Новости Оформление страховки на автомобиль без прав: возможно ли это?
Чтобы купить полис, вам нужно подготовить:
- Паспорт cтрахователя (того, кто покупает полис), а также паспортные данные собственника автомобиля
- Водительские удостоверения всех, кто будет управлять автомобилем
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) — если машина стоит на учёте. Если не стоит на учете — паспорт транспортного средства (ПТС), паспорт самоходной машины (например, для трактора) или их электронные аналоги — ЭПТС или ЭПСМ
- Если авто не стоит на учете — документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство
- В случае, если машина в аренде или лизинге — документ, подтверждающий право владения транспортным средством
Что влияет на стоимость страховки без прав
Цена полиса не зависит от того, есть ли у вас водительское удостоверение или нет. Она рассчитывается по правилам, установленным законом. На ее величину влияют следующие факторы:
Базовый тариф (БТ)
Его определяет страховая компания, оценив множество факторов. Базовый тариф должен находиться в диапазоне, установленном ЦБ РФ: от 1646 до 7535 рублей.
Коэффициент возраст-стаж (КВС)
Чем старше и опытнее водитель, тем ниже коэффициент и стоимость ОСАГО. Если в полис вписаны несколько водителей, КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
Рассчитывается на каждого водителя на основе истории страховых выплат по ДТП, произошедших по его вине. Чем дольше вы ездите без аварий, тем ниже будет значение КБМ и стоимость полиса.
Коэффициент ограничения (КО)
Он зависит от того, указали вы конкретный перечень водителей или нет. Если в страховку вписаны все лица, которые будут управлять машиной, то КО будет равен 1. Если вы выбрали графу «Без ограничения», КО увеличится.
Коэффициент мощности автомобиля (КМ)
Его применяют только для легковых машин – для грузовиков, мотоциклов и других транспортных средств он не используется. Чем меньше у двигателя лошадиных сил, тем дешевле будет полис.
Коэффициент сезонности (КС)
Если вы пользуетесь авто ограниченный период, например, только в теплое время года для поездок на дачу, можно уменьшить стоимость страховки. Для этого в договоре просто нужно указать конкретный период использования машины, например, 3 месяца. Чем меньше этот период, тем меньше КС.
Территориальный коэффициент (КТ)
Он связан со статистикой страховых выплат в регионе. Как правило, чем меньше машин, чем реже происходят ДТП, тем дешевле обойдется страховка. При определении КТ используют адрес прописки собственника авто – это условие нужно особенно учитывать тем, кто купил авто для другого человека, а затем оформляет для него полис ОСАГО.
Кто оформляет полис
В российском законодательстве ( ФЗ №40 ) обозначены три категории лиц, имеющих отношение к отдельно взятому авто:
- Собственник машины, купивший ее или получивший по наследству, по договору дарения или обмена. Именно его данные указываются в Паспорте технического средства.
- Владелец – обладатель водительских прав, управляющий автомобилем на дороге.
- Страхователь – человек, заключивший договор ОСАГО со страховой компанией.
Если собственник и владелец – один и тот же человек, проблем не возникает. Однако на случай, когда хозяин машины (собственник) и ее текущий владелец (водитель) – два разных человека, в полисе предусмотрены для них отдельные графы.
После отмены в 2012-м году доверенностей на право управления чужим авто начали регулярно возникать споры о том, кто может считаться владельцем и выступать страхователем по ОСАГО. Однако российский ЦБ представил в 2018-м году разъяснительное письмо. В нем говорится, что страхователем может быть как собственник автомобиля, так и другой человек, имеющий имущественный интерес в оформлении «автогражданки».
Проще говоря, приобрести страховой полис на себя может не только собственник, но и водитель, данные которого будут вписаны в этот документ. Хотя он не является хозяином транспортного средства, но будет считаться его текущим владельцем.
Варианты оформления страховки
В настоящий момент застраховать автогражданскую ответственность владельца машины можно в двух вариантах:
- Оформить полис с ограничением допущенных к управлению авто лиц.
- Приобрести полис без ограничения числа водителей.
В случае выбора страховки без ограничений страхователю не нужно предъявлять водительское удостоверение. Достаточно будет лишь представить паспорта собственника и транспортного средства. При этом управлять автомобилем сможет любой обладатель водительских прав.
Сообщать данные очередного водителя или сведения о замене у него удостоверения в страховую компанию не потребуется, поскольку внесение изменений в неограниченную страховку не предусмотрено.
Если же вы являетесь собственником машины и выбираете ОСАГО с ограничением списка допущенных к автомобилю водителей, вам придется предъявить представителю компании-страховщика копии водительских прав каждого из них. Или самостоятельно внести их данные в соответствующую форму в случае оформления полиса дистанционно в электронном виде.
После того, как вы сами получите права, снова покупать полис не нужно. Необходимо будет лишь сообщить об этом в страховую компанию для того, чтобы список допущенных к управлению по ОСАГО лиц был расширен и в него были внесены ваши данные.
Следует также помнить, что предъявление полиса по требованию дорожного инспектора –гражданская обязанность находящегося за рулем водителя. Если его данные в полисе отсутствуют, инспектор назначит соответствующий штраф за это нарушение.
к содержанию ↑Цена ОСАГО при его покупке без прав
В зависимости от выбора варианта оформления ОСАГО его стоимость может существенно различаться. Полис без ограничения числа водителей (открытый вариант ОСАГО) в ряде случаев будет более удобен. Получив такой документ, хозяин машины сможет привлекать к управлению ею любого обладателя водительских прав.
Но данный открытый вариант ОСАГО может обойтись вам гораздо дороже, поскольку к нему будет применен повышающий коэффициент 2,32 без возможности получения скидки.
Однако в ситуации, когда, как минимум, один из допущенных к управлению машиной водителей – новичок и лишь относительно недавно получил права (возраст до 22 лет и практический стаж до года), стоимость обоих вариантов оформления страховки может оказаться одинаковой.
Не имеющий водительских прав собственник автомобиля может существенно сэкономить при покупке полиса, если он выберет вариант с ограничением числа допущенных к управлению лиц и впишет в него единственного водителя в возрасте с большим практическим стажем вождения, не становившегося виновником ДТП.
к содержанию ↑Какой полис ОСАГО можно оформить без прав
Мультидрайв. Так называется полис ОСАГО без ограничений, по нему управлять автомобилем может любой человек с водительским удостоверением. И каждый будет защищен на случай, если не по своей вине попадет в ДТП — страховая компания возместит ремонт, кто бы ни находился за рулем.
Но такая страховка стоит дороже обычного полиса в 2,32 раза. То есть, если средняя стоимость полиса 5 800 рублей (данные на начало 2022 года), то мультидрайв обойдется в 11 600 рублей.
Ограниченный. То есть управлять автомобилем смогут только конкретные люди, их список должен быть внесен в графу полиса «лица, допущенные к управлению транспортным средством». И никто, кроме них, получить страховку не сможет в случае ДТП.
Если за рулем будет человек, чье имя не вписано в полис — страховая откажет в выплате.
Как оформить ОСАГО без водительского удостоверения
Проще всего оформить ОСАГО без ограничений. Покупатель полиса будет указан в графе «Страхователь». Вы заходите на сайт конкретной страховой или на сервис по выбору выгодного полиса ОСАГО — вводите данные автомобиля и информацию о себе.
Жмете кнопку «Полис без ограничений, для любого количества водителей» и готово. Ждете меньше минуты и сразу видите, сколько будет стоить полис ОСАГО в какой страховой компании.
Ограниченный полис оформить тоже не сложно. Единственное, страхователь не сможет вписать себя в качестве «лица, допущенного к управлению транспортным средством». Нужно будет перечислить конкретных людей, которые смогут находиться за рулем машины.
Именно по этим людям будут считаться коэффициент за безаварийную езду и коэффициент возраст-стаж.
При оформлении ограниченного ОСАГО вы указываете себя в качестве страхователя. Но надо будет предоставить данные о водителях: ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения и когда был выдан документ. Этой информации будет достаточно, чтобы посмотреть предложения от всех страховых и выбрать самый выгодный полис ОСАГО.
