Новости Что делать, если пришли деньги на карту от незнакомого человека — Сбербанк советы
Представьте: вы получили перевод от неизвестного человека. Но не торопитесь радоваться — это может быть мошеннической схемой. В статье рассмотрим возможные причины таких переводов и расскажем, что делать в подобных ситуациях.
03.06.2024 5 минут
Что делать при поступлении денег от незнакомого человека?
- Обратитесь в банк по номеру телефона горячей линии, указанному на официальном сайте банка, или через службу поддержки в мобильном приложении банка. Опишите ситуацию и сообщите, что перевод поступил ошибочно.
- Если вы получаете звонки или сообщения с просьбой вернуть деньги, сохраняйте всю историю переписки и номера телефонов, с которых вам звонят. Всю эту информацию передайте в банк.
- Предложите плательщику оставить заявку на возврат переведённых денег. Плательщик должен обратиться в банк, через который он оформлял перевод и сообщить об ошибочном платеже. Ни в коем случае не переводите деньги самостоятельно — возврат нужно оформить официально.
Что делать, если неизвестные перевели вам на карту деньги?
Участились случаи, когда держатели карт получают на них сумму от неизвестных людей. И это именно реальные деньги, а не сообщение о якобы совершенном переводе. Что это могут быть за переводы, чем они опасны и как поступать в ситуации, когда вам «упали» деньги, на реальном примере расскажет Bankiros.ru.
Какие последствия могут быть от нежданных переводов?
Героиня этой истории поступила правильно. Если вам на счет пришли средства от неизвестного человека, лучше сразу же обратиться в банк и попросить перечислить их назад по тем же реквизитам.
- Вам на карту поступают деньги от неизвестного вам человека, а потом звонят и просят вернуть их обратно, но по другим реквизитам. В этом случае лучше обойти лишние проблемы и обратиться в банк. Все вопросы стоит решить именно с ним, а не со знакомым вам человеком.
- Мошенники могут предложить вам вернуть деньги за комиссию, например, перевести 28 тысяч им на счет, а две тысячи оставить себе за причиненное беспокойство. Однако в таком случае вы можете стать ничего не подозревающим соучастником преступления. Если вы переводите всю сумму обратно, вы сможете доказать свою непричастность к преступным операциям, когда же вы берете комиссию, доказать свое неведение будет гораздо сложнее.
- Используются фишинговые сайты. Покупатель оплачивает покупку в интернете, а деньги за нее приходят на вашу карту. После вам позвонит злоумышленник и попросит перевести деньги на счет по другим реквизитам. Преступник получает деньги и исчезает, покупатель остается без товара, а вы оказываетесь втянуты в преступную схему.
Банкирос рекомендует!Т-Банк, Лиц. № 2673Кредитная карта «All Airlines (с безопасной доставкой карты)»55 дней без процентов, до 1 000 000Оформить карту
Согласно закону, вы не можете оставить себе деньги, которые пришли вам любым из этих способов. Отправитель может подать на вас жалобу в суд за незаконное обогащение, отмечает статья 1102 Гражданского кодекса РФ. Если он сможет доказать, что деньги перевел вам ошибочно, и они не являются платой за что-то, с вас взыщут переведенную сумму.
Даже за такое «участие» в мошеннических схемах вас могут поместить в черный список банка.
Согласно федеральному закону №115-ФЗ«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк при обнаружении подозрительных операций должен заблокировать счет клиента до выяснения обстоятельств. Сведения об этом передадут в Росфинмониторинг.
На практике, если разовая операция проводится на сумму менее 600 тысяч рублей, на нее возможно не обратят внимания. Но если счет уже находится под особым вниманием, хоть и еще не заблокирован, получатель денег может попасть под подозрение.
к содержанию ↑Что делать и не делать, если пришел странный перевод
- отправитель случайно перепутал реквизиты;
- в банке или микрофинансовой организации случился технический сбой (так редко, но бывает);
- вы столкнулись с мошенниками.
Скажем сразу: о чем бы ни шла речь в вашей ситуации, пока вы разбираетесь, что произошло, не снимайте деньги с карты и не тратьте их. Помните: хотя они оказались на вашем счете, они вам не принадлежат. Если вы потратите полученную ошибочно сумму, суд может это признать необоснованным присвоением чужих средств.
Лучшее и единственное, что вам нужно сделать, — подать заявление в свой банк о том, что средства были перечислены по ошибке, вы не претендуете на них и готовы вернуть отправителю. Для этого можно позвонить в банк по телефону (главное — используйте только номер с вашей карты или официального сайта), связаться со службой поддержки через онлайн-сервис или мобильное приложение, а также просто прийти в ближайшее отделение лично.
Если вам звонят или пишут некие лица с просьбой вернуть деньги, фиксируйте это. Записывайте разговоры, делайте скриншоты и затем передайте всю информацию и контакты человека в свой банк. Если окажется, что с вами общаются мошенники, это поможет службе безопасности обезвредить их.
В любом случае перенаправляйте «отправителя» в банк, чтобы он оформлял возврат средств официально. Больше от вас ничего не требуется.
Отметим, что переписку и переговоры с банком тоже лучше сохранять. Например, стоит попросить выдать вам заверенную копию заявления об ошибочном переводе. Это пригодится, если вопрос возврата средств будет решаться через суд.
Так можно будет доказать, что вы не были одним из организаторов мошеннической схемы.
Свободно распоряжаться полученными по ошибке деньгами можно только в том случае, если за три года никто не обратился к вам с просьбой вернуть их. Именно такой срок исковой давности в суде. И даже тогда он в некоторых случаях может быть продлен.
Например, уважительной причиной для отсрочки считается длительное лечение заявителя.
к содержанию ↑Почему не нужно возвращать деньги самостоятельно
Есть несколько мошеннических схем, связанных с «ошибочными» переводами. Во-первых, преступники могут обратиться к вам с просьбой вернуть деньги, но при этом указать другие реквизиты. Например, в мобильном банке вы видите, что сумму перечислил некий Дмитрий В., а вам предлагается отправить их по номеру телефона Веронике К.
Такое несовпадение — тревожный сигнал, что вас пытаются втянуть в схему по отмыванию денег. Например, мошенники могли взломать чужой мобильный банк, перевести средства вам и пытаться через вас вывести их на собственные счета. Вдвойне подозрительно, если в такой ситуации человек торопит вас, оказывает моральное давление или даже угрожает, что в дальнейшем потребует проценты за «использование его денег».
Второй сценарий используют, когда по какой-то причине случается утечка данных вашей карты. Мошенники могут указать ее в подставном интернет-магазине в качестве счета для перечисления оплаты. В такой ситуации сначала вас попросят «вернуть» деньги преступники, а затем — их разъяренные обманутые клиенты, которые не получили свой заказ.
Нередко мошенники при этом предлагают своей жертве оставить себе часть полученной суммы в качестве «компенсации за беспокойство». И это худший возможный вариант, ведь тогда человек окончательно оказывается втянут в преступную схему как соучастник.
Помимо этого бывает, что ошибочный перевод на самом деле даже не осуществлен фактически. Мошенники лишь имитируют банковское СМС о том, что на счет якобы зачислена та или иная сумма. При этом его присылают с обычного мобильного номера.
В этом случае, если вы вернете деньги, то просто расстанетесь со своими собственными сбережениями. Такие поддельные сообщения опасны еще и тем, что в них иногда встраивают ссылки на скачивание вредоносных программ, которые позволяют преступникам украсть персональные данные. Обычно ссылку маскируют словами вроде «подробнее», «далее» или «детали».
Чтобы не попасться на удочку, всегда проверяйте, с какого номера пришло СМС и был ли вообще перевод, о котором идет речь. Кроме того, помните, что банк никогда не будет сообщать ваши данные третьим лицам. Если вам кто-то звонит или пишет, значит, номер он получил из какого-то иного источника.
Следующая