Новости Максимальная сумма выплаты по ОСАГО в 2025 году: актуальная информация

Лимит страховой ответственности по ОСАГО в 2025 году не может превышать 400 тыс руб за причинение имущественного ущерба и 500 тыс руб за нанесение вреда жизни и здоровью потерпевшего. Но все не так просто. Страховые компании не хотят расставаться с деньгами – это не секрет.

Поэтому вам может понадобиться квалифицированный юрист по страховым спорам, который поможет получить деньги вместо ремонта и добиться максимальной выплаты. Причем не только от страховщиков, но и от виновников аварии.

к содержанию ↑

Методика расчета ущерба по ОСАГО

В 2025 году страховые компании исчисляют компенсации, пользуясь Единой методикой расчета ущерба (ЕМРУ), разработанной Министерством транспорта РФ, Центробанком и Российским союзом автостраховщиков.

• В ходе расчета страховщик обязан учитывать среднюю рыночную стоимость работ и материалов, недопустимы отклонения более чем на 10% от показателей.
• Подсчет проводится на основании нормативных актов, при нем учитываются только повреждения, полученные вследствие конкретного происшествия.
• При расчете учитывается множество сопутствующих факторов, в частности регион, в котором произошло ДТП.
• Сумма возмещения во многом зависит от износа деталей – его расчет проводится с применением поправочного коэффициента.

При этом лимит возмещения не зависит от проведенного расчета. По закону максимальная сумма покрытия при компенсации ущерба имущественного характера не может быть выше 400 тыс руб. Но даже эти деньги страховщики часто отказываются выплачивать, ссылаясь, в частности, на сильный износ деталей.

Консультация в офисе бесплатная

Запишитесь к нам на предварительную консультацию и узнайте точную стоимость услуг юриста по Вашему вопросу

Получить консультацию

к содержанию ↑

Что учитывается при расчете износа а/м?

Износ деталей, основных узлов и агрегатов транспортного средства рассчитывается по сложной формуле. Прямо или косвенно в ходе подсчета учитываются:

• Срок эксплуатации
• Пробег
• Категория автомобиля

Ориентировочный износ в зависимости от срока эксплуатации деталей: 10% – 1 год, 20% – 2 года, 30% – 3 год, 40% – 4 года, 50% – 5 лет и так далее. Естественно, с поправками. Возможен и нулевой износ, если вы попали в аварию сразу после отъезда от автосалона.

Каждый случай страховщики рассматривают индивидуально.

Мнение эксперта

Шаповалов Денис Петрович

Обратите внимание: предел износа составляет 50%. Даже если фактический износ деталей выше, то он все равно будет округлен до указанного значения.

к содержанию ↑

Как получить выплату без учета износа

В соответствии с действующим законодательством при расчете суммы компенсации не допускаются отклонения более чем на 10% в сравнении с рыночной стоимостью автомобиля, узлов и агрегатов. Если страховая компания намеренно занижает цифры, то мы сравниваем результаты расчета и использованные при их формировании сведения с рыночными ценами, после чего готовим соответствующую претензию к страховщику.

Обычно спор удается урегулировать в досудебном порядке. Однако в ситуации, когда страховщик настаивает на правильности проведенного расчета или ориентируется на лимит выплат, необходимо выйти с исковым заявлением в суд. Ответчиком может стать как страховщик, так и виновник ДТП.

Взыскать ущерб с последнего стоит в ситуации, когда реальный размер ущерба значительно превышает лимит ответственности по ОСАГО.

к содержанию ↑

Что лучше направление на ремонт или выплата деньгами?

В большинстве случаев мы рекомендуем клиентам получить деньги вместо ремонта транспортного средства. Причин тому несколько:

• как правило, автовладельцев не устраивает качество работ сервиса, сотрудничающего со страховщиков;
• часто приходится неделями ждать поступления деталей, а сами работы могут затянуться на месяцы, при этом вас каждый раз будут склонять к подписанию соответствующего соглашения;
• при направлении на ремонт вы не можете самостоятельно выбирать сервис, в котором будет производиться восстановление транспортного средства.

Страховщик вправе отказать заявителю в выплате денежной компенсации вместо направления на ремонт при отсутствии установленных законом оснований. Однако на практике вполне реально подвести компанию к нужному решению: в большинстве случаев они допускают нарушения – затягивают сроки, направляют потерпевшего в отдаленный сервис и так далее. А это возможность заявить о несогласии и получить деньги вместо навязываемого ремонта.

к содержанию ↑

Лимит страховой выплаты по Европротоколу в 2025 году

Лимит по европротоколу значительно отличается от максимальной выплаты по ОСАГО. Он не может превышать 100 тыс руб за одним только исключением: если ДТП произошло на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и было зафиксировано в соответствии с требованиями нормативов. В этом случае лимит составляет 400 тыс руб.

Однако потребуется соблюсти все правила оформления:

• ДТП произошло на территории указанных регионов;
• информацию о происшествии участники передали в Российский союз автостраховщиков (РСА) в некорректируемом виде с мобильного устройства, поддерживающего систему навигации ГЛОНАСС через специальное приложение;
• данные фото- и видеосъемки получены в течение часа с момента ДТП, в них отчетливо видны регистрационные знаки, повреждения и расположение автомобилей в окружении дорожной инфраструктуры.

Участники ДТП не обязательно должны быть зарегистрированы на территории указанных регионов. Определяющее значение имеет место происшествия.

Но загвоздка в том, что найти систему для некорректируемой передачи данных в РСА на данный момент не удастся. Даже если у вас под рукой случайно окажется телефон, поддерживающий ГЛОНАСС. Дело в том, что страховщики до сих пор не окончили разработку соответствующей системы, которая ведется с 2019-го года.

Однако в ближайшее время она может появиться.

Пока и в дальнейшем на территории других регионов России размер компенсации по европротоколу составляет максимум 100 тыс руб.

Взыскание ущерба сверх лимита по европротоколу невозможно, так как по факту участники ДТП соглашаются с обстоятельствами происшествия и суммой компенсации. Поэтому при серьезных повреждениях обязательно вызывайте сотрудников ГИБДД и не верьте виновнику аварии, который обязуется все возместить «без протоколов».

к содержанию ↑

Лимит ответственности при полной гибели ТС

При полной гибели транспортного средства максимальный размер ответственности по ОСАГО не меняется – он составляет 400 тыс рублей. Однако в соответствии с постановлением Верховного суда РФ выплата напрямую зависит от рыночной цены машины и стоимости годных остатков. Расчет проводится следующим образом:

• Устанавливается средняя рыночная стоимость автомобиля в том состоянии, в котором он находился на момент ДТП.
• Определяется стоимость годных остатков с учетом износа – они передаются потерпевшему.
• Из цены стоимости авто вычитается стоимость годных остатков, разница выплачивается.

Но важно понять, какую сумму покрывает ОСАГО в этом случае. Как правило, неполную. Даже за вычетом годных остатков 400 тыс руб редко компенсируют потерю автомобиля.

к содержанию ↑

Страховой лимит за жизнь и здоровье

Возмещение ущерба жизни и здоровью потерпевшего каждого потерпевшего тоже имеет лимиты в соответствии с ФЗ «Об ОСАГО». Его положения говорят о том, что страхователь может возместить не более 500 тыс руб и только в двух случаях:

• Нанесены травмы, причинен физический вред.
• Утраченный заработок в результате причиненного ущерба.

В этом случае не стоит пренебрегать помощью компетентного юриста.

Если в ДТП есть погибшие, то лицам, признанным потерпевшими, полагается 2 выплаты:

• Компенсация в размере 475 тыс руб.
• 25 тыс руб в качестве компенсации расходов на погребение.

Первая выплата производится на общих основаниях, а вот расходы на погребение в пределах лимита в 25 тыс руб потерпевшей стороне компенсируют только после того, как она организует похороны и предоставит в страховую компанию подтверждающие расходы документы.

к содержанию ↑

Величина компенсаций по ОСАГО в 2023 году

В Федеральном законе №40 «Об ОСАГО» фиксируются все изменения, которые затрагивают страховые выплаты. Он был принят 25.04.02, после чего многократно дополнялся. В последний раз изменения были внесены в 2017 году, они вступили в силу с начала октября того же года.

Все максимальные значения установлены в определённом числовом диапазоне. По последним правилам, получение выплат зависит от соблюдения сроков подачи пакета документации страховой компании. Если участник дорожного инцидента не смог на протяжении 20 дней собрать всё нужное, страховщик имеет право отказать в страховой компенсации.

к содержанию ↑

Какие максимальные суммы выплат по ОСАГО действуют в 2023 году

На сегодняшний день российское законодательство устанавливает такие лимиты выплат по ОСАГО:

• Компенсация ущерба, причинённого имуществу пострадавшему в ДТП. Максимальная сумма – 400 000 рублей.
• Ущерб был причинён здоровью или жизни потерпевшего – до 500 000 рублей.
• Компенсация ущерба, который причинён имуществу нескольких пострадавших. Может предоставляться всем пострадавшим. Максимальная сумма выплат – 400 000 рублей.
• Выплаты дальним родственникам умершего в дорожном инциденте для проведения похорон – до 50 000 рублей.
• Возмещение убытков, причинённых имуществу при оформлении Европротокола, – до 50 000 рублей. Страховщику нужно сообщить о происшествии в течение 5 дней.
• Компенсации лицам с близкими родственными связями для захоронения погибшего в аварии – до 475 000 рублей.

Важно! Если виноватый в инциденте на дороге оказался пострадавшим, величина страхования рисков не будет пропорционально распределяться между участниками ДТП. Если сумма возмещения ущерба значительно меньше выплаты, ответственность по доплате недостающей суммы будет возложена на виноватого в инциденте. Примером может служить полная гибель машины, когда её невозможно или нецелесообразно восстановить.

Если страховая компания без оснований занижает величину страховых выплат, ей может быть выписан штраф в размере половины суммы. Его следует начислить хозяину полиса автогражданки.

Внимание! Начисления осуществляются по ОСАГО участника инцидента, который признан виновным в аварии.

к содержанию ↑

Порядок действий для получения максимальной страховой выплаты по ОСАГО

Пострадавший в ДТП должен выполнить следующее:

1. Подача в письменной форме извещения страховщику об аварии.
2. Подготовка документации и требование о компенсации для страховой организации. После дорожного инцидента автомобилисту советуется сделать на месте ДТП фотосъёмку и видеосъёмку. В будущем данные материалы потребуется предоставить страховой компании.
3. Предоставление машины для оценки повреждений (в течение 5 дней после дорожного инцидента). Страховая компания может выполнить техническую экспертизу автомобиля, данные затраты принимаются во внимание при возмещении ущерба.
4. Страховое возмещение.

Максимальную сумму по ОСАГО в 2023 году получить вполне реально. Главное – знать свои права и правильную последовательность действий. Постарайтесь серьёзно подойти к каждому этапу сотрудничества со страховой компанией и сбору документов, в том числе доказательств происшедшего.

Это позволит получить надёжную защиту не только на бумаге, но и в жизни.

к содержанию ↑

Что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб ДТП?

Всем привет!
Начну с того, что освещу максимальную сумму выплат по ОСАГО в 2023 году:
— возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью — до 500 000 рублей;
— возмещение вреда, причиненного транспортному средству — до 400 000 рублей;
— выплата родственникам погибшего в ДТП — до 475 000 (дополнительно 25 000 на захоронение);
— если ДТП оформлено по европротоколу — до 100 000 рублей.

Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, сейчас во внимание брать не будем, т.к. материала по этой теме хватит на отдельную статью (она будет в ближайшее время), а обсудим наиболее популярный вопрос — что делать, если выплаты по ОСАГО не хватает на ремонт автомобиля. Сейчас эта тема особенно актуальна, т.к.

цены на запчасти (особенно для иномарок) взлетели и страховой выплаты хватает далеко не всегда.

1 вариант: страховая компания занизила стоимость выплаты
Что делать:
1. Сделать запрос копии акта о страховом случае в СК. Для этого необходимо обратиться туда с ходатайством.

2. Проверить правильность расчёта суммы страховой выплаты. Это можно сделать двумя способами:
— сделать расчёт самостоятельно, используя справочник на сайте РСА
— сделать независимую оценку ущерба, обратившись в специализированную фирму

3. Направить в страховую компанию досудебную претензию, которую будут обязаны рассмотреть в течение 10 рабочих дней. Либо СК ответит положительно и доплатит недостающие средства, либо ответит официальным отказом.

4. Обратиться с исковым заявлением в суд. ВАЖНО! Если стоимость иска составляет не больше 1 млн рублей, госпошлина не уплачивается. Если размер требований не превышает 50 тыс. рублей, заявление направляется в мировой суд, если больше – в районный.

В случае положительного решения суда, кроме основных выплат, также можно рассчитывать на перечисление штрафа, который составляет 50% от разницы выплаченной и полагающейся сумм.

2 вариант: расчёт произведён правильно, но выплата ОСАГО не покрывает ущерб.

Что делать:
1. Сделать независимую оценку ущерба, обратившись в специализированную фирму.

2. Отправить виновнику ДТП досудебную претензию с требованием о возмещении недостающей суммы.

3. Подать иск в суд, если виновник ДТП ответил отказом, либо проигнорировал претензию.

Нужна консультация по конкретно Вашему случаю? Звоните, пишите, либо оставьте заявку на экспресс оценку ситуации и я отвечу на все Ваши вопросы.

к содержанию ↑

ОСАГО — 2023. Средняя сумма выплаты превысила 100 тысяч

Согласно Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», каждый водитель должен оформлять ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности). Это не до всех доходит, хотя полис в бардачке гарантирует защиту от многих бед.

Столько никогда не платили!

Несмотря на рост стоимости запчастей и, соответственно, рост средней выплаты по ОСАГО, страховщикам удается сдерживать рост средней премии по ОСАГО. Автомобилистам не надо объяснять, что премией в автостраховании называется сумма, которая выплачивается страховой компании при заключении с ней договора. Это ежегодный взнос каждого застрахованного водителя, в просторечии — стоимость страхового полиса.

По словам Евгения Уфимцева, президента Российского Союза Автостраховщиков (РСА), средняя премия по ОСАГО, показавшая незначительный рост (менее 1%) в сентябре 2023 г., уже в октябре снизилась на 0,7%. Сейчас полис можно купить в среднем за 7 тыс. рублей — цена пары поездок на такси в любой из московских аэропортов.

Если точно, то по итогам 10 месяцев 2023 г. она составила 7901 рубль.

«В то же время, — сообщил Евгений Уфимцев, — мы видим, что средняя выплата по ОСАГО продолжает расти и достигает новых рекордов. Так, в октябре 2023 г. она впервые превысила 100 тысяч рублей.

Это выше, чем средняя выплата в первые 9 месяцев текущего года. А также на 17% выше, чем тот же показатель за октябрь прошлого года».

к содержанию ↑

Протокол без протокола

Общая сумма выплат по итогам 10 месяцев 2023 г. составила в России 133,1 млрд рублей. Количество заключенных договоров равняется 34,4 млн.

Автомобилисты хорошо понимают, что в современных реалиях ОСАГО — это надежный продукт, который просто необходим, если не хочешь столкнуться на дороге с разборками после ДТП в стиле 90-х. Во многом это связано с запуском страховыми компаниями различных сервисов, позволяющих ускорить получение водителями страховых денег. Например, помимо оформления мелких ДТП без вызова офицеров ГИБДД по европротоколу, известному у нас не один десяток лет, в этом году появилась ранее неизвестная опция.

Она называется электронным урегулированием.

Электронное урегулирование убытков ДТП по ОСАГО сводится к тому, что, если в аварии нет пострадавших, столкнулись две машины и повреждены только они, то пострадавший в ДТП, оформленном по европротоколу, может направлять заявление по прямому возмещению убытков страховую компанию онлайн. Просто в одном из мобильных приложений (РСА — по адресу https://autoins.ru/, но можно и через сайты компаний-страховщиков и даже на Госуслугах) необходимо заполнить соответствующую электронную форму. Часть разделов будет при этом формироваться автоматически, подгружаясь из базы данных автострахования, которая передана от РСА АО «НСИС» — «дочке» Банка России.

руб. Правильность заполнения онлайн-формы и фотофиксации ДТП уже сейчас может быть оценена у клиентов некоторых страховых нейросетью без участия человека, робот и назначит сумму выплат. В идеале в недалеком будущем уже через час после ДТП всем пострадавшим автомобилям будут начисляться соответствующие деньги, и водители получат их на свои банковские карты.

к содержанию ↑

Страховка всем миром

Одна из причин, по которой полис ОСАГО стал доступнее, — запуск перестраховочного пула 20 апреля 2022 г. Это своеобразная «касса взаимопомощи» для страховых компаний. Не секрет, что до недавнего времени они не слишком охотно страховали неопытных водителей и тех, кто склонен к неосторожной езде.

Для них вводятся повышенные коэффициенты и т. д.

Для того, чтобы сделать полисы ОСАГО более доступными для проблемных клиентов, и был образован перестраховочный пул. Теперь за неумение или нежелание некоторых водителей ездить по правилам отвечает не одна отдельно взятая страховая компания, выдавшая ему полис, а все страховое сообщество.

к содержанию ↑

Без суда и следствия

По статистике все большее количество автомобилистов считают ОСАГО полезным и нужным страховым инструментом. Напротив, настоящим проклятием на дорогах становятся несознательные водители, которые принципиально не покупают полисы обязательного страхования автогражданской ответственности или за небольшие деньги приобретают заведомо фальшивые филькины грамоты. Проблема в том, что, если за ущерб по действующему полису ОСАГО платит страховая компания, то в случае отсутствия полиса у виновника аварии пострадавшему приходится обращаться в суд из-за любой царапины на бампере.

К счастью, количество судебного урегулирования после ДТП снижается. За 6 лет доля судебных выплат снизилась в 4 раза. На пике работы недобросовестных «автоюристов» в 2017 г.

«Такое кардинальное снижение доли судебных выплат — это большое достижение и страхового сообщества, и регулятора — Банка России, и Верховного суда, и финансового омбудсмена, и результат деятельности рабочих групп в регионах, где высоки риски мошеннических действий в ОСАГО», — пояснил Е. Уфимцев. Глава РСА надеется, что и этот положительный тренд в 2025 г.

сохранится.

к содержанию ↑

В каких случаях можно рассчитывать на выплату страховой суммы

Рассчитывать на страховую компенсацию пострадавшие в ДТП могут в нескольких случаях:

• нанесен ущерб имуществу – автомобилю;
• нанесен вред жизни и здоровью;
• наступил летальный исход.

Размер выплат отличается в зависимости от страхового случая.

Претендовать на выплаты по полису могут:

• пострадавший в ДТП при наличии страхового полиса;
• владелец авто или другое лицо, которое имеет законное право на деньги: наследники погибшего, водители по доверенности, другие лица, получившие повреждения при аварии.

Страховая компания виновного участника выплачивает компенсацию пострадавшему в аварии. Если виновника ДТП нет или виноваты оба водителя, страховые компании обоих выплачивают по 50% от суммы. Иногда доходит даже до судебных разбирательств, если степень вины каждый стороны установить нелегко.

Подробнее о страховых случаях, которые покрывает ОСАГО, можно узнать на сервисе Бробанк.

к содержанию ↑

Как рассчитать размер выплат в 2023 году

Страховые компании при расчете выплат должны пользоваться единой методикой расчета (ЕМР). Страховщики влиять на нее не могут, это общая система для всех.

• страховщик должен учитывать среднюю стоимость запчастей и услуг на рынке, допустимы отклонения от цены до 10%;
• компенсацию рассчитывают с учетом только тех повреждений, которые получены в конкретной аварии;
• при расчете учитывают регион, в котором произошло ДТП;
• сумма выплат зависит и от износа деталей, его расчет проводят с помощью поправочного коэффициента.

При этом даже если рассчитанная сумма высокая, страховщик не выдаст больше максимального размера. Даже 400-500 тысяч рублей водители получают редко, страховая компания ссылается на сильный износ деталей и другие причины для уменьшения суммы.

• пробег;
• длительность эксплуатации;
• категория транспортного средства.

• 1 год — 10%;
• 2 года — 20%;
• 3 года — 30%;
• 4 года — 40%;
• 5 и более — 50%.

Следующая

Авто и транспортНовости Стоимость госпошлины за регистрацию автомобиля с заменой номеров в 2025 году: Полное руководство