Новости Можно ли возобновить долги по кредитам после банкротства?
Статья 213.29. Пересмотр определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина и возобновление производства по делу о банкротстве гражданина
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. В случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам конкурсные кредиторы или уполномоченный орган, требования которых не были удовлетворены в ходе реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество.
2. Определение о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина может быть пересмотрено по вновь открывшимся обстоятельствам в случае, если обстоятельства, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, не были и не могли быть известны конкурсному кредитору или уполномоченному органу на дату вынесения арбитражным судом определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе подать заявление о пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина по основанию, установленному настоящей статьей, в течение одного месяца с даты открытия обстоятельств, являющихся основанием для пересмотра данного определения.
3. Отмена определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина является основанием для возобновления производства по делу о банкротстве гражданина. О возобновлении производства по делу о банкротстве гражданина арбитражный суд выносит определение, которое подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано.
4. При возобновлении производства по делу о банкротстве гражданина вводится реализация имущества гражданина.
5. В случае отмены определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина опубликование сообщения о возобновлении производства по делу о банкротстве гражданина осуществляется арбитражным судом, принявшим решение о возобновлении производства по делу о банкротстве гражданина, в порядке, установленном настоящей главой.
С даты отмены определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, участвующих в деле о банкротстве гражданина до завершения реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина, восстанавливаются в реестре требований кредиторов в непогашенной части. Иные конкурсные кредиторы или уполномоченный орган вправе заявить свои требования в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
6. Состав и размер требований кредиторов и уполномоченного органа определяются на дату возобновления производства по делу о банкротстве гражданина.
Что ждет должника после списания долгов через процедуру банкротства
1500+ банкротов с 2018 года. Списывает долги под ключ по всей РФ и сохраняет имущество до банкротства. Проверьте на ЕФРСБ. Основатель федеральной сети «Экспресс Банкрот».
Подробнее про эксперта
В социальных сетях и форумах ходят разные слухи на тему, что ждет должника после банкротства. Достоверная информация о том, что можно и нельзя, пример из моей практики в этой статье.
Что разрешено после процедуры банкротства:
- иметь любой размер официального дохода (можно не боятся, что кредиторы или приставы спишут деньги, все деньги остаются в бюджете семьи);
- путешествовать, в том числе выезжать за границу;
- покупать и продавать имущество (дом, квартиру, машину, земельный участок, акции и прочее);
- можно пользоваться счетами и банковскими картами без ограничений, открывать и закрывать в том числе;
- разрешено брать кредиты или займы (но в течение 5 лет после процедуры банкротства, должник обязан уведомить кредитора, что проходил процедуру банкротства).
Что запрещено после прохождения процедуры банкротства физического лица:
- Запрещено повторно списывать долги в течении 5 лет после прохождения процедуры, а потом снова можно. Повторное внесудебное банкротство невозможно в течении 10 лет.
- 3️ года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица — запрещено быть гендиректором, главным бухгалтером, финансовым директором или членом совета директоров. Однако, по мнению ФНС, приобретать статус участника общества можно — главное, чтобы вы не управляли организацией.
- 5️ лет бывший должник не сможет управлять страховыми организациями, негосударственными пенсионными фондами, инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и микрофинансовыми компаниями.
- 10 лет будет запрещено управлять кредитной организацией.
На практике, все ограничения не столь существенны после банкротства.
Другие последствия для граждан, прошедших процедуру банкротства не предусмотрены. По принципу, что не запрещено — значит разрешено, можно делать все остальное, естественно в рамках правового поля.
Можно попробовать взять кредит, конечно кредитор может отказать, а может и не отказать. Еще вы можете продать или купить себе домквартирумашину, поехать отдохнуть за границу или на любой курорт нашей страны, можете открывать и закрывать счета в любом банке, пользоваться банковскими картами, получать на них любой доход и не переживать, что его спишут банки или приставы.
У меня в работе был должник с долгом 3 млн руб. Прошел процедуру банкротства, списали все долги, вручили решение суда. Через 6 месяцев он хотел открыть счет для получения зарплаты на новой работе, но банк отказался открывать счет.
Должник обратился с вопросами за разъяснениями.
Отказ банка в данном случае незаконен. Мы порекомендовали запросить у специалиста банка мотивированный отказ в письменной форме и предупредить, что иначе гражданин будет вынужден обратиться с жалобой в ЦБ, прокуратуру, Роспотребнадзор, ну и оставить жалобу в «Книге жалоб» в банке. В итоге вопрос решился, счет открыли, и проблема была решена.
Не бойтесь слухов и мифов в интернете и жизни, не бойтесь рассказов с ужасными пугающими историями. Знайте свои права, что запрещено ст. 213.30 закона 127-ФЗ и что разрешено. В любой непонятной ситуации обращайтесь за консультацией к юристу.
к содержанию ↑Постбанкротные проблемы должников
Даже если суд после завершения процедуры банкротства освободил человека от долгов, кредиторы могут попробовать взыскать их повторно. А значит, должнику придется продолжить борьбу с банками, коллекторскими агентствами и приставами
Многие уверены, что после завершения процедуры банкротства и списания судом долгов человек может радоваться свободной жизни. Но все не так просто. Нередко кредиторы под лозунгом «авось прокатит» начинают взыскивать долги повторно.
Поэтому должник даже после признания его банкротом должен быть готов к борьбе с банками, коллекторскими агентствами и приставами.
к содержанию ↑Какие проблемы могут возникнуть после банкротства?
- Возбуждение исполнительного производства.
- Блокирование банковских счетов и списание денежных средств в счет погашения задолженности.
- Отказ в одобрении нового кредита.
Как решить постбанкротные проблемы?
1. Получите определение о завершении процедуры банкротства. В этом вам поможет электронный ресурс «Картотека арбитражных дел»: https://kad.arbitr.ru/.
Заполните графу «Номер дела» и пройдите по ссылке в раздел «Электронное дело». В этом разделе размещены судебные акты. Нужно найти тот, на последней странице которого указано: «Завершить процедуру реализации имущества гражданина в отношении .
(Ф.И.О. должника). Освободить .
(Ф.И.О. должника) от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении реализации имущества гражданина». Определение суда о завершении процедуры банкротства понадобится для подтверждения факта списания задолженности, которая образовалась на дату вынесения судебного акта.
2. Если ваши банковские счета заблокировали – выясните, на каком основании. Для этого необходимо обратиться в банк.
Также можно воспользоваться информационным ресурсом Федеральной службы судебных приставов-исполнителей: https://fssp.gov.ru/iss/ip. В предложенной форме укажите свои данные и выберите территориальность (желательно – «все регионы»). После нажатия кнопки «Найти» отобразится информация об исполнительных производствах и основаниях их возбуждения.
Например, таким основанием может быть судебный приказ мирового судьи, определение арбитражного суда и проч.
3. В случае вынесения судебного приказа необходимо подготовить заявление о его отмене со следующей формулировкой:
«. (дата) мировым судьей судебного участка № . вынесен судебный приказ по заявлению .
(наименование взыскателя) к . (Ф.И.О. должника) о взыскании задолженности по платежам за .
(например, за жилую площадь, по коммунальным платежам), включая пени в размере . руб. Настоящим .
(Ф.И.О. должника) возражает против вынесенного судебного приказа, так как ранее в отношении . (Ф.И.О.
должника) в соответствии с определением арбитражного суда по делу № . (номер дела) от . (дата) процедура банкротства завершена, применены правила об освобождении от долгов.
Прошу отменить судебный приказ № . (номер приказа) от . (дата)».
В заявлении об отмене судебного приказа нужно поставить свою подпись. Направьте его мировому судье заказным письмом с уведомлением. Чек сохраните.
1. Направьте заявление судебным приставам-исполнителям о том, что вы освобождены от долгов. В просительной части изложите требование об окончании исполнительного производства.
Не забудьте указать банковские реквизиты для возврата списанной с ваших счетов суммы.
2. Если судебный пристав-исполнитель возбудил исполнительное производство и не оканчивает его, необходимо обратиться в районный суд с административным исковым заявлением о бездействии пристава.
к содержанию ↑Как избежать повторного взыскания долгов?
Полностью оградить себя от постбанкротных проблем не получится. Ведь невозможно в ходе процедуры банкротства забрать оригиналы кредитных договоров у всех банков, микрофинансовых организаций, коллекторов и приставов. Кроме того, мировые судьи, работники банков и приставы не станут обращаться к Картотеке арбитражных дел для поиска определения о завершении процедуры банкротства гражданина и списании долгов.
к содержанию ↑Что происходит с кредитной историей после банкротства
Вы провели процедуру банкротства, чтобы избавиться от долгов. А затем выяснили, что часть задолженности так и осталась в кредитной истории. Как такое может быть и что происходит с кредитной историей после банкротства — рассказываем в материале.
- Какие сведения отражены в кредитной истории и как они туда попадают
- Как банкротство влияет на кредитную историю
- Срок, в течение которого КИ должна обновиться
После банкротства удается улучшить свою кредитную историю. Но нужно убедиться, что долги действительно списали
к содержанию ↑Срок, в течение которого КИ должна обновиться
После того как суд признает заемщика финансово несостоятельным, банк в течение двух рабочих дней должен передать эти сведения в БКИ. Финансовое учреждение тоже участвует в судебной процедуре, поэтому оно хорошо осведомлено о новом статусе клиента.
Как только в бюро поступают обновленные сведения, сотрудники обязаны изменить КИ заемщика в течение одного рабочего дня .
к содержанию ↑Итого: в КИ физлица, признанного банкротом, должны внести изменения не позднее трех рабочих дней. После этого заемщик освобождается от статуса должника.
Причины, по которым долги остаются в КИ
Заемщика признали банкротом, эту информацию должны внести в кредитную историю, заодно и обнулить ее. Но иногда кредиты продолжают числиться как активные, а от заемщика ждут выплат.
Можно официально избавиться от долгов, но из-за ошибки они продолжат преследовать заемщика
- Техническая ошибка — из-за нее банк не может вовремя передать обновленную информацию в БКИ.
После официального признания банкротом заемщику нужно удостовериться, что в КИ все зафиксировали верно. - Невозможность списать определенную задолженность — даже если за человеком признали финансовую несостоятельность, это не дает ему права избавиться от некоторых долгов.
Например, никто не снимет обязанность оплатить задолженность по налогам, коммунальным платежам, штрафам и алиментам на детей. Эти долги останутся в кредитной истории клиента до тех пор, пока он их не погасит.
Ещё по этой теме
Как узнать, нет ли у вас долгов по кредитам
Следующая