюю бухгалтерию
Ведение домашней бухгалтерии может показаться скучным или сложным делом, особенно когда у вас и так много разных обязанностей. Это правда: первое время придется заставлять себя записывать доходы и расходы. Но это действительно стоит того, и вы заметите реальные изменения в своей жизни уже через один-два месяца.
Во-первых, домашняя бухгалтерия даст ясное представление о состоянии семейного бюджета. Учет доходов и расходов точно покажет, сколько денег у вас есть, сколько потрачено и сколько осталось. На этом этапе многих ждут шокирующие открытия.
Например, что треть зарплаты потрачена на сладкое. Во-вторых, с помощью домашней бухгалтерии легче управлять расходами семьи. Точно зная, куда уходят деньги, вы сможете отказаться от ненужных трат.
Так в семье появятся свободные средства. В-третьих, грамотный подход к деньгам поможет закрыть долги и кредиты. Учет финансов показывает, какие суммы вы уже выплатили и сколько еще осталось.
Вы сможете перераспределить денежные потоки и закрыть долги быстрее без лишних переплат. В-четвертых, вы сможете позволить себе больше. Когда в финансах порядок, ставить цели и достигать их гораздо легче.
Теперь вы будете знать, что поехать в путешествие можно через 5 месяцев, а не «когда-нибудь, когда будут деньги». В этом и есть смысл финансового учета – распределить доходы так, чтобы хватило на все.
На чем не стоит экономить деньги
Когда вы начинаете оптимизировать расходы, появляются свободные деньги, которые можно потратить на разные приятные вещи. Иногда это так сильно воодушевляет, что люди испытывают азарт и начинают экономить буквально на всем. Не попадайте в эту ловушку и не урезайте расходы слишком сильно.
Ограничение бюджета в некоторых сферах принесет вред, а не пользу.
Вот статьи расходов, на которых экономить никогда не нужно:
- Качество продуктов питания. Выше мы уже говорили о том, что покупать надо привычную еду. Можно сэкономить на фастфуде, но базовое меню должно состоять из свежих и качественных продуктов. Иначе лечить ЖКТ потом придется долго и дорого.
- Здоровье. Не стоит откладывать походы к врачу или покупку необходимых лекарств в целях экономии. Вы знаете сами, что здоровье – это главное, тут даже нечего обсуждать.
- Образование. Это одна из самых важных инвестиций в будущее. Полученные знания открывают новые возможности и повышают вашу востребованность как специалиста.
- Финансовая безопасность. Продолжайте откладывать деньги в «подушку безопасности», делайте накопления, страхуйте себя и имущество. Эти расходы – часть финансового планирования, урезать их нельзя.
Эти сферы важны для благополучия семьи. Вкладывайте в них с умом и тратьте деньги, когда это необходимо. Грамотная экономия – это не ограничение себя во всем, а разумный подход к тратам.
к содержанию ↑Как еще можно оптимизировать бюджет
Если вы уже научились экономить, пора перейти к следующему шагу и подумать, как увеличить доход. Это позволит достигать поставленных целей быстрее, а также создавать накопления.
Мы не будем советовать вам сменить работу на более высокооплачиваемую или найти подработку. Такие серьезные решения не относятся к оптимизации семейного бюджета, и принимать их нужно обдуманно.
А вот неочевидные советы, которые помогут вам получить дополнительные доходы без резких изменений в жизни:
- Оформите налоговые вычеты. Если вы работаете официально и платите НДФЛ, его можно вернуть за некоторые расходы. Например, за покупку недвижимости, лечение или обучение. Если вы посещали платного врача или занимались на курсах, то уже можете претендовать на вычет за себя или детей.
- Узнайте о доступных мерах поддержки. Многие не готовы оформлять положенные им льготы из-за того, что придется побегать со справками и бумажками. Но сейчас все упростили, и зачастую заявление можно подать за пару минут на Госуслугах. Возможно, вам положена компенсация за оплату ЖКУ, бесплатное питание для детей в школе или пособия. Узнайте о них подробнее и оформите, чтобы не терять деньги.
- Инвестируйте свободные средства. Если вы храните деньги на обычных банковских счетах, они не работают. Хотя могли бы принести вам дополнительный доход. Подумайте об инвестициях в ценные бумаги, драгоценные металлы или другие финансовые инструменты. Так накопления будут работать, а вы – получать пассивный доход.
Если у вас нет времени самостоятельно изучить тему инвестиций, воспользуйтесь готовыми решениями. Например, программами инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ).
Если вы не использовали ИСЖ и НСЖ раньше, мы рекомендуем начинать с коротких программ. Они помогают быстро оценить все преимущества этих продуктов.
И для знакомства с НСЖ предлагаем программу «Смарт Плюс» с гарантированным доходом 12% годовых (ставка актуальна на момент публикации статьи). Она рассчитана на 3 месяца. Вот как это работает:
1. Заключаете договор (можно онлайн).
2. Вносите деньги (от 100 тысяч до 3 миллионов рублей).
3. Через три месяца забираете всю сумму с процентами.
А если вам срочно потребуются деньги, по договору «Смарт Плюс» их можно снять досрочно.
Обратите внимание: «Смарт Плюс» легко оформляется онлайн, потребуется только паспорт. Это очень удобно!
- О подписке «Газпром Бонус»
- Как пожаловаться на Ренессанс Жизнь?
- Рекомендации по защите личных данных
- Ренессанс Жизнь помогает клиентам
- Центр контроля качества
- Статьи
- Страховой случай
- Окончание договора
- Бланки заявлений
- Оплата страховых взносов через СБП
- Важное о страховании
- Налоговые вычеты по страхованию жизни
- Для Клиентов АО СК «Ренессанс здоровье»
- Для клиентов АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»
- Обратная связь
- Часто задаваемые вопросы
Бюджетные правила: как грамотно экономить деньги
Меньше всего на свете клиент хотел бы услышать от своего финансового консультанта совет экономить: это ведь очень скучно, самоограничение и вообще вгоняет в депрессию и ощущение тоски. Придется считать каждую копейку, во всем себе отказывать и так далее. Но на самом деле — нет, если подключить логику и здравый смысл и научиться экономить деньги.
Правилами экономии средств делится инвестиционный советник Наталья Смирнова
к содержанию ↑Совет 1: Задайтесь целью
Нет, я не про марафоны желаний с запуском шариков в небо. Но, объективно говоря, если нет понимания цели экономии, то не будет и мотивации экономить. Сравните ощущения: вы смотрите на своего ребенка и видите, как он поступает в вуз мечты, ведь вы можете себе это позволить.
Теперь зайдите в интернет и посмотрите, сколько стоит обучение в хороших университетах на перспективные специальности (даже если они поменяются — важно оценить именно стоимость обучения на самые востребованные специальности, чтобы понимать реальный порядок цен). Допустим, 600 000 рублей в год. Учиться шесть лет (бакалавр + магистр), итого 3,6 млн рублей.
У вас впереди, допустим, 10 лет.
Если поместить деньги на вклад или вложить в облигации, то в месяц нужно откладывать 30 000 рублей. А через год — уже 33 000 рублей. Начнете копить через пять лет — сумма увеличится до 60 000 рублей, а это чувствительно.
И каждый раз, когда будете тратить деньги не на самое необходимое, просто подумайте, вам действительно хочется, чтобы ребенок остался без вуза из-за нового гаджета или похода в крутой ресторан?